Le migliori banche online per il 2021

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Ogni anno abbiamo più banche online che offrono più vantaggi che potrebbero farti risparmiare più denaro. Quindi quali sono le migliori banche online quest'anno?

Questa domanda diventa più complessa se si considera che la maggior parte delle banche tradizionali ora ha un'opzione bancaria online, completa di depositi di assegni mobili e un'app per smartphone.

Ma per questo post, Sto parlando di banche solo online . Da tale, Intendo istituti finanziari che offrono i propri servizi bancari esclusivamente online; banche senza sedi fisiche reali in qualsiasi parte della nazione.

In altre parole, sono le banche non tradizionali che forniscono i loro servizi solo dalla comodità della tua app per smartphone o del tuo browser web preferito.

Poiché le banche online non pagano per una presenza fisica, spesso applicano commissioni bancarie inferiori e offrono tassi di interesse migliori sui conti di deposito rispetto alle banche tradizionali.

Le migliori banche online per il 2021

Ecco le 9 migliori banche solo online:

1. ? Banca CIT :Migliore banca solo online in assoluto
2. Banca Axos :Ideale per risparmiare e controllare gli interessi
3. Lili :Migliore banca per liberi professionisti
4. Banca di miglioramento :La migliore banca online per gli investitori Robo
5. Aspirazione :Miglior Conto Cashback Online
6. Scopri Banca :Migliore banca online nazionale
7. Chime Bank :Miglior Banca Online per Millennials
8. Banca del raggio :Ideale per la funzione di deposito anticipato
9. Huntington Bank :Migliore banca del Midwest
10. Banca alleata :Il meglio per il servizio clienti

1. Banca CIT

CIT sta per Trust di investimento commerciale – che era il nome utilizzato inizialmente da questa società. CIT Bank è di proprietà di CIT Group, una holding finanziaria che esiste dal 1908 e non ha nulla a che fare con Citi Bank nonostante il nome simile.

CIT Bank offre due tipi di servizi bancari online:bancario commerciale e consumer.

Il suo segmento commerciale offre finanziamenti commerciali, finanziamento delle attrezzature, finanziamento immobiliare, factoring, e anche il finanziamento dei vagoni ferroviari.

Il segmento consumer banking di CIT offre tutte le basi:conti correnti, conti di risparmio ad alto rendimento, conti del mercato monetario e certificati di deposito.

Riepilogo:

• Prodotti bancari: Conti correnti fruttiferi, conti di risparmio ad alto rendimento, conti del mercato monetario, e certificati di deposito, prestiti e mutui.
• Aliquote: fino allo 0,45% APY su conti di risparmio ad alto rendimento (minimo $ 100), 0,50% APY sui conti del mercato monetario (minimo $ 100); fino allo 0,50% sui certificati di deposito ($ 1, 000 minimo); fino allo 0,25% APY per eChecking (minimo $ 100)
• Commissioni: Nessun canone mensile
• Applicazione mobile: Controlla il saldo del tuo conto e la cronologia delle transazioni, trasferire denaro tra conti CIT, assegni di deposito al controllo, risparmio, e conti MMA
• bancomat: Nessuna rete dedicata; ottenere fino a $ 30 in commissioni bancomat di altre banche rimborsate; CIT non addebita commissioni sui bancomat per utilizzare gli sportelli automatici di altre banche.
• Per saperne di più: Leggi la nostra recensione completa della banca CIT.

2. Banca Axos

Axos Bank offre cinque opzioni per i conti correnti, compresi alcuni che pagano interessi sul tuo saldo, un prodotto insolito per le banche online.

Axos limita anche le commissioni sui suoi principali conti correnti, il controllo Essential e Rewards, non addebitando fondi insufficienti o commissioni di scoperto. I conti semplicemente rifiutano ulteriori transazioni a meno che non si colleghi una linea di credito o un conto di risparmio scoperto.

A proposito di conti di risparmio, L'opzione di risparmio ad alto rendimento di Axos paga lo 0,61% APY. Come tutte le banche, le forze di mercato hanno ridotto questo tasso, ma è ancora un tasso di interesse più alto di quello che otterresti in una banca fisica.

