Dovresti finanziare una casa minuscola con una carta di credito?

Mentre gli acquirenti di case dei primi anni 2000 sembravano volere enormi castelli di partenza con ogni comfort immaginabile, gli ultimi anni hanno portato a un rinascimento nell'edilizia domestica. Semplicistico, le case efficienti stanno diventando sempre più popolari poiché i proprietari di case si rendono conto di aver bisogno di meno spazio e vogliono meno responsabilità.

Alcuni proprietari di case hanno persino portato all'estremo la loro ricerca del meno acquistando o costruendo "case minuscole, " o case con meno di 500 piedi quadrati di spazio vitale. Non solo queste piccole abitazioni offrono meno manutenzione e manutenzione per il proprietario della casa, ma possono semplificarti la vita, pure.

Piccole spese di casa

La piccola vita fondatore, Ryan Mitchell, Dillo, oltre all'aspetto della semplicità, le case minuscole hanno vantaggi finanziari difficili da negare. Mitchell dice che vive nella sua piccola casa da quasi cinque anni e paga solo 15 dollari al mese in utenze. Il suo costo della vita "tutto compreso" è di circa $ 575 al mese, compreso il cibo, gas, assicurazione, Telefono, e altre spese di soggiorno.

Certo, parte del fascino delle case minuscole è il costo iniziale piuttosto basso. Secondo La piccola vita, costruire una piccola casa con le materie prime può costare fino a $ 23, 000. Piccole case precostruite o usate vanno da $ 5, 000 fino a $75, 000, in media, ma costano ancora molto meno del valore medio nazionale della casa di $ 218, 000.

Opzioni di finanziamento

Il costo relativamente basso della vita in una casa minuscola apre le porte a un mondo di possibilità quando si tratta di finanziamenti, ma il tipo di prestito di cui avrai bisogno dipende dalla piccola casa che compri. (Vedi anche:9 cose da considerare prima di ritirarsi in una casa minuscola o in un camper)

Mutuo

Secondo Fred Glick, CEO di US Loans Mortgage Inc., i proprietari di abitazione che desiderano acquistare una piccola casa che è permanentemente fissata a una fondazione e venduta con molto dovranno richiedere un mutuo tradizionale per la loro piccola casa a meno che non abbiano i soldi per pagarla a titolo definitivo. La richiesta di mutuo e i processi di chiusura sarebbero esattamente gli stessi di se stessero acquistando qualsiasi altra casa in questo caso, con l'unica differenza che è la dimensione della casa.

Un grande vantaggio di questa strategia è che, con un mutuo tradizionale, i piccoli abitanti delle case potrebbero essere in grado di beneficiare di un tasso di interesse inferiore a quello che potrebbero ottenere con altri prodotti finanziari.

Prestito personale

I prestiti personali sono anche popolari quando si tratta di finanziare piccole case. Poiché la maggior parte dei prestiti personali sono generalmente disponibili in importi fino a $ 35, 000, spesso sono sufficienti per coprire del tutto il costo di una piccola casa. E poiché i prestiti personali sono a tasso fisso, pagamenti mensili fissi, e un piano di rimborso fisso, questi prestiti possono imitare un mutuo a tasso fisso tradizionale. Però, i tassi di interesse sono spesso più alti sui prestiti personali poiché non garantiti.

Contanti

Mitchell afferma che molte persone scelgono anche di costruire in più fasi e risparmiare fino a pagare in contanti mentre procedono. Per di qua, pagano la loro piccola casa per un periodo di tempo e terminano il progetto senza debiti. Questo è esattamente ciò che ha fatto Mitchell quando ha costruito la sua piccola casa per circa $ 35, 000. Una volta che si è trasferito, dice che è stato in grado di recuperare la somma di denaro che aveva pagato in affitto in meno di due anni.

prestito camper

Un'altra opzione da considerare è un prestito camper, dice Brian B. Simmons, CEO di Ask a Lender. Poiché molte piccole case sono su ruote, un prestito RV per veicoli ricreativi è una scelta ovvia. Simmons osserva che non tutti gli istituti di credito offrono prestiti per camper, e che anche quelli che lo fanno potrebbero non concedere un prestito a una piccola casa. Ancora, puoi sempre chiedere alla tua banca o cooperativa di credito.

