Perché scegliere una cooperativa di credito rispetto a una banca?

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La maggior parte delle persone in genere non pensa alle cooperative di credito fino a quando non viene avvicinata da un'organizzazione comunitaria o da un datore di lavoro.

Dopotutto, le cooperative di credito sono solo su invito, e devi essere affiliato con un gruppo o una società per ottenere l'accesso a uno.

Questo post esplora i principali vantaggi dell'adesione a una cooperativa di credito invece di lavorare con una banca normale.

I vantaggi dell'utilizzo di cooperative di credito

1. Tassi di risparmio più elevati

Le cooperative di credito offrono tassi di interesse molto più alti di quelli che troverai con le banche normali, che li rende un'ottima opzione per la detenzione a breve e medio termine.

Per esempio, al momento della scrittura, la principale cooperativa di credito Alliant offre un piano di risparmio che viene fornito con un rendimento percentuale annuo dello 0,55% (APY) con periodi di dividendo mensili. Confronta questo con il piano Beyond Savings di TD Bank, che offre lo 0,15%.

Come potete vedere, il piano Alliant offre un rendimento mensile molto maggiore, alla pari con la maggior parte dei conti di risparmio ad alto rendimento di banche online e altre società di servizi finanziari.

In poche parole, le istituzioni finanziarie tradizionali non sono note per offrire tassi di interesse stellari sui piani di risparmio.

2. Migliori tassi di interesse sui prestiti

Oltre a beneficiare di piani di risparmio a tasso più elevato, i clienti possono anche potenzialmente accedere a prestiti con tassi di interesse inferiori.

Le cooperative di credito sono incentrate sul cliente, e la maggior parte dei loro ritorni va direttamente ai loro servizi e ai loro clienti. Come tale, sono in grado di fornire tassi di prestito più bassi per i clienti, rendendoli un'opzione molto migliore per prestiti personali e mutui.

3. Commissioni più basse

Le banche nazionali sono note per commissioni più elevate. Di solito fanno pagare ingenti spese di manutenzione mensili, canoni annuali, e commissioni di servizio per i conti di deposito.

Le cooperative di credito in genere aggirano la commissione addebitata dalle grandi banche, fornire un servizio bancario molto più amichevole per i clienti. Se non ti piace avere a che fare con le commissioni eccessive delle grandi banche, considerare di lavorare con una cooperativa di credito.

4. Partecipazione comunitaria

Le cooperative di credito sono gestite dai membri. Di conseguenza, tendono ad essere più investiti nelle comunità locali.

Le cooperative di credito spesso donano a enti di beneficenza locali e sistemi scolastici e forniscono supporto di emergenza o benefici migliori ai membri della comunità locale. Così, se sei un individuo incentrato sulla comunità, puoi stare bene nell'iscriverti a una cooperativa di credito e lavorare con un'organizzazione che si impegna a promuovere le cose che ti interessano.

5. Protezione NCUA

Oltre ai vantaggi di cui sopra, la maggior parte delle cooperative di credito spesso riceve la stessa protezione assicurativa federale che ricevono le banche. È solo un'organizzazione diversa che lo supervisiona.

Mentre le banche ricevono protezione attraverso la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), le cooperative di credito di solito vengono supportate dalla National Credit Union Administration (NCUA).

Entrambe le organizzazioni proteggono gli account dei membri fino a $ 250, 000 in copertura, offrendoti la stessa protezione per le tue finanze personali.

La probabilità che una cooperativa di credito o una banca fallisca può sembrare una cosa banale, ma questa è una protezione fondamentale per i clienti. La sicurezza garantita dalla Confederazione è uno dei motivi principali per cui i clienti scelgono di mettere i loro soldi nelle banche invece di mettere tutte le loro partecipazioni nel mercato azionario o nascondere i loro beni in contanti a casa.

Assicurati solo di controllare l'assicurazione prima di entrare in una cooperativa di credito, poiché non tutti i sindacati sono assicurati a livello federale.

6. Rami fisici

Molte banche tradizionali sono completamente online o hanno filiali limitate per i clienti. Questo può essere frustrante per le persone a cui piace avere una relazione condivisa con la propria banca locale.

L'idea di avere un rapporto di fiducia con una banca può sembrare un concetto superato. Ma molte persone apprezzano la sensazione di lavorare con un rappresentante finanziario fidato.

