Come valutare i tuoi fondi pensione in 15 minuti o meno

Sai quanto hanno lavorato duramente i tuoi soldi per te nel 2013?

Altrimenti, è ora di fare un controllo di 15 minuti dei tuoi investimenti e fare alcuni piani per il 2014.

Passaggio 1: controlla le tue prestazioni

La prima cosa da fare è tirare fuori dichiarazioni recenti per tutti i tuoi investimenti, compresi i piani pensionistici come IRA e 401 (k), oppure controllali online.

Se non disponi di un estratto conto cartaceo recente o di un accesso online ai tuoi account, potrebbe essere necessario attendere l'arrivo per posta dell'estratto conto di fine anno.

Ma supponiamo che tu abbia le tue dichiarazioni di fronte a te. Il numero importante che stai cercando è la performance del tuo fondo.

Una volta trovato quel numero, la tua prossima domanda dovrebbe essere "Va bene?"

Per trovare una risposta, dovrai confrontare i tuoi fondi con indici che includono investimenti simili.

Per esempio, se i tuoi fondi sono investiti in azioni di grandi aziende, potresti confrontare le tue prestazioni con l'S&P 500. (Mentre scrivo, è aumentato di oltre il 28 percento quest'anno!)

Se hai un fondo small cap, guarda il Russell 2000 per una guida. Per investimenti più tecnologici, il Nasdaq potrebbe essere il miglior confronto.

So che sarebbe più facile se potessi dirti semplicemente che se raggiungi una certa percentuale, i tuoi investimenti hanno avuto un grande anno.

Però, chiunque riduca il rendimento del tuo fondo a termini così elementari ti sta rendendo un disservizio. Devi fare un confronto tra mele e mele.

Ciò significa confrontare i fondi obbligazionari con i fondi obbligazionari, fondi bilanciati a fondi bilanciati e così via.

Oltre agli indici, puoi anche vedere come si sono comportati i tuoi fondi confrontandoli con fondi offerti da società di fondi affermate come TD Ameritrade, Avanguardia, Fondi americani o Fidelity.

Non preoccuparti se il tuo fondo è di qualche punto percentuale in meno rispetto ai rendimenti offerti da indici o fondi simili, ma se il tuo fondo a grande capitalizzazione ha guadagnato il 5 percento quest'anno quando l'S&P 500 ha guadagnato il 28 percento, dovrebbe essere una bandiera rossa.

Passaggio 2:rivedi le commissioni

Dopo aver verificato le prestazioni del fondo, il prossimo passo è controllare quanto hai pagato per ottenerlo. In altre parole, commissioni.

Se stai investendo in fondi comuni di investimento, questo dovrebbe essere elencato sui tuoi estratti conto come rapporto spese.

Se per qualche motivo non lo trovi sui tuoi documenti 401(k), potrebbe essere necessario chiamare l'ufficio delle risorse umane del datore di lavoro e chiedere.

Ovviamente, le tasse più basse sono migliori. Alcuni fondi comuni di investimento hanno rapporti di spesa a partire dallo 0,10 percento. Altri potrebbero aver combinato commissioni che superano il 3%.

Guarda le famiglie di fondi nelle società sopra menzionate per i confronti.

Con tanti ottimi, scelte di investimento a basso costo disponibili oggi, ci sono poche ragioni per avere un fondo con un rapporto spese superiore all'1%.

Passaggio 3:riequilibra le tue risorse

Il passo finale è riequilibrare il tuo portafoglio. Col tempo, poiché alcuni fondi hanno prestazioni inferiori o superiori, la tua allocazione delle risorse potrebbe diventare distorta.

Per esempio, perché le azioni sono andate così bene nel 2013, potresti avere più risparmi in azioni di quanto ti senta a tuo agio ora.

Perché è importante?

Perché il tipo di investimenti che hai è direttamente correlato alla quantità di rischio che stai correndo.

Le azioni spesso guadagnano più delle obbligazioni o dei fondi del mercato monetario - lo hanno certamente fatto quest'anno - ma se il mercato crolla, potresti perdere alla grande.

Idealmente, dovresti avere un saldo di azioni, obbligazioni e altri investimenti basati sui tuoi obiettivi individuali.

Se hai 22 anni e risparmi per la pensione, probabilmente puoi essere pesante per le azioni poiché hai tempo per resistere agli alti e bassi del mercato.

Ma se hai 60 anni, vorrai più soldi in obbligazioni e fondi del mercato monetario in modo da non rischiare di cancellare i tuoi risparmi di una vita mentre ti avvicini alla pensione.

Quando hai aperto il tuo conto di investimento, potresti aver ricevuto indicazioni sulla giusta allocazione delle risorse per la tua situazione. Ora è il momento di riequilibrare i tuoi investimenti in modo che riflettano quel consiglio.

Linea di fondo

Fai una revisione degli investimenti parte della tua pianificazione di fine anno.

Mettere da parte 15 minuti, segui questi tre semplici passaggi e ti sentirai molto più sicuro che i tuoi soldi siano pronti per affrontare il nuovo anno.

"Come valutare il tuo fondo pensione in 15 minuti o meno" è stato fornito da MoneyTalksNews.com