I ricchi pagano davvero tasse più basse dell'americano medio?

Quando la stagione delle tasse volge al termine, molti americani si lamentano delle tariffe che pagano e di dove vanno a finire i loro soldi.

Negli ultimi anni, il movimento Occupy, Le elezioni presidenziali e le discussioni sulle tasse hanno sollevato molte domande su chi paga cosa in tasse.

Le storie di insegnanti e idraulici che pagano aliquote fiscali più elevate rispetto ai gestori di fondi speculativi milionari hanno portato molti a dare un'occhiata più da vicino alle loro dichiarazioni dei redditi.

Mentre gli investitori facoltosi sfruttano le aliquote fiscali più basse sulle plusvalenze, pochi lavoratori pagano le percentuali nelle loro fasce d'imposta dovute a detrazioni ed esenzioni.

Gli esperti dicono che la realtà è che probabilmente paghi meno tasse di quanto pensi, ma ci sono alcune mosse a lungo termine che puoi fare per ridurre ulteriormente il tuo carico fiscale.

Confusione sugli scaglioni fiscali

C'è spesso un grande equivoco su quali aliquote fiscali le persone pagano veramente, dice Adam Koos, Fondatore e Presidente di Libertas Wealth Management a Dublino, Ohio.

Dice che pochissime persone pagano la percentuale effettiva della loro fascia d'imposta, un problema che fa pensare a molti contribuenti di pagare più tasse di quanto non facciano.

Primo, questo perché diverse parti del reddito sono tassate a aliquote diverse man mano che salgono la scala. Una sola persona che guadagna $ 65, 000 nel 2012 rientrerebbero nella fascia d'imposta del 25%, ma avrebbe un'aliquota fiscale effettiva molto inferiore a quella.

Questo perché solo la parte del reddito superiore a $ 35, 351 è tassato al 25%, mentre il resto è tassato al 10% e 15%, secondo il programma laddering progettato dall'IRS. Getta in detrazioni ed esenzioni e il tasso scende ancora di più.

“Nel momento in cui prendi le detrazioni standard, esenzioni e altre cose, pagherai molto meno del tuo scaglione fiscale effettivo. La maggior parte delle persone paga molto meno del numero della propria fascia effettiva, "dice Koos.

Koos dice che molte persone non capiscono il concetto di "aliquote fiscali effettive, ” l'aliquota che per le persone fisiche è l'imposta totale divisa per il reddito imponibile. Mike Piershale, Presidente del Piershale Financial Group a Crystal Lake, Malato., afferma che le aliquote fiscali "possono essere ovunque" a seconda di tanti fattori legati a detrazioni e crediti.

Due contribuenti con lo stesso reddito potrebbero avere aliquote fiscali effettive drasticamente diverse a seconda di fattori quali la dimensione della famiglia, l'importo degli interessi ipotecari che pagano e le perdite sugli investimenti.

Considera che un capofamiglia sposato di una famiglia di 4 persone che ha guadagnato $ 65, 000 nel 2012 avrebbero un debito fiscale federale di $ 2, 815, o 4,3%. Per un unico lavoratore senza dipendenti, che la tassazione federale sarebbe di $ 9, 843, un'aliquota del 15%.

“Devi guardare tutte le tasse della persona divise per il suo reddito personale. Questo è il loro reddito meno le loro detrazioni ed esenzioni. [Le aliquote fiscali] possono variare notevolmente, "dice Piershale.

Reddito da investimento contro reddito da lavoro

I ricchi a volte possono pagare aliquote fiscali inferiori rispetto ai normali americani perché spesso traggono gran parte del loro reddito dai redditi da capitale. Questo può avvenire sotto forma di plusvalenze, dividendi o entrambi.

Le plusvalenze ei dividendi non sono tassati come reddito ordinario e sono tassati ad aliquote inferiori. Prima del 2013, il tasso massimo di plusvalenze a lungo termine (attività detenute per più di un anno) era solo del 15%.

A partire da quest'anno, il tasso di plusvalenza a lungo termine è del 20%. Ci sono anche tassi del 25% e del 38% che possono essere applicati ad altri tipi speciali di plusvalenze nette.

Koos afferma che i massimi tassi di plusvalenza sono diminuiti nel tempo da circa il 40% negli anni '70. L'idea è che se i tassi di plusvalenza sono inferiori, gli investitori saranno più inclini a investire i loro soldi piuttosto che sedercisi o cercare altre alternative.

Indipendentemente, molti americani facoltosi spesso strutturano intenzionalmente il loro reddito in modo che provenga da plusvalenze a lungo termine al fine di godere di aliquote fiscali più basse.