Può anche essere più sicuro avere un manager dedicato che supervisiona i tuoi account personali, invece di conservare tutti i tuoi soldi in un'organizzazione online in cui non hai connessioni personali.

Le cooperative di credito offrono sedi di filiali locali per i clienti, il che significa che puoi trarre vantaggio dall'avere un rappresentante finanziario che lavori con te e ti aiuti a guidare le tue decisioni.

Certo, molti offrono anche servizi bancari online, pure.

7. Accesso esclusivo

Non tutti possono aderire a una cooperativa di credito. Stando così le cose, entrare a far parte di uno può sembrare di far parte di un club esclusivo.

Le organizzazioni a volte li offrono come incentivi per partecipare o lavorare insieme. Quindi c'è un senso di orgoglio ed esclusività nell'entrare in una cooperativa di credito, sapendo di avere accesso a un gruppo finanziario che è separato dal pubblico in generale.

Svantaggi delle cooperative di credito

Come potete vedere, le cooperative di credito offrono molti vantaggi per i membri. Però, non sono sempre le migliori opzioni per i clienti.

Ecco alcuni svantaggi dell'adesione alle cooperative di credito.

1. Meno opzioni

La maggior parte delle banche leader offre un'abbondanza di servizi, con molti tipi di conti correnti, conti di risparmio e carte di credito tra cui scegliere. Alcune banche offrono anche conti di intermediazione e conti pensionistici per investire.

Le cooperative di credito di solito offrono una selezione più limitata di opzioni. Potresti avere solo pochi account diversi tra cui scegliere, a seconda di quanto sia solido il tuo piano di gruppo.

Concesso, non c'è niente che ti impedisca di entrare in una banca e in una cooperativa di credito allo stesso tempo. Sei legalmente autorizzato ad aprire tutti i conti che vuoi a tuo nome.

L'unico aspetto negativo è che ci sono più account di cui occuparsi. Poiché alcuni account potrebbero avere costi di manutenzione elevati, vorrai sicuramente controllare i dettagli prima di aprire un account.

Scopri di più:

• Tipi di carte di credito
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2. Quote di iscrizione

Uno svantaggio minore dell'adesione a una cooperativa di credito è che molto probabilmente dovrai pagare una quota associativa per ottenere l'accesso.

Inoltre, potrebbe essere necessario trovare un saldo minimo per aprire un conto presso una cooperativa di credito. Alcune cooperative di credito potrebbero richiedere di avere $ 100 di risparmi per aprire un conto, Per esempio.

Tieni presente che la maggior parte delle quote associative per le cooperative di credito sono molto piccole, tra $ 5 e $ 30. E mentre alcune cooperative di credito richiedono di avere un importo minimo all'apertura, potrebbero non avere un requisito di saldo minimo per mantenere i soldi nel conto.

Per i migliori risultati, controllare ogni servizio e prenderlo caso per caso.

3. Meno incentivi promozionali

Le cooperative di credito tendono a offrire meno incentivi promozionali. Per esempio, di solito non hanno bonus di riferimento o bonus di iscrizione.

Però, poiché le cooperative di credito in genere gestiscono operazioni snelle con budget limitati, consente loro di restituire di più in termini di commissioni più basse e tassi di interesse migliori.

È molto meglio lavorare con un'organizzazione che ti premia con tariffe migliori invece di un'azienda che spreca denaro in incentivi promozionali che in realtà non aiutano molto i clienti a lungo termine.

Scopri di più:

• Dai un'occhiata al nostro post sui migliori bonus del conto bancario e offerte promozionali

In che modo le cooperative di credito sono diverse dalle banche?

Le cooperative di credito sono simili alle banche, poiché entrambi offrono prodotti finanziari standard come conti correnti gratuiti, conti di risparmio, conti del mercato monetario, certificati di deposito (CD), e online e mobile banking. Le cooperative di credito locali possono anche emettere prestiti auto preferiti, prestiti personali, e prestiti ipotecari.

Quando entri in una banca, sei un cliente, il che significa che devi fondamentalmente seguire le loro regole. Però, aprire un conto in banca tramite una cooperativa di credito è un po' diverso, in quanto i membri condividono la proprietà dell'istituzione.

Infatti, le cooperative di credito sono spesso chiamate cooperative e sono costituite come organizzazioni senza scopo di lucro. Banche, d'altra parte, sono organizzazioni a scopo di lucro.

