5 motivi per cui comprare una casa è meglio che affittare

Se stai cercando un posto dove vivere, potresti provare a decidere se è meglio acquistare o affittare. L'affitto ha i suoi vantaggi:ci sono meno investimenti iniziali e puoi trasferirti quando il tuo contratto o contratto di locazione è scaduto senza dover vendere.

Però, per la maggior parte delle persone, è un'opzione molto migliore per comprare una casa piuttosto che affittarla. Ci sono diverse ragioni per questo che gamma, dall'emotivo – è casa tua – all'analitico – risparmi più soldi nel tempo acquistando.

Ce l'abbiamo. Siamo una società di mutui. Se non dicessimo che l'acquisto di una casa ha senso, non faremmo il nostro lavoro. Però, essere una società di mutui, sappiamo un paio di cose sulle case. Quando lo guardi effettivamente da tutte le angolazioni, c'è un caso molto convincente e legittimo per l'acquisto.

I numeri non mentono

Quando la tua missione consiste nell'aiutare le persone a ottenere i finanziamenti di cui hanno bisogno per acquistare una casa tutta loro, passi molto tempo a guardare i numeri. Sono molto affezionato a loro me stesso, e quando vedo una statistica interessante, mi piace condividere.

Secondo un sondaggio di luglio condotto da Trulia, un sito leader nel settore immobiliare, sui rimpianti abitativi, Il 41% degli affittuari vorrebbe aver comprato una casa invece di affittarla. Quando fai i calcoli sull'accessibilità, c'è una buona ragione per questo.

In un set di dati separato pubblicato a maggio, Trulia ha scoperto che è più economico acquistare che affittare in ciascuna delle 100 aree metropolitane più grandi della nazione. Vale la pena ripeterlo. L'acquisto era più economico dell'affitto in ogni area.

È un investimento

Vale anche la pena notare che siamo in un ciclo in cui i valori delle case sono in costante aumento. Quando possiedi la tua casa, un ambiente di aumento del valore della casa significa che non solo guadagni equità nella tua casa quando effettui il pagamento ogni mese; aumenta anche con il valore della tua casa.

Le persone spesso pensano a una casa come a un tetto sopra la testa e anche a un luogo di ritrovo per amici e familiari. Mentre è entrambe queste cose, la tua casa è anche un investimento. Per ogni mese in cui paghi il mutuo o aumenti il ​​valore della tua casa, è un po' come fare un altro piccolo deposito in un conto in banca.

Giù la linea, hai la possibilità di convertire il capitale che hai in casa in freddo, denaro contante. Questo ti dà flessibilità finanziaria. Potresti usare i soldi per riparazioni o miglioramenti a casa, ma potresti usarlo altrettanto facilmente per far ripartire il fondo per il college di tuo figlio o dare una spinta al tuo 401 (k) in modo da poterti ritirare su una spiaggia da qualche parte prima che lo facessero i tuoi genitori.

Quando noleggi, qualcuno sta vedendo i benefici di quei guadagni di equità:il tuo padrone di casa. È tempo di prendere un po' di quel potere di investimento per te stesso.

Smantellare i miti sull'acconto

C'è un'errata percezione che persiste da un tempo prima che molti di noi nascessero che non dovresti nemmeno preoccuparti di chiedere un mutuo a meno che tu non abbia il 20% da mettere giù. Questo potrebbe essere stato vero ad un certo punto della storia, ma semplicemente non è più così.

Grandi investitori di mutui come Fannie Mae, Freddie Mac e FHA hanno ciascuno opzioni che consentono ai potenziali acquirenti di entrare nelle case con un calo del 3% - 3,5%. Gli acquirenti che cercano proprietà di una sola unità non dovrebbero aspettarsi di dover mettere più del 5% in meno nella maggior parte dei casi.

Ci sono programmi in cui i proprietari di case non devono versare un acconto se si qualificano. Il più comune con cui le persone hanno familiarità è offerto dal Department of Veterans Affairs. Il VA ha un programma per i veterani, i membri del servizio in servizio attivo idonei e i loro coniugi superstiti che non prevedono un'opzione di pagamento anticipato.

Ci sono vantaggi nel fare un acconto più alto. L'importo della tua caparra è uno dei fattori che possono consentirti di ottenere una tariffa più bassa. Con un acconto più alto, puoi anche evitare di pagare le spese dell'assicurazione ipotecaria o almeno ridurre il tempo che devi pagare.

