Le migliori banche per le piccole imprese nel 2021

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Che tu stia cercando di guadagnare denaro extra o lavorando su una brillante idea di business, l'apertura di un conto aziendale separato non è negoziabile.

Tenere separate le tue finanze aziendali e personali è l'unico modo per dare un senso a quanto stai guadagnando e spendendo per la tua attività.

Così, come si fa ad aprire un conto aziendale e con chi si dovrebbe fare banca per la migliore esperienza del cliente, aliquote, e vantaggi?

In questo post, Voglio parlarti delle migliori banche per le piccole imprese e quali caratteristiche le fanno brillare tra i loro concorrenti.

Le 8 migliori banche per le piccole imprese

Ecco le 8 migliori banche per i proprietari di piccole imprese:

1. ? Caccia: Il migliore in assoluto
2. Banca Novo: Il meglio per le aziende che non gestiscono contanti
3. Banca Axos: Il miglior conto di risparmio aziendale
4. Capital One
5. Wells Fargo
6. NorthOne
7. Bussola BBVA
8. Banca degli Stati Uniti

1. Inseguire

Chase Bank offre un eccellente business banking, e ha una grande impronta di oltre 4, 700 filiali fisiche.

Chase Bank offre prestiti alle imprese, risparmio, e conti correnti. Puoi gestire le tue finanze aziendali in movimento con un'app mobile Chase di prim'ordine.

Controllo

Un conto bancario Chase Business Complete è perfetto per le piccole imprese.

Chase QuickDeposit semplifica il deposito di assegni direttamente dall'app mobile e avrai accesso a 16, 000 bancomat o una filiale più vicina a te per prelievi e depositi in contanti.

Dettagli della promozione da $ 300:

L'offerta scade il 23/07/2021

1. Ricevi un codice offerta via e-mail
2. Apri un conto bancario Chase Business Complete
3. Deposita un totale di $2, 000 in nuovi soldi entro 30 giorni lavorativi
4. Mantieni un $2, 000 saldo per 60 giorni
5. Completa 5 transazioni idonee entro 90 giorni dall'apertura del conto. Le transazioni idonee sono:acquisti con carta di debito, Chase QuickDeposit, ACH (Crediti), bonifici (Crediti e Debiti)

risparmio

Chase offre due conti di risparmio aziendali:Chase Business Total Savings e Chase Business Premier Checking.

Chase Business Total Savings si rivolge alle aziende con saldi di risparmio inferiori, principianti, o coloro che utilizzano i risparmi come protezione da scoperto. Chase Business Premier Savings è più adatto per le aziende con saldi di risparmio più elevati che cercano di massimizzare i guadagni o risparmiare per la crescita.

È importante notare che entrambi sono dotati di canoni mensili (rispettivamente $ 10 e $ 20); però, questi possono essere derogati soddisfacendo condizioni relativamente semplici come il mantenimento di un deposito minimo.

Inseguire le carte di credito aziendali

Chase offre anche alcune delle migliori carte di credito per piccole imprese. Non è sorprendente perché Chase è uno dei maggiori emittenti di carte negli Stati Uniti ed è noto per i suoi premi stellari con carte di credito.

Le carte di credito aziendali Chase più popolari rientrano nella linea di carte INK:

• Carta di credito preferenziale Ink Business
• Ink Business Carta di credito illimitata
• Ink Business Cash Carta di credito

Tutti e tre vengono forniti con le nuove opportunità di bonus di iscrizione per i membri della carta e grandi ricompense.

Ulteriori informazioni su queste carte di credito aziendali Chase.

Prestiti alle piccole imprese

Chase offre prestiti aziendali a tasso fisso e variabile da $ 10, 000 e durate fino a 7 anni.

Per saperne di più:

• Vedi tutti i dettagli del bonus conto bancario Chase Business Complete
• Leggi la nostra recensione completa su Chase Bank

2. Banca Novo

Novo funge da servizio gratuito, banca solo online rivolta direttamente agli imprenditori, liberi professionisti, e piccoli imprenditori.