In ogni caso, la maggior parte delle plusvalenze e dei redditi da capitale è tassata a un'aliquota inferiore a quella guadagnata, reddito ordinario. Ciò può tecnicamente mettere molti investitori in scaglioni fiscali inferiori rispetto ai lavoratori americani della classe media, almeno prima che il contribuente della classe media tenga conto di detrazioni ed esenzioni.

Considera che un singolo lavoratore che guadagna $75, 000 nel 2012 sono rientrati nella fascia d'imposta del 25% mentre un investitore che ha guadagnato $ 300, 000 in dividendi o plusvalenze a lungo termine possono aver pagato solo il 15%.

Un altro motivo per cui i lavoratori spesso pagano aliquote fiscali più elevate rispetto agli investitori e ai ricchi è perché il loro reddito è soggetto alle tasse FICA (Federal Insurance Contributions Act).

Questa è una tassa imposta a livello federale sia sui datori di lavoro che sui dipendenti che copre i contributi alla sicurezza sociale e al Medicare. Il reddito da capitale non è soggetto alle tasse FICA.

Per di più, Le tasse FICA vengono gradualmente eliminate e si estendono al massimo a determinati livelli di reddito. A partire dal 2013, Le tasse della previdenza sociale vengono prelevate solo dai primi $ 113, 700 di reddito, per una tassa massima di $ 7, 050.

Quindi, mentre un lavoratore guadagna $ 50, 000 all'anno è tassato con un'aliquota del 6,2%, un lavoratore che guadagna $ 190, 000 pagheranno essenzialmente solo il 3,7% del loro reddito per le tasse di previdenza sociale.

Piershale dice che mentre a volte può sembrare distorto, in realtà sono solo gli "ultra ricchi" che possono sottrarsi a tasse più basse.

I moderatamente ricchi, medici, avvocati o proprietari di piccole imprese che possono avere un reddito familiare di $ 250, 000 o più all'anno, certamente pagare una grande quota di tasse.

"Pagano molto di più in percentuale su ogni dollaro rispetto alla persona media che guadagna $ 40, 000 all'anno. I lavoratori ai livelli di reddito più alti pagano sicuramente molte tasse, "dice Piershale.

Piershale osserva che i lavoratori autonomi, tra cui professionisti di alto livello e titolari di piccole imprese, sono colpiti da più tasse perché devono pagare l'intera quota delle tasse FICA.

“I lavoratori autonomi sono colpiti essenzialmente dal doppio dell'aliquota delle tasse FICA perché devono pagare le quote del dipendente e del datore di lavoro. Invece del 7,65%, è il 15,3%, "dice Piershale.

Pensa come i ricchi

Come lavoratore, ci può essere poco che puoi fare per sfuggire alle tasse FICA, ma ci sono alcune cose che puoi fare per ridurre al minimo le tasse federali sul reddito.

Parla con il tuo commercialista o usa un programma software da casa per assicurarti di sfruttare appieno tutti i crediti d'imposta e le detrazioni a cui hai diritto.

Ci sono anche alcune mosse che puoi fare per ridurre al minimo il tuo carico fiscale in un secondo momento. Koos dice che uno dei più grandi è sfruttare appieno il tuo piano 401 (k) al lavoro se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza.

Contribuisci abbastanza per trarre il massimo vantaggio dalla partita che è essenzialmente "denaro gratuito". Dopo di che, raccomanda di contribuire il più possibile, o massimizzare un Roth IRA.

Mentre un Roth IRA non farà risparmiare denaro su alcuna tassa nell'anno in corso, può ripagare enormemente in seguito.

“Le aliquote fiscali sono vicine ai minimi storici e sappiamo che probabilmente aumenteranno nel tempo. Direi che prendi il [colpo fiscale] ora e non dovrai preoccupartene quando inizierai a tirare fuori soldi in pensione, "dice Koos.

Il Roth IRA è uno dei migliori vantaggi fiscali per gli americani ordinari perché consente ai tuoi guadagni di crescere esentasse e quando raggiungi l'età pensionabile puoi anche effettuare prelievi esentasse.

I limiti di contributo sono $ 5, 000 per il 2012, o $6, 000 se hai più di 50 anni. È probabile che aumentino in futuro, ma se hai contribuito con $ 5, 000 all'anno e il tuo denaro è cresciuto del 7%, avresti più di $ 500, 000 in 30 anni. Ciò potrebbe fornire almeno $ 20, 000 all'anno in senza tasse reddito.

“Se hai pianificato in anticipo, almeno potresti pagare pochissime tasse in pensione. Ma ora devi pianificare "dice Koos.

Craig Guillot è uno scrittore di affari e finanza personale di New Orleans. Lui copre l'assicurazione, investire, immobiliare, pensione e debiti. Il suo lavoro è apparso in pubblicazioni e siti web come Imprenditore, CNNMoney.com, CNBC.com, Bankrate.com e Investor's Business Daily. È l'autore di "Stuff About Money:No BS Financial Advice for Regular People".