Piccolo mutuo per la casa

Ci sono anche una manciata di istituti di credito online che offrono prestiti specifici per case minuscole, incluso LightStream. LightStream afferma di offrire un interesse basso, prestiti a tasso fisso senza commissioni e termini di rimborso da 24 a 84 mesi per richiedenti con ottimo credito.

E per il pagamento con carta di credito?

Sebbene ci siano diversi metodi di finanziamento per le case minuscole, Mitchell osserva che alcuni consumatori che costruiscono o acquistano una piccola casa cercano carte di credito che offrono lo 0% di aprile sugli acquisti, almeno per un periodo di tempo limitato. Con una carta che offre interessi zero, potresti essere in grado di pagare per costruire una piccola casa senza alcun interesse per 12 mesi o più. Se puoi distanziare i tuoi pagamenti e ripagare la tua piccola casa entro il periodo dell'offerta di lancio della carta, potresti coprire i costi di una piccola casa senza alcun interesse.

Alcuni proprietari di case possono anche scegliere di pagare la loro piccola casa con una carta premi che distribuisce contanti o premi di viaggio. I premi offerti da queste carte forniscono un grande incentivo a utilizzare il credito come pagamento, ma ci sono rischi che derivano dall'utilizzo di questo metodo di pagamento, pure.

Rischi del finanziamento con carta di credito

Uno dei maggiori svantaggi dell'utilizzo di una carta di credito per pagare una casa minuscola è l'ovvio potenziale di indebitamento. Mitchell dice che la maggior parte delle persone che scelgono di vivere in una piccola casa non vogliono debiti nella loro vita, quindi usare una carta di credito potrebbe andare contro i loro obiettivi, a meno che non avessero un piano molto specifico per ripagarlo.

Poiché il tasso di interesse medio della carta di credito è ora intorno al 17%, pagherai anche un sacco di interessi se finanzi una piccola casa con una normale carta di credito e la paghi nel tempo.

Un altro aspetto negativo dell'utilizzo di una carta di credito è che, a causa del prezzo adesivo delle case minuscole, caricarne uno su una carta potrebbe danneggiare il tuo credito. Barry Paperno, l'ex responsabile degli affari dei consumatori per FICO e il blogger dietro Parlando di credito, dice che quanto addebiti sulle tue carte di credito è importante, anche se hai a disposizione i limiti di credito per coprire il costo di una piccola casa o di qualsiasi altro grande acquisto. Poiché il tuo utilizzo del credito costituisce il 30% del tuo punteggio FICO, l'addebito di una somma elevata può distorcere il tuo utilizzo e far precipitare il tuo punteggio.

Questo potrebbe non sembrare giusto, ma è proprio così che funziona. Immagina di avere una sola carta di credito con un limite di credito di $ 30, 000 e addebiti una piccola casa con un prezzo di acquisto di $ 27, 000. Praticamente durante la notte, il tuo utilizzo del credito passerebbe dallo 0% (a condizione che tu non abbia altri debiti) al 90%. Con il tuo utilizzo che determina così tanto del tuo punteggio, questo è praticamente un suicidio di credito.

Paperno dice che dovresti sforzarti di mantenere il tuo utilizzo del credito tra l'1% e il 10% se vuoi mantenere il tuo punteggio di credito in perfetta forma. Qualsiasi cosa in più può danneggiare il tuo punteggio e le tue possibilità di ottenere un prestito con il miglior tasso di interesse e condizioni.

Se sei completamente esente da debiti e hai solo bisogno di finanziare una piccola casa, però, potresti non preoccuparti troppo del tuo punteggio di credito a breve termine. Caricare la tua piccola casa su una carta di credito può avere senso, ma è comunque intelligente rimanere informati e comprenderne le conseguenze.