I 5 principali pericoli di non risparmiare per la pensione

Perdere il beneficio del tempo.

Per tutti i consigli degli esperti che sono là fuori in merito alla pianificazione della pensione e agli investimenti, c'è un vantaggio chiave che ogni lavoratore ha nel prepararsi alla pensione, e non costa nulla né richiede molto know-how finanziario:tempo.

Più tempo devi lavorare per andare in pensione, indipendentemente da dove si investe e dall'andamento dell'economia, meglio sei preparato per andare in pensione un giorno.

Secondo il ragioniere pubblico certificato Ryan Himmel, molte persone non avranno più di $ 100, 000 risparmiati per quando andranno in pensione, ed è perché non iniziano nemmeno a pensare alla pensione come un obiettivo prioritario fino ai 50 anni.

Le ragioni per metterlo nel dimenticatoio sono comprensibili:i tuoi anni più giovani sono spesso contrassegnati da stipendi più bassi, e possibilmente, scavando la tua via d'uscita dal prestito studentesco e dal debito della carta di credito.

Quindi, inizi a concentrare i tuoi risparmi sull'acquisto di una casa, macchine, e avere una famiglia. Prima che tu lo sappia, la pensione non è così lontana nell'orizzonte, ma ti sei costato caro semplicemente perdendo il vantaggio che il tempo porta alla crescita degli investimenti a lungo termine.

Considera la differenza tra una persona che ha risparmiato $ 100 al mese a partire dall'età di 25 anni, rispetto a 35:supponendo un ritorno sull'investimento dell'8%, il risparmiatore più giovane accumulerebbe $ 365, 000 per il pensionamento entro i 65 anni.

Quello che iniziava dieci anni dopo avrebbe risparmiato meno della metà di quello della stessa età, semplicemente a causa della perdita di opportunità di crescita a lungo termine.

Non puoi prevedere la macroeconomia.

economisti, agenti di borsa e investitori si guadagnano da vivere studiando e individuando le tendenze economiche prima che si verifichino, ma la realtà è nessuno può prevedere cosa vedrà l'economia futura, perché è dettata da tante forze imprevedibili, compresa la politica globale, il tempo, e comportamento umano.

Indipendentemente da come pensi sarà la vita quando sarai pronto per andare in pensione, non hai modo di saperlo. Senza risparmio previdenziale, sei completamente alla mercé dell'ignoto.

Se non hai risparmiato abbastanza per la pensione e si sta avvicinando, non avrai altra scelta che recuperare il tempo perso investendo i tuoi soldi in investimenti più redditizi e più rischiosi.

Se il mercato immobiliare è in un ciclo ribassista, potresti rimanere con una casa di cui non puoi sfruttare il capitale attraverso una vendita, rifinanziare, o invertire il mutuo.

Se gli stili di vita, tecnologia, e altre innovazioni rendono il tuo set di abilità meno richiesto, potresti non essere commerciabile come immagini.

Sebbene uno qualsiasi di questi fattori possa verificarsi indipendentemente da quanto hai risparmiato, avere fondi pensione ti dà più controllo sull'incontrollabile.

Non ottenere il tuo valore.

Se stai evitando i risparmi per la pensione perché intendi lavorare fino allo sfinimento, ripensa al tuo piano. In un recente sondaggio condotto da Capital One ShareBuilder, un americano su quattro prevede di lavorare part-time durante la pensione; un terzo prevede di mantenere il proprio stile di vita attuale.

Il problema con quel piano è la disponibilità di opzioni di lavoro ad alta retribuzione che saranno disponibili per l'invecchiamento della popolazione. Prendi ad esempio, la “teoria del grumo di lavoro, ” una convinzione ampiamente accettata dagli economisti europei che postula l'esistenza di lavoratori anziani in un'economia sottrae posti di lavoro ai lavoratori più giovani.

Indipendentemente dal fatto che tu creda alla teoria, vale la pena considerare il cuore del messaggio:se i datori di lavoro devono scegliere, opteranno per un lavoratore più anziano che ha un sacco di esperienza, ma aspettative di reddito più elevate, o un lavoratore più giovane che è disposto a fare il lavoro per meno soldi?

Vivere più a lungo di quanto pensi.

Secondo la Society of Actuaries 2000 Annuity Table, c'è una probabilità del 17% che un maschio di 65 anni possa vivere fino a 95 anni. Le femmine che hanno 65 anni hanno una probabilità del 23% di vivere fino a 95 anni.

Per le coppie sposate, c'è una probabilità del 36% che uno dei membri della coppia unita vivrà fino all'età di 95 anni. Se stai rimandando i risparmi per la pensione perché una vita di golf e relax non è nella tua lista dei desideri, considera che indipendentemente dal tuo desiderio, i problemi di salute causati dal processo di invecchiamento possono avere conseguenze indesiderate.

Nel breve, "The Decline of Career Employment" pubblicato dal Center for Retirement Research del Boston College, gli esperti stimano che dal 15 al 20 percento dei lavoratori anziani non sono abbastanza sani da rimanere nella forza lavoro durante i loro anni più anziani.

Non avere un piano di riserva.

Sebbene il futuro della sicurezza sociale rimanga un punto caldo politico, gli economisti concordano sul fatto che i fondi non saranno in circolazione ai loro livelli e criteri attuali, per molto più tempo.

Nel più recente rapporto annuale dei Social Security Trustees, l'anno 2033 è segnato come il momento in cui si prevede che i fondi per la sicurezza sociale e l'invalidità diminuiranno in modo significativo.

Sebbene il commissario per la sicurezza sociale Michael Astrue abbia dichiarato in una conferenza stampa che la sicurezza sociale probabilmente non sarebbe stata completamente esaurita nel 2033, (se il Congresso non fa nulla, ) ha riconosciuto il cambiamento, affermando che "ci saranno risorse sufficienti per pagare il 75% dei benefici".

Dato che gli attuali livelli di reddito di sicurezza sociale non sono nemmeno sufficienti per sostenere molti pensionati, piano di previdenza sociale integrativa, piuttosto che primario, fonte di reddito, nella migliore delle ipotesi.

Stephanie Taylor Christensen è un ex marketer di servizi finanziari con sede a Columbus, OH. Il fondatore di Benessere con meno , scrive anche di piccola impresa, interesse del consumatore, benessere, carriera e Finanza personale temi.