Per essere chiari, sono in realtà un azienda tecnologica con un partner bancario . Ciò significa che hanno tutte le basi finanziarie coperte (compresa la sicurezza FDIC), ma costruito su un'interfaccia digitale davvero potente e intuitiva.

Infatti, questo è esattamente ciò che amo di Bank Novo:quanto sono facili da usare le loro app e come si integrano con altri strumenti per piccole imprese come Stripe, Quickbooks, e Slack.

Bank Novo offre anche sconti esclusivi per soli membri a strumenti popolari come Google Cloud e Google Ads, Hubspot, Elementi essenziali di Salesforce, e Zendesk.

Puoi aprire un conto in meno di 10 minuti con un deposito minimo di $50. Dopo di che, non ci sono requisiti di saldo del conto in corso o canoni mensili.

Il rovescio della medaglia, però, è che Novo offre solo conti correnti. Quindi, se stai cercando di mantenere tutte le tue finanze aziendali in un'unica banca, come carte di credito, prestiti, o conti di risparmio:dovrai cercare altrove.

Per saperne di più:

• Apri un conto Novo
• Leggi la nostra recensione completa su Novo Bank

3. Banca Axos

Axos Bank è un'altra banca solo online, ma a differenza di Novo, offrono una vasta gamma di soluzioni bancarie aziendali personalizzate, come il controllo degli interessi commerciali, risparmio aziendale, e conti del mercato monetario, così come i CD.

Essendo una banca online, Axos offre strumenti digitali e un'app. Il rovescio della medaglia è che l'app non ottiene valutazioni così alte, a differenza di Chase o Novo.

Controllo

Axos offre due conti correnti per piccole imprese:Basic Business Checking e Business Interest Checking.

Il conto corrente aziendale di base è una delle migliori soluzioni bancarie aziendali di base disponibili per le piccole imprese in questo momento. È gratis, e c'è una rete ATM gratuita a livello nazionale da utilizzare.

C'è un $ 1, 000 di deposito minimo per aprire il conto - ma ottieni anche il primo set di 50 assegni gratuitamente, oltre a 200 altri articoli gratuiti (debiti, depositi, titoli di coda, eccetera.).

Il loro conto corrente per interessi commerciali offre lo 0,81% APY (saldo giornaliero medio di $ 5, 000 o più richiesti).

risparmio

Ci sono due conti di risparmio aziendali disponibili tramite Axos Bank:Business Savings e Business Premium Savings.

Offrono rendimenti di interesse competitivi e nessuna commissione di mantenimento mensile (se si soddisfano i requisiti minimi di saldo durante il ciclo di dichiarazione).

• Conto di risparmio aziendale offre 0,20% APY ($ 1, 000 requisito minimo di apertura).
• Il conto di risparmio Business Premium offre lo 0,20% APY ($ 24, 000 saldo minimo per APY).

Conti del mercato monetario

Il loro conto Business Money Market non prevede canoni mensili (saldo medio giornaliero minimo di $ 5, 000 richiesto) e privilegi di scrittura degli assegni.

A $ 1, Per i nuovi conti è richiesto un deposito minimo di apertura di 000.

Certificati di deposito commerciali (CD)

I termini vanno da 3 mesi a 5 anni, ma le tariffe non sono così alte come alcuni dei loro concorrenti.

Per saperne di più:

• Aprire un conto corrente aziendale Axos Bank
• Leggi la nostra recensione completa su Axos Bank

4. Capitale uno

Capital One offre eccellenti servizi bancari aziendali che includono conti correnti e conti di risparmio, servizi mercantili, carte di credito, e strumenti per gestire e analizzare il flusso di cassa.

Capital One è un'opzione eccellente se la tua attività è appena agli inizi. Più, il suo conto Spark Business Savings viene fornito con un APY promozionale che è super competitivo.