I tassi di CD sono nella media, e tutti i CD di Axos hanno requisiti di saldo minimo di $ 1, 000.

Riepilogo di Axos Bank:

• Prodotti bancari: 5 scelte per i conti correnti, conto di risparmio ad alto rendimento, CD, mutui e prestiti auto, prestiti personali.
• Aliquote: Conto di risparmio online – 0,61% APY su tutti i livelli di saldo; conto corrente di interesse (Premi) – fino a 1.25% APY; CD – 0,40% APY a tutte le condizioni.
• Commissioni: Opzioni gratuite per scoperto o fondi insufficienti su due principali conti correnti; nessun canone mensile di manutenzione per nessun account; Commissione di $ 10 per i depositi restituiti; $ 5 per ricevere dichiarazioni cartacee.
• App bancaria mobile: 7 stelle su App Store; 3.9 su Google Play
• bancomat: Nessuna rete ATM; però, Axos offre Rimborso Bancomat.
• Altre caratteristiche: Business banking per il tuo trambusto laterale; $20 di bonus disponibile quando presenti un amico; conti correnti speciali per adolescenti e pensionati.
• Per saperne di più: Leggi la nostra recensione su Axos Bank

3. Lili

Il freelance è abbastanza difficile senza doversi preoccupare dei requisiti di saldo minimo o delle commissioni bancarie mensili. Come opzione bancaria preferita per i liberi professionisti, piccoli imprenditori, e appaltatori indipendenti, Lili ti ha coperto.

Lili è una società fintech che fornisce conti bancari online a imprenditori e liberi professionisti tramite la sua app mobile. La società ha recentemente raccolto $ 80 milioni di finanziamenti, rendendolo un emergente nel mondo della finanza. Con il mobile banking flessibile, accesso bancomat gratuito, strumenti fiscali e contabili, un programma di riferimento, e nessun canone annuale per il loro conto standard, Lili è sia conveniente che accessibile.

Lili offre anche una versione Pro che include un conto di risparmio di emergenza con l'1% di APY e l'accesso a ancora più strumenti e vantaggi.

Proprio adesso, puoi guadagnare un $50 di bonus quando apri un account Lili Pro e spendi almeno $ 1, 000 con la tua carta di debito entro 60 giorni.

Riassunto di Lili:

• Commissioni bancomat: Prelievi gratuiti a partire da 32 anni, 000 bancomat MoneyPass negli Stati Uniti
• Aliquote: Conto di risparmio di emergenza – 1.00% APY per gli utenti Lili Pro
• Commissioni: Nessun requisito di saldo minimo o spese di manutenzione mensili, commissioni di scoperto, spese per articoli restituiti, commissioni di trasferimento di fondi, o commissioni di conto inattivo; Commissione di $ 25 per la restituzione di assegni depositati; sostituzioni di carte da $ 5; e $ 20 per posta espressa.
• App bancaria mobile: 9 stelle su App Store; 4.5 su Google Play
• Altre caratteristiche: Lili ha un programma di riferimento in cui puoi guadagnare $ 50 per iscriverti a un amico. Devono aprire un conto e registrare almeno $ 250 in acquisti di debito sulla loro carta Lili.
• Per saperne di più: Leggi la nostra recensione di Lili

4. Banca del miglioramento

Uno dei principali robo-advisor ha ora un conto corrente a servizio completo:Betterment Checking.

Come ci si potrebbe aspettare da una banca lanciata di recente, otterrai servizi di online banking ottimizzati per dispositivi mobili che modellano eleganza e semplicità. La carta di debito di Even Betterment Checking sembra minimalista.

Uno dei miei aspetti preferiti di Betterment Checking sono i trasferimenti senza soluzione di continuità tra Betterment Checking e Betterment, il robo-consulente.

Però, se sei il tipo di titolare di un conto che si immerge in uno scoperto di tanto in tanto, fai attenzione:Betterment non addebiterà commissioni di scoperto, ma la banca può prelevare dai tuoi altri conti, compresi i tuoi investimenti, per compensare il tuo scoperto.

