Cosa significa comprare la tua prima casa?

Decidere di acquistare la prima casa è un momento davvero emozionante, ma il processo stesso può essere un po' una scatola nera. Questa guida passo passo demistifica il processo e ti guida attraverso le nozioni di base su ciò che effettivamente serve all'acquisto di una casa.

Muoversi:dal noleggio all'acquisto

Passare dall'essere un affittuario ad essere un proprietario di casa è una decisione importante, quindi non aver paura di prenderti il ​​tuo tempo. Ci sono pro e contro sia per l'affitto che per l'acquisto. Essere proprietario di una casa ha molti vantaggi, come una maggiore privacy e la possibilità di dipingere le pareti di giallo brillante se ne hai voglia. Ma con questa flessibilità aggiuntiva derivano anche maggiori responsabilità.

Come proprietario di una casa, sarai responsabile al 100% della manutenzione e della manutenzione della tua casa. Nessuna chiamata all'1:00 a un proprietario che chiede di farti entrare in casa. TU SEI il padrone di casa!

Inoltre, non sarai in grado di prelevare e spostarti in un'area nuova di zecca con la stessa facilità. Quindi, prima ancora di intraprendere il viaggio verso la proprietà della casa, è davvero importante sapere in cosa ti stai cacciando in modo da poter prendere la migliore decisione finanziaria e di vita.

Mettere in ordine la tua casa (finanziaria)

Il processo di acquisto di una casa inizia mesi o addirittura anni prima che tu metta effettivamente la chiave nella porta. A seconda di dove ti trovi finanziariamente, potrebbe volerci del tempo per mettere in ordine le tue finanze in modo che tu sia pronto e in grado di acquistare la tua prima casa quando sarà il momento.

I due elementi più importanti sono il tuo credito e il risparmio sufficiente per un acconto e costi di chiusura.

Quando vai a chiedere un mutuo, le banche esamineranno il tuo punteggio di credito, Storico dei pagamenti, e i tuoi saldi di credito tra le altre cose. Si stanno assicurando che tu abbia una storia di rimborso dei tuoi obblighi finanziari in tempo.

Vogliono anche assicurarsi che tu abbia abbastanza denaro alla fine di ogni mese per coprire la tua nuova rata del mutuo. Guarderanno il tuo rapporto debito/reddito. Che cos'è il rapporto debito/reddito? Questo è il totale dei pagamenti mensili per tutti i tuoi debiti diviso per il tuo reddito mensile totale. Se i pagamenti mensili del tuo debito sono troppo alti, potrebbe essere necessario spendere un po' di tempo per ripagare il debito prima di poter beneficiare di un mutuo.

Dovrai anche assicurarti di avere abbastanza soldi risparmiati per un acconto e costi di chiusura. L'importo necessario per tali spese varia a seconda del tipo di mutuo ottenuto e dell'importo del mutuo. Meno soldi spendi per la casa, più pagherai in interessi per tutta la durata del prestito. Anche se non sai ancora quanto vuoi spendere per una casa, puoi ancora iniziare a risparmiare verso il tuo obiettivo di proprietà della casa.

Ok, Quanto posso spendere per una casa?

Idealmente, vuoi entrare nel processo di acquisto della casa sapendo esattamente quanto vuoi pagare per una casa. Imposta il tuo budget in anticipo. Nessuno conosce la tua situazione finanziaria meglio di te. Nel decidere di acquistare la tua prima casa, è un'ottima idea creare un budget di esempio con il nuovo pagamento della casa, eventuali spese aggiuntive, e gli altri tuoi obiettivi finanziari.

Il tuo budget rivelerà rapidamente quanta casa puoi comodamente permetterti – un numero che potrebbe essere drasticamente diverso (come in meno) rispetto all'importo del mutuo ipotecario per il quale il tuo reddito potrebbe qualificarti. Ti consigliamo di includere la tua nuova rata del mutuo, le tasse, assicurazione, aumento delle bollette oltre a qualsiasi obiettivo per cui stai già lavorando, come risparmiare per la pensione.

E non dimenticare di includere i costi di trasloco, arredare la tua nuova casa, e acquistare tutte quelle cose di cui non hai mai avuto bisogno prima di diventare proprietario di una casa (come un tosaerba).

Ricerca e priorità 101

Ora che conosci il tuo budget, puoi iniziare a pensare alle tue priorità quando si tratta di acquistare una casa. Quali sono i tuoi rompicapi immobiliari? Ti piacciono le cucine della cambusa o sei un'isola da cucina o un proprietario di casa scassato?

