Stai cercando di acquistare la tua prima casa? Scopri quale punteggio di credito ti servirà

Sei in fila al negozio di scarpe proprio dietro il tuo amico. Il tuo amico si avvicina alla cassa per pagare le scarpe e senti l'impiegato dire "Saranno $ 60". Stai sorridendo perché ti accorgi di aver scelto esattamente le stesse scarpe del tuo amico. Ora tocca a te pagare. Tiri fuori il portafoglio e guardi l'impiegato che dice:"Saranno $ 150."

Con la faccia accartocciata, tu dici, "Oh, deve essere un errore. Ho le stesse scarpe del mio amico che ha appena pagato 60 dollari". L'impiegato risponde "Nessun errore. Il tuo amico ha un credito eccellente, ma hai scarso credito. Ciò significa che paghi di più per le stesse identiche cose".

Questo accade ogni volta che le persone hanno bisogno di accendere un mutuo per comprare una casa. Un mutuo significa che prometti di rimborsare i soldi che stai prendendo in prestito per comprare la tua casa, più un tasso di interesse concordato. Ma quel tasso di interesse può cambiare drasticamente il costo totale della tua casa, perciò stai attento! Oh, e quel tasso di interesse è determinato anche dal tuo punteggio di credito.

Comunque, per farla breve, il tuo punteggio di credito conta MOLTO e vuoi che sia davvero buono prima di richiedere un mutuo per la casa. Ma quanto "buono" stiamo parlando esattamente qui?

Il punteggio più basso generalmente approvato è 580 - qualsiasi cosa al di sotto che ti renda un "mutuatario subprime, ” il che significa che ottieni le offerte peggiori e paghi molto di più in interessi! Ma il punteggio di credito effettivo a cui dovresti mirare dipende davvero dal tipo di mutuo per la casa o mutuo per cui ti qualifichi:

• I prestiti convenzionali sono ottimi per le persone con punteggi di credito forti ben al di sopra di quelli elencati finora. Questi non sono affatto forniti dal governo e di solito provengono da istituti di credito privati ​​come Fannie Mae. A loro piace vedere un punteggio di credito minimo di 640, ma possono anche considerare un minimo di 620 se le altre qualifiche sono impressionanti. Per esempio, un basso importo del debito dovuto e un reddito elevato aiuta davvero a impressionarli!
• I prestiti FHA (Federal Housing Administration) richiedono un minimo di 580. Ma in alcuni rari casi, sono stati approvati punteggi tra 500-579. (Altamente improbabile però.) Invece di ottenere l'indagine difficile, che abbassa il tuo punteggio, ancora di più, è meglio prendersi il tempo per migliorare prima il punteggio e poi tornare alla domanda di mutuo per la casa!
• Il prestito FHA 203K per la ristrutturazione della casa è un po' più selettivo con un punteggio richiesto 620 o superiore. Puoi leggere di quelli qui.
• Se stai cercando una casa che si trova in una zona rurale, potresti voler controllare il prestito USDA, che richiede un punteggio di credito minimo di 640. Dovresti anche sapere che le linee guida per lo sviluppo rurale dell'USDA prevedono limiti al reddito familiare per questo programma.
• Finalmente, I prestiti per l'amministrazione dei veterani in genere non vogliono nulla di inferiore a un punteggio di credito di 600, ma tecnicamente non è richiesto un punteggio di credito minimo per i veterani purché soddisfino altri requisiti.

Se questi punteggi ti sembrano tutti alti, questo perché dopo il famigerato crollo del mercato immobiliare del 2008 le leggi che dettagliavano i requisiti per il settore dei mutui si sono inasprite. Così ora, è molto più difficile qualificarsi per un prestito che potrebbe essere stato molto più facile da ottenere approvato prima del '08, specialmente per le persone con punteggi di credito inferiori.

Dai un'occhiata a questo post per ulteriori informazioni su come aumentare il tuo punteggio di credito prima di completare la domanda di mutuo per la casa!