I conti rimasti scoperti per più di 30 giorni verranno chiusi.

Questo semplice approccio definisce la funzionalità della banca, pure.

Riepilogo del controllo del miglioramento:

• Commissioni bancomat: La banca rimborsa tutte le commissioni bancomat in tutto il mondo senza fare domande o intraprendere azioni.
• Saldo minimo: Non è richiesto alcun saldo minimo.
• Tariffe mensili: Non vengono rimborsate commissioni di saldo minimo e commissioni bancomat.
• Commissioni di scoperto: Nessuno, anche se questo non significa che puoi lasciare un conto scoperto.
• Transazioni internazionali: Betterment ti rimborserà anche la commissione dell'1% di Visa sulle transazioni internazionali.
• Per saperne di più: Leggi la nostra recensione completa sui miglioramenti

4. Aspirazione spendi e risparmia™

Le persone che allineano le loro scelte finanziarie con i loro principi ambientali apprezzeranno Aspiration. Hanno guadagnato lo status di B Corp per i loro sforzi di sostenibilità.

Ma cosa significa questo per i titolari di conto? Per una cosa, riceverai incentivi - 1% di rimborso sugli acquisti con carta di debito - per supportare i rivenditori ecologici. Tutte le altre transazioni con carta di debito guadagnano lo 0,5% in contanti.

L'account Aspiration Spend &Save™ non addebita commissioni — mensilmente, scoperto, o bancomat — e paga anche un bel 1.00% APY sul saldo del tuo conto corrente .

Riepilogo di Aspiration Spend &Save™:

• Nessun saldo minimo richiesto
• Deposito minimo di $ 10 per aprire
• Nessuna filiale fisica o depositi in contanti
• Disponibilità di conti di investimento e pensionamento limitati
• Sincronizzazione semplice con app a pagamento mobile
• L'aspirazione dà il 10% delle entrate a cause ambientali.

5. Scopri

Immagina di poter incassare fino a $ 30 al mese solo per l'utilizzo della tua carta di debito. Sembra troppo bello per essere vero? È vero con Discover Bank.

La maggior parte delle persone ha familiarità con Discover come società di carte di credito, ma fa molto di più.

Offrendo opzioni di account semplici e generosi cashback, Discover è sicuramente una delle migliori banche online in circolazione. Che tu stia cercando un conto di risparmio, un conto corrente, un conto del mercato monetario - lo scoprirai, e altro ancora.

Più, se hai bisogno di un prestito studentesco, Discover offre anche uno dei migliori prestiti per studenti privati ​​per il 2021, quindi potrebbe diventare una banca che utilizzi per la maggior parte delle tue esigenze finanziarie.

Riepilogo di Discover Bank:

• Prodotti bancari: Conto di risparmio on line, conto del mercato monetario, conto corrente dei premi cashback, CD, e conti fiduciari
• Aliquote: Conto di risparmio online – 0,50% APY; conto del mercato monetario – fino a 0,50% APY; conto corrente premi - 1% cash back fino a $ 3, 000 in acquisti a debito; certificati di deposito – fino a 0,95% APY (Vedi tutti scopri tariffe cd, aggiornato quotidianamente)
• Commissioni: Nessun costo di manutenzione (potrebbero essere applicati altri costi)
• Applicazione mobile: 8 sull'App Store; 4.7 su Google Play
• bancomat: oltre 60, 000 sportelli automatici gratuiti a livello nazionale; potrebbe essere addebitata una commissione dagli sportelli automatici fuori rete
• Altre caratteristiche: Offre una varietà di altri prodotti con generosi premi (come carte di credito), così come prestiti agli studenti privati, prestiti personali, prestiti per la casa, e altro ancora
• Per saperne di più: Leggi la nostra recensione su Discover Bank

6. Banca del carillon

Se stai cercando operazioni bancarie senza problemi, Chime Bank potrebbe essere proprio quello che stai cercando. È veloce e facile da usare con un'app solida che ti consente di gestire tutti i tuoi account in un unico posto e non ci sono costi nascosti (o visibili).