Oltre alle eccellenti offerte di conti correnti e di risparmio, Capital One offre conti di risparmio e di controllo senza commissioni a cui si qualificano molti titolari di conti aziendali principianti.

Conti correnti

Capital One ha due conti correnti aziendali:Spark Business Basic Checking e Spark Business Unlimited Checking.

Entrambi sono dotati di canoni mensili (rispettivamente $ 15 e $ 30); però, sono facilmente annullabili soddisfacendo i requisiti minimi di saldo.

Capital One sta attualmente rinnovando il suo sistema per rendere più facile per i nuovi clienti l'apertura di un conto online. Fino ad allora, non accettano nuovi conti Spark Business Checking.

Conti di risparmio

Capital One offre attualmente un conto di risparmio aziendale:Business Advantage Savings.

Una delle loro migliori caratteristiche è un tasso di interesse promozionale per i primi 12 mesi.

Avrai bisogno di un minimo di $ 250 per aprire un nuovo account e un saldo minimo di $ 300 per rinunciare alla tariffa mensile di $ 3.

Carte di credito aziendali Capital One

come Chase, Capital One è anche noto per avere alcune delle migliori carte di credito per le piccole imprese.

La carta Capital One® Spark® Cash Select for Business è ideale per coloro che desiderano massimizzare il cashback sulle proprie spese, guadagnare 1.5x illimitato su tutti gli acquisti. C'è anche un bonus di iscrizione in contanti di $ 200 una volta che spendi $ 3, 000 sugli acquisti entro i primi tre mesi.

La carta Capital One® Spark® Miles Select for Business è adatta per le aziende che desiderano guadagnare miglia da riscattare per viaggiare, guadagnare 2 miglia illimitate per $ 1 su tutti gli acquisti.

Questa carta offre 50, 000 miglia - pari a $ 500 in viaggio - bonus di iscrizione dopo aver speso $ 4, 500 sugli acquisti nei primi 3 mesi. C'è anche una quota annuale di $ 95, rinunciato al primo anno.

Certificati di deposito commerciali (CD)

I CD Capital One sono dotati di tassi di interesse interessanti e durate flessibili.

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa su Capital One 360

5. Wells Fargo

Mentre diverse banche offrono attività bancarie stellari, c'è una banca che ticchetta di più, se non tutto, delle scatole per le piccole imprese - e questo è Wells Fargo.

Quando si tratta di conti correnti e di risparmio aziendali, ci sono semplici opzioni tra cui scegliere così come i conti aziendali più avanzati che ti consentono di eseguire complesse esigenze bancarie.

Come altre grandi banche in questo elenco, Wells Fargo offre anche prestiti, CD, carte di credito, e servizi commerciali - e senza problemi contanti o depositi di assegni poiché Wells Fargo ha filiali ovunque.

Controllo

Wells Fargo ha più conti correnti tra cui scegliere e ciascuno viene fornito con commissioni di servizio mensili, ma puoi evitarli se mantieni determinati saldi medi (a partire da $ 500 per periodo di commissione).

Hai solo bisogno di $ 25 per aprire un account; però, puoi guadagnare un bonus di $ 500 se apri un conto per piccole imprese idoneo e hai $ 15, 000 saldo minimo il giorno 30, e giorno 90 di apertura.

risparmio

Come alcuni degli altri, Wells Fargo ha due livelli di conti di risparmio aziendali. Il conto di risparmio sui tassi di mercato aziendale è per le imprese nuove e in crescita che stanno cercando di accumulare risparmi, mentre il loro conto di risparmio Business Platinum è per un'azienda consolidata che cerca una crescita a lungo termine.

Entrambi offrono interesse, seppur minimo, rispettivamente allo 0,03% APY e allo 0,10% APY. Le tariffe mensili si applicano ma possono essere evitate con azioni di qualificazione.

Carte di credito aziendali Wells Fargo

Wells Fargo ha diverse carte di credito aziendali disponibili e ognuna ti dà la possibilità di contanti o punti indietro per il riscatto.