Pensa a dove vuoi che si trovi la tua casa e al potenziale tragitto giornaliero. Pensa anche a quante camere da letto, bagni, e altre caratteristiche che vorresti che la tua casa avesse. I siti immobiliari online come Zillow e Redfin sono un ottimo punto di partenza per la tua ricerca. Questa è anche l'occasione perfetta per vedere quanta casa e quanta parte della tua lista di priorità puoi inserire nel tuo budget.

Considera di pianificare in anticipo le dimensioni della casa di cui avrai bisogno nei prossimi anni. Hai spesso visite o progetti per l'espansione della famiglia? Potresti aver bisogno di una o due camere da letto in più. Hai già una famiglia di 5 persone? Quel bagno in più potrebbe essere perfetto.

Anche se potresti avere del tempo prima di essere effettivamente pronto per comprare una casa, puoi conoscere il mercato immobiliare frequentando case aperte in vari quartieri. Guida in diversi momenti della giornata. Parla con i vicini per conoscere davvero la zona.

Ottenere la prequalifica

Quando arriva il momento per te di comprare davvero la tua casa, è una buona idea essere prequalificati con una banca. In questo modo se trovi una casa che ti piace davvero, sei in grado di inserire un'offerta solida che includa la tua lettera di preselezione. Ti consigliamo di applicare a diversi istituti di credito per vedere quale ti offrirà le migliori condizioni. Non aver paura di negoziare con i finanziatori per ottenere il miglior accordo possibile sul tuo mutuo.

L'altro vantaggio di essere prequalificati prima di iniziare a comprare una casa è che può identificare potenziali problemi prima che la casa dei tuoi sogni sia in linea. Il creditore esaminerà il tuo credito, finanze, e la storia lavorativa e ti fanno sapere se ci sono elementi che potrebbero impedirti di ottenere un prestito e come correggerli.

Trovare la casa dei tuoi sogni

Ora passiamo alla parte divertente! È qui che esci e trovi la tua prima casa. Se sei interessato a lavorare con un agente immobiliare, ora sarebbe il momento di assumerne uno. Potresti essere fortunato e trovare la casa perfetta all'inizio della tua ricerca. Oppure potrebbero volerci settimane o mesi prima che arrivi la casa giusta. L'acquisto di una casa è una decisione a lungo termine, quindi vorrai prenderti il ​​tuo tempo e assicurarti di trovare la casa che meglio si adatta alle tue esigenze.

Una casa che è perfetta in questo momento spesso costa più di una che ha bisogno di un po' di lavoro. Con la tua prima casa, potresti non sapere esattamente come vuoi che appaia una casa. Ricorda che probabilmente vivrai lì per anni e va bene che tu prenda il tuo tempo per decorare e modellare la casa a tuo piacimento. Più, puoi sempre cambiare stile!

Andare sotto contratto

Quando trovi la casa giusta, poi farai un'offerta. Questa è la fase in cui negozierai il prezzo della casa, riparazioni, e qualsiasi altro termine della transazione. Dopo aver firmato un contratto, vorrai far ispezionare la casa. Puoi scegliere di far eseguire un'unica ispezione da un ispettore generale. È anche una buona idea avere ispettori specializzati, in particolare se si prevede di utilizzare i risultati dell'ispezione per negoziare il prezzo o le riparazioni.

Chiudere e trasferirsi nella tua nuova casa

Dopo che i termini del contratto sono stati definiti, il prossimo passo è lavorare con la tua banca per ottenere l'approvazione finale del tuo mutuo. La banca ti chiederà di fornire i documenti necessari per confermare le informazioni che hai fornito durante la fase di prequalifica. Verrà inoltre effettuata una perizia per confermare il valore della casa. Una volta che la banca approva il tuo prestito, il passo successivo è chiudere il prestito firmando tutti i documenti legali. Una volta che la società di chiusura riceve i fondi dalla tua società di mutui, ti consegneranno le chiavi della tua nuova casa.

Stabilirsi in quella vita da proprietario di casa!

È stato un bel viaggio ma, Congratulazioni, ora sei un nuovo proprietario di casa! Ricorda, le considerazioni finanziarie dell'acquisto della tua prima casa non finiscono quando ti trasferisci. Questi nuovi acquisti di proprietari di case possono rapidamente sfuggire al controllo se non stai attento. Quindi vai avanti e rispolvera quella stima di budget che hai fatto quando la tua nuova casa era solo una scintilla nei tuoi occhi e assicurati di implementarla!