L'apertura di un conto bancario con Chime ti dà una carta di debito Visa Chime, un conto di spesa, così come un conto di risparmio (opzionale). L'attuale APY per il conto di risparmio di Chime è uno 0,50% ultra competitivo.

Chime ha reso il banking semplice come non lo sarà mai.

Riepilogo di Chime Bank:

• Prodotti bancari: Conto bancario online (un conto di spesa con un conto di risparmio opzionale)
• Aliquote: Conto di risparmio – 0,50% APY
• Commissioni: Nessun canone mensile, nessuna commissione di scoperto (funzione SpotMe che ti consente di scoprire fino a $ 100 senza commissioni, se sei idoneo), nessuna commissione per la sostituzione della carta (potrebbero essere applicate altre commissioni)
• Applicazione mobile: 7 sull'App Store; 4.6 stelle su Google Play
• bancomat: Grande rete ATM – accesso oltre 38, 000 bancomat gratuiti MoneyPass e Visa Plus Alliance; le transazioni ATM fuori rete ti costeranno $ 2,50 (nessun rimborso).
• Altre caratteristiche: Funzioni di salvataggio automatico; ricevi lo stipendio in anticipo tramite la funzione di deposito diretto anticipato di Chime.
• Per saperne di più: Leggi la nostra recensione di Chime Bank

7. Banca del raggio

Radius Bank offre alcuni tassi solidi sui conti correnti e di risparmio, nonché sui certificati di deposito.

Puoi anche ottenere l'1% di cashback sugli acquisti con carta di debito e fino allo 0,15% di rendimento percentuale annuo sul saldo del tuo conto corrente.

Però, tieni presente che per godere di queste tariffe elevate, dovrai soddisfare i saldi del conto, che sono piuttosto alti.

Riepilogo della banca del raggio:

• Prodotti bancari: Conti correnti, conti di risparmio ad alto rendimento, mercato monetario, CD
• Aliquote: Controllo dei premi:1,00% di rimborso sugli acquisti con carta di debito, 0,10% APY (saldo di $2, 500- $99, 999,99), 0,15% APY (saldo di $100, 000 o più); Controllo dei supereroi - 0,05% APY (su saldi di $ 2, 500 e oltre); tassi di risparmio ad alto rendimento -0,25% APY (su saldi di $ 25, 000 e oltre), 0,15% APY (su saldi di $2, 500-$ 24, 999,99); guarda l'elenco completo delle tariffe CD di Radius Bank qui
• Commissioni: Nessun costo mensile di servizio (potrebbero essere applicati altri costi); il conto Essential Checking addebita un canone mensile di $9.
• Applicazione mobile: 4 stelle su App Store, 4.4 su Google Play
• bancomat: Accesso ATM gratuito in tutto il mondo (rimborsi illimitati per commissioni addebitate da altre banche)
• Altre caratteristiche: Per alcuni account, Radius corrisponderà al tuo interesse e lo donerà a March of Dimes; Funzione di deposito diretto anticipato disponibile; offrire un Conto Essenziale, progettato per quelli con dati bancari scadenti che puoi utilizzare per migliorare il tuo record di credito. Radius Bank aumenta anche il suo cash back all'1,5% per promozioni speciali.
• Per saperne di più: Leggi la nostra recensione di Radius Bank

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8. Huntington Bank

A meno che tu non viva o viaggi negli stati del Midwest come l'Illinois, Michigan, o dell'Ohio, probabilmente non hai sentito parlare di Huntington Bank. La banca ha una presenza crescente nell'Heartland, ma sta anche diventando una solida opzione per i clienti online ovunque.

Innanzitutto, Huntington è una banca tradizionale, quindi non si adatta perfettamente a questa lista. Ma lo includo per due motivi:

1. A causa del suo periodo di grazia di 24 ore sulle spese di scoperto.
2. Perché il tasso di risparmio di Huntington può competere con un conto di risparmio online ad alto rendimento.

Idealmente, manterrai sempre aggiornato il tuo conto corrente e non avrai mai bisogno di un periodo di grazia. Ma chiunque abbia sperimentato commissioni di scoperto fuori controllo apprezzerà questa funzione.