A seconda della carta scelta, ti potrebbe essere offerto un bonus di iscrizione una tantum di $ 500 o $ 1, 000.

Però, Wells Fargo non compete bene con le carte offerte da Capital One e Chase.

Prestiti alle piccole imprese

Wells Fargo offre prestiti non garantiti per piccole imprese che vanno da $ 10, 000 a $ 100, 000 in termini da 1 a 5 anni. I tassi di interesse fissi partono dal 7,75%. Questi sono paragonabili ad altre grandi banche nazionali come Bank of America.

Per saperne di più:

• Attuali bonus e promozioni Wells Fargo

6. NorthOne

Simile a Novo, NorthOne è solo online, relativo nuovo arrivato mirato esattamente alle piccole imprese.

Sono focalizzati sulla tecnologia, con un'app mobile robusta e molto apprezzata (4,7 stelle nell'App Store). Offrono anche integrazioni con la tua contabilità, e-commerce, e strumenti per il punto vendita (Quickbooks, Spendere, Amazon Pay, Shopify, Banda, ecc.) per semplificare la tua attività ed eliminare l'immissione manuale dei dati.

NorthOne è assicurato FDIC e offre una rete di 300, 000 bancomat che puoi utilizzare per prelevare o depositare denaro contante.

A differenza delle grandi banche, di nuovo offrono solo conti correnti, ma offrono account secondari illimitati in modo da poter avere "secchi" dedicati per le tasse, libro paga, o risparmio.

A seconda della tua attività, i conti secondari, depositi bancomat, e integrazioni più estese potrebbero essere importanti vantaggi rispetto a Novo Bank, ma NorthOne ha più commissioni. Mentre Novo Bank è totalmente esente da commissioni ad eccezione di un addebito per fondi insufficienti di $ 27, NorthOne addebita:

• $ 10/mese per operazioni bancarie illimitate senza requisiti di saldo minimo
• $10 per un bonifico nazionale e $25 per internazionale
• Commissione di scoperto di $ 5
• $ 10 per i resi ACH/PAD
• $25 per fondi insufficienti

Puoi aprire un conto in un paio di minuti con $50.

Per saperne di più:

• Apri un conto NorthOne

7. Bussola BBVA

BBVA è un'altra solida opzione da considerare se sei una piccola impresa. La banca offre una varietà di soluzioni bancarie per le piccole imprese, come conti correnti e di risparmio, prestiti alle imprese, carte di credito, servizi mercantili, e programmi speciali (come le banche per il non profit).

Quando si tratta dei suoi prodotti, ci sono conti e carte di credito che funzioneranno per qualsiasi piccola impresa, oltre a quelli più avanzati, prodotti premium per le grandi aziende.

Conti correnti

Business Connect Checking di BBVA è un ottimo account per le piccole imprese. Non ci sono costi di servizio mensili, transazioni illimitate con carta di debito.

Inoltre, non dovrai pagare le commissioni ATM presso i seguenti:ATM BBVA USA, oltre 43, 000 ATM nella rete Allpoint®, e bancomat presso le stazioni di servizio 7-Eleven®. BBVA non ti addebiterà alcun costo per l'utilizzo del bancomat di un'altra banca; però, il fornitore di ATM può.

Ulteriori opzioni di conto corrente sono i conti correnti BBVA Business Choice e BBVA Business Premium.

Conti di risparmio

Il conto BBVA Business Savings ha un deposito minimo di apertura di $ 100 e tassi di interesse competitivi. Viene fornito con una quota di manutenzione mensile di $ 5; tuttavia ciò può essere evitato se si soddisfano determinati requisiti.

Se hai un conto corrente aziendale, puoi impostare trasferimenti automatici dal tuo assegno al tuo conto di risparmio senza alcun costo.

Carte di credito aziendali BBVA

La carta di credito Visa Business Rewards BBVA è l'ideale per le piccole imprese. Non ci sono costi di servizio mensili e nessun addebito per le carte dei dipendenti.