Di conseguenza, i membri possono esprimere un voto per il consiglio di amministrazione. Questo può avere un impatto diretto sulla direzione di una cooperativa di credito, come i servizi che offrono ai membri.

Per esempio, puoi votare per un individuo che sostiene fornendo un'opzione di controllo degli interessi più elevati per i membri dell'unione di credito. Oppure puoi votare contro per mettere quei soldi in una causa diversa.

Questo livello di controllo può sembrare una piccola cosa. Ma in realtà è incredibilmente potente. Quando lavori con una cooperativa di credito, hai una voce molto più forte di un normale cliente bancario. Cosa c'è che non va?

Domande frequenti

Le cooperative di credito offrono l'accesso agli sportelli bancomat?

La maggior parte delle cooperative di credito fornisce conti correnti e conti di risparmio con carte di debito, consentendo ai membri di utilizzarli presso gli sportelli automatici distribuiti.

Tieni presente che alcune banche potrebbero addebitare ai clienti non affiliati commissioni elevate per l'utilizzo dei loro sportelli automatici. Assicurati di controllare i dettagli del tuo programma di unione di credito prima di provare a utilizzare una carta di debito presso un bancomat di un'altra banca. Altrimenti, potresti finire per pagare ingenti spese di servizio per accedere ai tuoi soldi.

Le cooperative di credito possono essere finanziatrici?

Le cooperative di credito spesso emettono prestiti privilegiati con ottimi tassi di interesse per i membri, rendendoli una scelta eccellente quando hai bisogno di qualcosa come un prestito auto o un mutuo per la casa.

Quando si acquista per un prestito, è una buona idea confrontare diverse tariffe e visitare vari istituti di credito per valutare le tue opzioni.

Non sentirti sotto pressione per prendere un prestito cooperativo di credito solo perché lavori con loro. Esplora il mercato e cerca un prestito adatto alle tue esigenze.

Come buona pratica, dovresti sempre avere un valido motivo per chiedere un prestito a tuo nome. Non contrarre prestiti solo per avere accesso a denaro veloce.

Avere uno scopo per usare il denaro, e sii intelligente nell'effettuare pagamenti. Per esempio, puoi richiedere un prestito per consolidare il debito della carta di credito o avviare una piccola impresa.

Le cooperative di credito sono istituzioni a scopo di lucro?

Le cooperative di credito sono organizzazioni senza scopo di lucro. A differenza delle banche, le cooperative di credito restituiscono denaro ai clienti sotto forma di migliori tassi di interesse e prestiti a basso costo. D'altra parte, le banche al dettaglio servono principalmente i loro azionisti prima dei clienti.

Le cooperative di credito offrono carte di credito?

Alcune cooperative di credito offrono carte di credito, che può comportare commissioni e tassi di interesse inferiori rispetto ad altre carte. Però, molto probabilmente non otterrai gli stessi incentivi e ricompense da una cooperativa di credito che troverai presso un fornitore finanziario leader come Discover o Capital One.

Esplora il mercato e valuta tutte le opzioni prima di selezionare una carta di credito.

La linea di fondo

In poche parole, ci sono numerose ragioni per lavorare con le cooperative di credito.

Questo tipo di istituto finanziario non è accessibile al pubblico in generale. Così, se sei invitato a uno attraverso il lavoro o l'organizzazione della comunità, dovresti prendere in seria considerazione l'idea di unirti. Puoi potenzialmente accedere a tariffe migliori e ottenere un banchiere locale di fiducia nel processo. Non male!

Allo stesso tempo, nulla ti impedisce di lavorare con un altro fornitore finanziario. Così, puoi essere strategico su dove metti i tuoi soldi.

Per esempio, potresti avere un conto corrente o un conto di risparmio tramite una cooperativa di credito, un conto di risparmio ad alto rendimento di una banca online come Ally, e un conto di intermediazione tramite un provider come Schwab. Potresti anche avere accesso a più cooperative di credito attraverso varie organizzazioni di cui fai parte.

Alla fine del giorno, non c'è niente di sbagliato nell'usare una cooperativa di credito. Se decidi di prendere questa opzione, potrebbe essere una delle migliori decisioni di finanza personale che prendi, in particolare se sei in grado di ottenere un mutuo a basso interesse a causa di ciò.

Allora, cosa ne pensate? È ora di iniziare a indagare sulle cooperative di credito, o sei felice di fare una banca con un fornitore tradizionale? Solo tu conosci la risposta a questa domanda, e confido che prenderai la decisione giusta.

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