Essenzialmente, riceverai un avviso prima che le commissioni inizino ad arrivare, il lato negativo:

Se non riesci o non riesci a tenere sotto controllo l'account, Huntington valuterà alcune commissioni più alte della media:$ 37,50 per transazione fino a quattro volte al giorno.

I conti correnti di Huntington offrono solide opzioni senza commissioni per i millennial, sia in conto corrente che in conto deposito. Non dovrai mantenere un saldo minimo per evitare le spese del conto corrente, il che aiuta anche Huntington a distinguersi.

Se desideri una banca tradizionale con potenti strumenti online e desideri guadagnare un tasso di interesse decente sul tuo conto di risparmio del mercato monetario, dai un'occhiata da vicino a Huntington Bank.

Riepilogo della banca di Huntington:

• Prodotti bancari: controllo, risparmio, Certificati di deposito, Assicurazione, Investimenti, prestiti, Strumenti di budget.
• Aliquote: Competitivo con le banche online per il risparmio sul mercato monetario; nessun ritorno sui saldi dei conti correnti; I CD hanno buoni tassi di introduzione.
• Commissioni: Nessuna commissione per il conto corrente, $ 3 di commissione ATM fuori rete, $ 37,50 commissione di scoperto (dopo un periodo di grazia di 24 ore), Lo scoperto esteso di $ 25 addebitato ogni cinque giorni lavorativi sul conto è inferiore a $ 0.
• Applicazione mobile: Solido, soprattutto per una banca tradizionale. Gli utenti di Google Play gli danno 4,2 stelle; Gli utenti iPhone valutano l'app 4,8 stelle.
• bancomat: 1, 800 nel Midwest; Commissione di $ 3 per utilizzare gli sportelli automatici di altre banche.
• Altro: Disponibile come banca tradizionale di mattoni e malta in Ohio, Michigan, Wisconsin, Virginia dell'ovest, Pennsylvania, Indiana, Illinois, e Kentucky.

9. Banca alleata

Ally Bank è un'altra opzione interessante per il titolare di un conto esperto di tecnologia:non c'è da stupirsi che sia finita nella nostra lista delle "migliori banche per i millennial". Ottieni commissioni basse, tassi di interesse elevati, nonché una selezione di diversi tipi di conti (assegno, risparmio, CD, mercato monetario, e IRA).

Ally offre anche molte carte di credito, prestiti, e investimenti tra cui scegliere, il che significa che potrebbe anche gestire molte più esigenze finanziarie.

Riepilogo di Ally Bank:

• Prodotti bancari: Risparmio in linea, controllo degli interessi, mercato monetario e una gamma di conti CD (oltre a conti IRA e fiduciari)
• Aliquote: Conto di risparmio online – 0,80% APY su tutti i livelli di saldo; conto corrente di interesse – fino a 0,25% APY; conti del mercato monetario – 0,50% APY su tutti i livelli di equilibrio; CD ad alto rendimento – fino all'1,00% APY (nessun saldo minimo del conto); CD senza penalità per 11 mesi – 0,75% APY
• Commissioni: Nessun costo mensile di mantenimento del conto; ma ci sono commissioni per transazioni eccessive (conto di risparmio), cavi domestici in uscita, e altre transazioni
• Applicazione mobile: 8 stelle su App Store; 4.3 su Google Play
• bancomat: Accesso agli over 43, 000 bancomat per conti correnti o del mercato monetario, commissioni rimborsate (fino a $ 10 per ciclo di rendiconto per le commissioni
• Altre caratteristiche: Offre scambi di azioni ed ETF e una gamma di prestiti, oltre a consigli finanziari, utensili, e consulenza bancaria
• Per saperne di più: Leggi la nostra recensione di Ally Bank

Altre banche online da considerare

Non li ho inclusi nella mia lista perché assomigliano alle banche che ho incluso. Ma queste banche sono anche atti di classe che potresti voler prendere in considerazione:

• CapitalOne 360 :Un'altra grande opzione a tutto tondo per l'online banking che potrebbe essere in cima a questa lista se non fosse stata squalificata dalla sua presenza fisica a New York, DC e pochi altri locali.
• Banca Vio :Il braccio solo online di MidFirst Bank
• Banca Barclays :Uno specialista di conti di risparmio ad alto rendimento. Infatti, questo è tutto ciò che fanno negli Stati Uniti.
• American Express :Sì, la società della carta di credito ha una bella opzione bancaria per risparmi ad alto rendimento.
• Synchrony Bank :Un nuovo arrivato relativamente nello spazio bancario online.
• Carlo Schwab :Questa iconica casa di brokeraggio ha un bel conto bancario online per risparmiatori e investitori ad alto rendimento.
• Goldman Sachs :Il gigante dell'investment banking può pagarti una tariffa generosa sui tuoi risparmi online.
• Banca TIAA :Questa banca fa tutto online, un po' come Ally Bank o CIT Bank.

Pro e contro

Come con tutto, ci sono vantaggi e svantaggi nell'online banking:

Professionisti

• Convenienza
• Tariffe mensili basse o nulle
• Migliori tassi di interesse rispetto alla media nazionale

Contro

• Nessuna interazione faccia a faccia
• Non tutte le banche online hanno servizi bancari completi
• Depositare contanti richiede più tempo

Riepilogo:le migliori banche online

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Le banche online sono sicure?

Risposta rapida, sì. Assicurati solo che la banca che stai considerando sia un membro della Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC).

La FDIC assicura il tuo conto fino a $ 250, 000. La parte inferiore del sito web della banca dovrebbe includere un logo FDIC se la banca è un membro. Le cooperative di credito mostreranno spesso l'appartenenza alla NCUA, un'organizzazione equivalente per le cooperative di credito.

Scegliere la migliore banca online per le tue esigenze

Abbiamo tutti una vita di finanza personale diversa, il che significa che abbiamo bisogno di servizi bancari diversi. Puoi valutare un conto corrente gratuito piuttosto che ottenere un'elevata percentuale annuale di rendimento su CD a 6 mesi. Potresti interessarti più alle commissioni bancomat che alle valutazioni delle app mobili.

Alcuni clienti hanno bisogno di una banca online per gestire la spesa quotidiana. Altri vogliono solo un posto dove parcheggiare i loro soldi in modo che possano crescere più velocemente di quanto farebbero nella filiale locale di una banca nazionale.

Prima di scegliere una banca online assicurati di leggi la stampa fine - tutta la stampa fine. Dare una buona occhiata al sito web della banca e assicurarsi di essere a conoscenza di tutte le potenziali commissioni è un must. Spesso devi scavare a fondo e trovare un pdf per conoscere il programma completo delle commissioni di una banca.

Mentre la maggior parte delle banche online non addebita commissioni mensili, potrebbero esserci altre commissioni . Commissioni sulle transazioni estere, commissioni di bonifico, e anche le spese per sostituire la tua carta bancomat smarrita potrebbero sorprenderti in seguito.

Quindi assicurati di sapere quali sono nel caso in cui la banca addebiti una commissione per un'attività bancaria comune per te. L'accesso gratuito non sarà gratuito se vieni colpito ogni mese da queste altre commissioni.

Inoltre, assicurati di scegliere una banca che offra solidi guadagni da interessi – ma assicurati di sapere quali sono i saldi del conto richiesti e l'apertura dei depositi per guadagnare il tasso di interesse pubblicizzato. Non ha senso scegliere una banca online che ti dia un APY eccellente se non puoi qualificarti per questo.

Finalmente, assicurarsi i tuoi soldi sono protetti – la scelta di un istituto finanziario assicurato FDIC ti darà tranquillità, quindi controlla sempre se la banca che stai considerando è assicurata a livello federale.

Divulgazioni aggiuntive:Millennial Money ha stretto una partnership con CardRatings e creditcards.com per la nostra copertura dei prodotti delle carte di credito. Denaro Millenario, CardRatings e creditcards.com possono ricevere una commissione dagli emittenti delle carte. Questo sito non include tutte le società finanziarie o le offerte finanziarie. opinioni, recensioni, analisi e raccomandazioni sono solo dell'autore, e non sono stati recensiti, approvato o approvato da una di queste entità.