Questa carta ti consente anche di guadagnare 3x punti nei negozi di forniture per ufficio e 2x punti nelle stazioni di servizio e nei ristoranti.

Prestiti alle piccole imprese con BBVA

BBVA offre prestiti SBA garantiti e non garantiti a tassi competitivi. I loro termini vanno fino a 5 anni e puoi accedere ai tuoi fondi tramite assegno, trasferimento telefonico, in linea, o in una filiale.

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa su BBVA

8. Banca statunitense

U.S. Bank offre una gamma completa di prodotti bancari per le imprese, che combinano le migliori caratteristiche dell'online e di persona.

La banca ha app mobili di alto livello e più di 5, 000 bancomat e 3, 000 filiali fisiche distribuite in 26 stati.

Conti correnti

La banca statunitense ha quattro opzioni di controllo aziendale:platino, Oro, D'argento, e Premio. Consiglio il conto Silver che non ha canoni mensili. Riceverai anche 150 transazioni gratuite al mese. Entrambe queste funzionalità possono aiutare la maggior parte delle piccole imprese a decollare.

Conti di risparmio

La banca statunitense ha conti del mercato monetario, conti di risparmio aziendali tradizionali, e CD con tassi di interesse competitivi.

Carte di credito aziendali bancarie statunitensi

La banca dispone di due carte di credito gratuite, ma la sua carta Business Leverage, che addebita una quota annuale di $ 95 a partire dall'anno 2, viene fornito con il maggior numero di vantaggi. Per esempio, potresti raddoppiare i tuoi punti fedeltà nelle categorie di spesa che scegli.

La carta Business Platinum, che non addebita alcun canone annuo, offre 20 mesi a 0 per cento di interesse, e questo include i trasferimenti di equilibrio, un altro strumento utile per le nuove imprese.

Prestiti commerciali con banca statunitense

La U.S. Bank si distingue per la sua vasta gamma di servizi di prestito aziendale. Dalle linee di credito al finanziamento su fattura, La U.S. Bank può aiutare le piccole imprese con flussi di cassa irregolari a superare l'anno fiscale.

La tua azienda può anche accedere ai prestiti Small Business Administration quando è abbastanza grande da qualificarsi

Per saperne di più:

• Bonus e promozioni attuali delle banche statunitensi

Ho bisogno di un conto bancario aziendale per la mia piccola impresa?

È vero che la maggior parte degli imprenditori inizia utilizzando i propri conti bancari personali per finanziare le spese aziendali e intascare profitti.

Ma in questi giorni, è così facile aprire un conto corrente aziendale che non ha molto senso non farlo. Alcuni dei vantaggi:

• Le tasse. Ti aiuterà a mantenere separate le tue spese aziendali e personali, che facilita notevolmente la stagione delle tasse.
• Protezione legale. Se la tua azienda è legalmente separata da te (una LLC o una società), allora hai bisogno della separazione finanziaria per tutelarti in caso di azioni legali.
• Vantaggi aggiunti. I conti bancari aziendali includono vantaggi aggiuntivi come la protezione della responsabilità personale limitata e la protezione degli acquisti per i tuoi clienti.
• Linee di credito. Molte banche d'affari estendono linee di credito ai propri clienti.
• Integrazioni tecnologiche. L'apertura di un conto presso una delle banche incentrate su imprenditori e liberi professionisti ti consente di sfruttare le loro integrazioni tecnologiche in modo da poter gestire la tua attività senza problemi su tutti i diversi strumenti e piattaforme digitali (Shopify, Banda, eccetera).

Per saperne di più:

• Aprire un conto bancario online:cosa devi sapere
• Come cambiare banca online
• Come aprire un conto bancario internazionale
• Banking 101:una guida per principianti

Come scegliere la migliore banca d'affari

Ci sono così tante banche tra cui scegliere, ma non tutte le banche sono state create allo stesso modo. Ogni banca offre caratteristiche diverse. Pensa innanzitutto al motivo per cui hai bisogno di un account aziendale, e come probabilmente lo utilizzerai.

