Prestiti FHA:guida ai requisiti e alle qualifiche del prestito

Comprare la tua prima casa? Un prestito FHA potrebbe essere la risposta per finanziare il tuo acquisto.

Un prestito FHA è un mutuo assicurato dalla Federal Housing Administration (FHA), che consente qualifiche inferiori per il mutuatario rispetto alla norma. Sono più popolari per gli acquirenti di case per la prima volta poiché l'acconto può arrivare fino al 3,5%, mentre alcuni tipi di mutui richiedono il 20-30%.

Se stai valutando le opzioni di prestito, saperne di più sui requisiti di prestito FHA, insieme ai pro e contro per determinare se è la soluzione giusta per te.

Quali sono i requisiti per un prestito FHA?

Un prestito FHA rende possibile diventare proprietari di una casa per persone di tutti i livelli di reddito poiché il governo garantisce il pagamento del prestito. A differenza della maggior parte dei prestiti ipotecari, non è richiesto un reddito minimo per qualificarsi per un prestito FHA, ma devi dimostrare che puoi rimborsare il prestito. Dai un'occhiata alla nostra guida completa a tutti i requisiti di prestito FHA:

Punteggio di credito . I tuoi fattori di punteggio di credito nella percentuale di acconto che hai messo sulla casa. Se hai un punteggio di credito di 580 o superiore, paghi un acconto del 3,5%, ma se hai un punteggio di credito inferiore a 580, paghi un acconto del 10%.

Storico lavorativo . Devi avere una storia lavorativa stabile o aver lavorato presso lo stesso datore di lavoro negli ultimi due anni.

Legalità . Devi avere un numero di previdenza sociale, essere residente negli Stati Uniti ed essere maggiorenne per firmare un mutuo.

Rapporto di reddito . Questo dipende dal tuo prestatore, ma in genere il pagamento del mutuo, comprese le commissioni HOA, tasse di proprietà, l'assicurazione ipotecaria e l'assicurazione per i proprietari di case devono essere inferiori al 31% del reddito lordo. Inoltre, il tuo mutuo, incluso il tuo debito mensile, deve essere inferiore al 43% del tuo reddito lordo.

Sfondo di fallimento . Dovresti essere fuori da almeno due anni dalla bancarotta e aver ristabilito un buon credito, ma alcuni istituti di credito possono fare eccezioni.

Sfondo di preclusione . Dovresti essere da almeno tre anni fuori dal pignoramento e aver ristabilito un buon credito, ma simile al tuo background fallimentare, alcuni istituti di credito possono fare eccezioni.

finanziatori privati, che si tratti di una banca o di una cooperativa di credito, possono avere qualifiche più rigorose rispetto ai requisiti FHA, quindi si consiglia di verificare con una varietà di istituti di credito prima di prendere la decisione finale.

Come funziona un prestito FHA?

I requisiti per qualificarsi per un prestito FHA possono sembrare troppo belli per essere veri, ma tutto è reso possibile da una cosa:l'assicurazione ipotecaria.

I prestatori privati ​​emettono il prestito per la tua casa, ma la FHA fornisce la copertura per parte del prestito, quindi se non rimborsi il prestito, la FHA pagherà invece il creditore. Ciò fornisce al prestatore la rassicurazione che il prestito sarà rimborsato, fornendo così un affare migliore.

Quali sono i pro ei contro di un prestito FHA?

È importante valutare i vantaggi e gli svantaggi di un prestito FHA per assicurarsi che sia una decisione che ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Quali sono i vantaggi di un prestito FHA?

Requisiti di punteggio di credito basso . Uno dei principali vantaggi di un prestito FHA è che è uno dei prestiti più facili per cui qualificarsi. Se hai un punteggio di credito superiore a 580, beneficerai del pagamento di un acconto inferiore, ma un punteggio di credito basso non ti toglie necessariamente dall'idoneità al prestito FHA.

Acconto basso . Il tuo acconto dipende dal tuo punteggio di credito, che può arrivare fino al 3,5% se il tuo punteggio di credito è superiore a 580. Se hai un punteggio di credito inferiore, pagherai il 10%, che è ancora inferiore al tipico 20-30% dei finanziatori privati.

Mutuo ipotizzabile . Quello che molte persone non sanno è che un prestito FHA è anche un mutuo ipotizzabile, che è il tipo di prestito in cui l'acquirente potrebbe subentrare nell'ipoteca del venditore anziché richiedere un nuovo prestito. Questo è vantaggioso per il mutuatario perché anche se hai un punteggio di credito basso, potresti ancora qualificarti per un prestito FHA.

Rapporto debito/reddito . Che cos'è il rapporto debito/reddito? Questa è la percentuale che mostra quanto il reddito di una persona viene utilizzato per coprire i propri debiti. I rapporti debito/reddito sono del 31% per il debito legato all'edilizia abitativa, e il 43% per il debito totale.

Prestito per riparazioni domestiche . La FHA ha un prestito per i mutuatari che vogliono riparare la loro casa chiamato prestito 203 (k). Il 203 (k) ti consente di acquistare una casa e affrontare le riparazioni necessarie in un'unica transazione, o rifinanziare la riabilitazione della tua casa esistente.

Quali sono i contro di un prestito FHA?

Acconto basso . Sebbene questo sia più comunemente visto come un vantaggio, anche un acconto basso può essere visto come uno svantaggio. Se hai a disposizione solo un acconto basso, potrebbe significare che non sei ancora pronto per acquistare una casa fino a quando non avrai risparmiato più denaro.

Assicurazione ipotecaria . Ci sono due tipi di premi assicurativi ipotecari da pagare:il premio anticipato e il premio annuale. In genere paghi l'1,75% per il premio anticipato, ma più prendi in prestito, più pagherai. Per il premio assicurativo annuo, in genere paghi tra lo 0,80% e l'1,05% del saldo del prestito.

Restrizioni del prestatore . Il prestatore deve essere approvato dalla FHA per offrire un prestito FHA, ma ciò significa anche che possono stabilire i propri standard per chi approvare il prestito.

Standard minimi di proprietà . Se stai cercando di capovolgere una casa, dovrà essere in condizioni vivibili per utilizzare un prestito FHA per acquistarlo. Questo per proteggere il creditore, quindi se smettessi di pagare la casa, potrebbero rivenderla.

Limiti di prestito . La FHA cambia l'importo del prestito massimo e minimo che assicurerà in base all'area degli Stati Uniti in cui vivi. Puoi utilizzare lo strumento FHA Mortgage Limit per verificare il limite del prestito nella tua zona.

Chi dovrebbe prendere in considerazione un prestito FHA?

Come menzionato prima, gli acquirenti di una casa per la prima volta sono i candidati più popolari per un prestito FHA dati i requisiti per qualificarsi. I prestiti FHA funzionano bene anche per coloro che stanno lavorando per costruire il proprio credito, non hanno un grosso anticipo o coloro che hanno un debito elevato.

Se stai considerando un prestito FHA, guarda vantaggi e svantaggi, e confrontare i finanziatori prima di prendere la decisione finale.

Fonti:HUD.gov:lascia che i prestiti FHA ti aiutino | HUD.gov:Amministrazione federale degli alloggi (AFI) | Zillow:Che cos'è un prestito FHA? La guida completa per i consumatori | Realtor.com:cos'è un mutuo presumibile? | L'equilibrio:le insidie ​​del prestito per la casa FHA | FHA Handbook:rapporto debito/reddito | Investopedia:gli standard minimi di proprietà della FHA | HUD.gov:Assicurazione ipotecaria per riabilitazione da 203K