Ancora, se il fatto che non hai $ 40, 000 in un conto di risparmio ti impedisce di avere una casa tutta tua, è ora di soffiare quel segnale di stop mentale e andare a tutta velocità verso i tuoi sogni.

Sebbene qualsiasi acconto non sia una somma di denaro insignificante, risparmiare non deve essere difficile.

Trovare la tariffa che fa per te

La saggezza della generazione dei nostri genitori quando si tratta di acquistare casa è ottenere un mutuo a tasso fisso di 30 anni. È una specie di strategia per impostarlo e dimenticarlo.

Un mutuo fisso di 30 anni ha ancora molto senso per il giusto tipo di persona. Se non riesci a immaginarti di trasferirti altrove nel prossimo futuro, il mutuo fisso di 30 anni offre molta sicurezza. Però, le tendenze storiche tra gli acquirenti di case suggeriscono che gli americani potrebbero pagare per la certezza del tasso di cui non hanno effettivamente bisogno.

La National Association of REALTORS® ha affermato nel suo Profile of Home Buyers and Sellers 2016 che il proprietario medio di una casa ha soggiornato in una casa per un periodo di 10 anni. Gli acquirenti di case per la prima volta in case di avviamento con famiglie piccole potrebbero aver bisogno di trasferirsi in uno spazio più grande anche prima. Perché prendere un tasso di 30 anni quando potresti essere in casa per sette anni o meno?

Se non prevedi che la tua casa attuale sia una casa per sempre, potrebbe avere senso guardare un mutuo a tasso variabile (ARM). Sebbene tutti gli ARM abbiano una durata di 30 anni, vedrai comunemente un riferimento a un 5-, 7-, o 10 anni ARM. Questo lasso di tempo si riferisce a un periodo all'inizio della durata del prestito in cui il tasso di interesse è fisso. Durante questo primo periodo, puoi ottenere un tasso inferiore rispetto a quello che avresti con un prestito a tasso fisso nello stesso periodo di 30 anni. Questo perché gli investitori obbligazionari non devono cercare di adeguarsi all'inflazione 30 anni dopo. Hanno l'opportunità di adeguarsi più strettamente ai tassi di mercato correnti una volta scaduto il periodo prefissato.

Però, se prevedi di rimanere a casa tua solo per un breve periodo di tempo, puoi usare questo sistema a tuo vantaggio. Se hai un ARM di 7 anni e vendi nel sesto anno, avrai approfittato di un tasso fisso più basso e ti sarai trasferito nella tua prossima casa prima che il tasso si aggiusti.

Se decidi di rimanere a casa tua oltre il periodo a tasso fisso, il tuo tasso aumenterà o diminuirà ogni anno a seconda delle condizioni di mercato. È importante notare che se il tasso aumenta, ci sono limiti a quanto può salire inizialmente, ogni anno successivamente e per tutta la durata del prestito. Il tuo tasso non può aumentare indefinitamente.

Se desideri rimanere a casa tua dopo la scadenza della parte fissa del tuo ARM, ma vorresti più certezze andando avanti, potresti essere in grado di rifinanziare con un prestito a tasso fisso.

Ogni situazione è diversa. Valuta attentamente la tua situazione finanziaria per scegliere il prestito che fa per te.

È tuo

C'è un motivo in più per prendere una casa:puoi farci quello che vuoi. A differenza di un noleggio, se la tua idea dello schema di pittura del bagno include lavanda calmante o pois rosa sgargianti, hai la libertà di prendere quella decisione. Se desideri una cucina industriale per perfezionare il tuo toast all'avocado con pane fatto in casa, puoi farlo accadere.

È uno spazio per riposare la testa e anche per far vivere i sogni che hai una notte durante il giorno con la tua famiglia e gli amici intorno a te.

Se questo ti suona bene, puoi certamente controllare le opzioni di acquisto della tua casa e ottenere una pre-approvazione online completa tramite Rocket Mortgage® di Quicken Loans®. Se preferisci iniziare per telefono, uno dei nostri esperti di prestiti per la casa sarebbe felice di parlare con te se ci chiami al numero (888) 980-6716. Buona ricerca della casa!

Kevin Graham si è unito a Quicken Loans tre anni fa per lavorare sul blog Zing dove ha scritto di tutto, dai giocattoli da regalare ai tuoi figli per Natale ai consigli sulla finanza personale. Nel suo tempo libero, Kevin è un geek della tecnologia che si autodefinisce che sa quel tanto che basta per rompere le cose. È anche un grande fan di "The Big Bang Theory" e del baseball dei Detroit Tigers.