Mentre alcune banche offriranno ottimi tassi APY sui conti di risparmio aziendali, che potrebbe venire al prezzo di nessun conto corrente. Quale ti serve di più?

Alcune banche offriranno conti correnti gratuiti, mentre altri ti addebiteranno per loro, ma ti forniranno un sacco di entusiasmanti vantaggi aziendali in cambio.

Pensa a ciò di cui hai bisogno per la tua attività o attività e questo ti aiuterà a scegliere la banca che ti prepara per il viaggio davanti a te, e ti aiuta a raggiungere il successo aziendale.

Fattori da considerare quando si confrontano i conti aziendali:

Ho elencato le mie banche preferite per i conti aziendali. Ma mentre confronti queste banche e altre sulla tua lista, prestare attenzione a questi fattori:

• Commissioni di transazione: Farai un sacco di piccole transazioni? Cerca transazioni gratuite o transazioni con commissioni basse. Alcuni account non prevedono commissioni per un determinato numero di transazioni mensili.
• Servizi bancari per smarthpone: Interagirai con la tua banca principalmente online? Cerca le app mobili e le funzionalità più votate come il pagamento delle bollette online.
• Prestiti per spese di funzionamento: Alcune aziende fanno tutti i loro soldi in pochi mesi ma hanno spese tutto l'anno. Le linee di credito o le funzioni di protezione dello scoperto garantito dai risparmi possono aiutarti a rimanere in attivo.
• E la gestione della liquidità? Il denaro è ancora re, ma è anche una seccatura da affrontare. Se la tua azienda interagisce con i clienti tramite contanti, assicurati che la tua banca offra depositi gratuiti in contanti e sportelli bancomat locali se devi effettuare un prelievo. Se non gestisci mai contanti non avrai bisogno di queste funzionalità.
• E l'integrazione con le app? Se interagisci con i tuoi clienti online, potresti volere diversi modi per scambiare fondi. Puoi collegare qualsiasi banca a PayPal, ma alcune banche possono interagire direttamente con il tuo sistema di punti vendita per rendere le transazioni più fluide.
• Prestito alle piccole imprese: Probabilmente non ti qualificherai subito per un prestito di Small Business Administration, ma dopo alcuni anni di attività potrebbe essere necessario espandersi con un prestito SBA. Se pensi che questo sia nel tuo futuro, controlla i prestiti aziendali della tua banca.
• Protezioni FDIC: Questo va da sé, ma assicurati che la tua banca sia un membro FDIC. Le banche FDIC hanno un'assicurazione gratuita che sostituirà fino a $ 250, 000 nel tuo account aziendale o personale.
• Saldo mensile :A meno che tu non ottenga un account veramente gratuito, dovrai soddisfare un saldo mensile minimo per rinunciare a un canone mensile. Assicurati che la tua azienda conservi abbastanza soldi in banca per rinunciare a queste commissioni o al budget per la commissione.
• Sedi fisiche delle filiali: Con così tante grandi banche online, potresti non aver mai bisogno di un ramo fisico. Ma se la tua azienda preferisce un approccio bancario di persona, scegli una banca o una cooperativa di credito con una presenza locale.

L'apertura di un conto bancario aziendale separato è un passo significativo nel tuo viaggio d'affari e devi assicurarti di sapere esattamente cosa cercare per prendere la decisione migliore.

Divulgazioni aggiuntive:Millennial Money ha stretto una partnership con CardRatings e creditcards.com per la nostra copertura dei prodotti delle carte di credito. Denaro Millenario, CardRatings e creditcards.com possono ricevere una commissione dagli emittenti delle carte. Questo sito non include tutte le società finanziarie o le offerte finanziarie. opinioni, recensioni, analisi e raccomandazioni sono solo dell'autore, e non sono stati rivisti, approvato o approvato da una di queste entità.