Come prendere decisioni finanziarie migliori

Una decisione finanziaria chiave che le persone faticano a prendere è come allocare i risparmi per più obiettivi finanziari. Risparmi per più obiettivi contemporaneamente o li finanzi uno per uno in una serie di passaggi? Fondamentalmente, ci sono due modi per affrontare la definizione degli obiettivi finanziari:

Simultaneamente: Risparmiare per due o più obiettivi finanziari contemporaneamente.

In sequenza: Risparmiare per un obiettivo finanziario alla volta in una serie di passaggi.

Ogni metodo ha i suoi pro e contro. Ecco come decidere quale metodo è il migliore per te.

Definizione di obiettivi sequenziali

Professionisti

Puoi concentrarti intensamente su un obiettivo alla volta e provare un senso di completamento quando ogni obiettivo viene raggiunto. È anche più semplice impostare e gestire i risparmi per un singolo obiettivo rispetto ai piani per più obiettivi. Hai solo bisogno di impostare e gestire un account.

Contro

L'interesse composto non è retroattivo. Se occorrono fino a un decennio per raggiungere obiettivi di risparmio a lungo termine (ad es. finanziamento di un piano previdenziale), questo è il tempo che l'interesse non è guadagnato.

Impostazione simultanea degli obiettivi

Professionisti

L'interesse composto non viene ritardato sui risparmi per obiettivi che vengono più tardi nella vita. Il denaro precedente viene messo da parte, più a lungo può crescere. Sulla base della Regola del 72, puoi raddoppiare una somma di denaro in nove anni con un rendimento medio dell'8%. I primi anni di risparmio verso obiettivi a lungo termine sono i più potenti.

Contro

Il finanziamento di più obiettivi finanziari è più complesso del singolo compito. Il reddito deve essere stanziato separatamente per ciascun obiettivo e spesso collocato in conti diversi. Inoltre, probabilmente ci vorrà più tempo per completare un obiettivo perché i risparmi vengono collocati in più posizioni.

Risultati della ricerca

Lavorare con Wise Bread per reclutare intervistati, Ho condotto uno studio sulle decisioni di definizione degli obiettivi finanziari con quattro colleghi che è stato recentemente pubblicato nel Journal of Personal Finance . Il target di riferimento erano i giovani adulti con il 69% del campione di età inferiore ai 45 anni. Sono state esplorate quattro decisioni finanziarie chiave:obiettivi finanziari, proprietà della casa, pianificazione della pensione, e prestiti agli studenti.

I risultati hanno indicato che molti intervistati stavano mettendo in sequenza le priorità finanziarie, invece di finanziarli contemporaneamente, e ritardare la proprietà della casa e i risparmi per la pensione. Frasi di tre parole come "una volta che ho..., ", “dopo io [azione], ” e “non appena…, ” sono stati notati frequentemente, indicando un'esitazione a finanziare determinati obiettivi finanziari fino a raggiungerne altri.

I primi tre obiettivi finanziari riportati da 1, 538 intervistati stavano risparmiando per qualcosa, comprare qualcosa, e riduzione del debito. Circa un terzo (32%) del campione aveva saldi insoluti sui prestiti agli studenti al momento della raccolta dei dati e il debito sui prestiti agli studenti ha avuto un impatto importante sulle decisioni finanziarie degli intervistati. Circa tre quarti del campione ha affermato che il debito dei prestiti ha influito sia sulle scelte abitative che sui risparmi per la pensione.

Passaggi attuabili

Sulla base dei risultati dello studio sopra menzionato, ecco cinque modi per prendere decisioni finanziarie migliori.

1. Considera la pianificazione finanziaria simultanea

Ripensa alla pratica di completare gli obiettivi finanziari uno alla volta. L'impostazione simultanea degli obiettivi massimizzerà l'incredibile potere dell'interesse composto e impedirà che il risultato del sondaggio riportato di frequente faccia sì che la data di completamento di un obiettivo determini la data di inizio da salvare per gli altri.

2. Aumentare le azioni finanziarie positive

Fai più di tutto ciò che stai già facendo per migliorare le tue finanze personali. Per esempio, se stai risparmiando il 3% del tuo reddito in un piano di risparmio pensionistico SEP-IRA (se lavoratore autonomo) o 401 (k) o 403 (b) del datore di lavoro, decidere di aumentare il risparmio al 4% o al 5%.

3. Diminuire le abitudini finanziarie negative

Decidere di interrompere (o almeno ridurre) le azioni costose che sono controproducenti per la costruzione della sicurezza finanziaria. Ognuno ha i suoi colpevoli. I criteri chiave da considerare sono i potenziali risparmi sui costi, impatti sulla salute, e godimento personale.

4. Risparmia qualcosa per la pensione

Quasi il 40% degli intervistati non stava risparmiando nulla per la pensione, che fa riflettere. Le azioni che le persone intraprendono (o non intraprendono) oggi influenzano il loro sé futuro. Qualunque il risparmio è meglio di nessun risparmio e anche importi modesti come $ 100 al mese si sommano nel tempo.

5. Eseguire alcuni calcoli finanziari

Usa un calcolatore online per fissare obiettivi finanziari e fare piani per raggiungerli. La pianificazione aumenta il senso di controllo delle persone sulle proprie finanze e la motivazione a risparmiare. Strumenti utili sono disponibili presso FINRA e Practical Money Skills.

Qual è il modo migliore per risparmiare denaro per obiettivi finanziari? Dipende. Alla fine, la cosa più importante è che stai intraprendendo un'azione positiva. Pesare i pro e i contro delle strategie di definizione degli obiettivi simultanee e sequenziali e delle preferenze personali, e segui una strategia di risparmio regolare che funzioni per te. Ogni piccolo passo è importante!