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10 commissioni inutili che stanno sabotando il tuo budget


Quando ho letto la parola "tassa, "quello che vedo è, "qualcosa che avresti dovuto evitare di pagare." A nessuno piace pagare le tasse, multe, tasse di servizio, o qualsiasi cosa che suoni lontanamente come una penalità. Mentre alcune tasse sono inevitabili - prova a prendere un volo senza pagare la tassa del servizio di sicurezza dell'aviazione civile passeggeri - ce ne sono molte che puoi evitare chiamando per lamentarti, evitare certi comportamenti, o cambiare fornitore.

Certo, per uscire da una tassa, prima devi sapere che è stato addebitato. Ecco quelli particolarmente inutili a cui devi fare attenzione.

1. Canoni di noleggio di apparecchiature digitali

Un'amica ha recentemente sostituito il modem obsoleto del suo provider Internet con uno che ha comprato lei stessa. Quando ha chiamato per informare l'azienda, hanno rimosso un canone mensile di noleggio dell'attrezzatura di $ 20 che non sapeva nemmeno di dover pagare. Ha appena risparmiato 240 dollari all'anno!

2. Spese bancarie

Le banche amano virare sulle commissioni. Uno dei più insidiosi è la commissione di scoperto, che si attiva quando una banca ti consente di prelevare più denaro dal tuo conto di quello che hai effettivamente, poi ti addebita il "privilegio". La cosa davvero diabolica qui è che se la banca non copre la transazione, ad esempio, se non hai aderito al programma di scoperto, rifiuteranno il pagamento al commerciante e ti addebiteranno una commissione di fondi non sufficienti. In entrambi i casi, voi pagate.

Altre commissioni bancarie subdole sono le spese di mantenimento del conto, che potrebbe attivarsi se il tuo account scende al di sotto di una certa soglia di saldo, o controllare le spese di scrittura, che può sorgere se ti sei registrato per un account che in genere consente solo un piccolo numero di transazioni al mese.

Alcuni suggerimenti per evitare commissioni bancarie:utilizzare una carta di credito anziché una carta di debito per evitare scoperti accidentali. Tieni d'occhio il tuo saldo e scopri quali assegni stanno arrivando. Tieni un buffer di diverse centinaia di dollari nel tuo account e imposta un avviso di testo per farti sapere se il tuo saldo scende al di sotto di esso. Collega il tuo conto corrente a un conto di risparmio. Conosci i termini del tuo conto bancario.

Se vedi una commissione sull'estratto conto bancario, chiama la banca. Possono accettare di invertire completamente o completamente l'addebito, e per lo meno, possono farti sapere come evitare la commissione in futuro, ad esempio modificando i tipi di account. Se ti ritrovi ad essere colpito da un sacco di commissioni, considerare di cambiare banca o passare a una cooperativa di credito. (Vedi anche:Stai pagando queste 6 commissioni bancarie ingiuste?)

3. Commissioni bancomat

La commissione media per l'utilizzo di un bancomat non gestito dalla tua banca ha raggiunto il massimo storico di $ 4,69, secondo Bankrate. Questo potrebbe non sembrare un grosso problema finché non consideri le percentuali qui. Se prelevi $ 40 da un bancomat fuori rete e ne paghi $ 4, è come dare via il 10 percento dei tuoi sudati soldi solo per il privilegio di usare la macchina.

Per evitare questa tassa, tieni sempre un po' di soldi nel portafoglio in caso di emergenza. Se mi trovo in crisi, Mi fermo in una drogheria o in una farmacia e faccio un piccolo acquisto per recuperare i soldi. Preferirei pagare $ 1 per un pacchetto di gomme con i miei soldi piuttosto che $ 4 per niente. (Vedi anche:8 modi per assicurarti di non pagare mai una commissione bancomat)

4. Commissioni sul conto di investimento

Quando investi per la pensione, puoi aspettarti di pagare alcune tasse, ma piani e conti con commissioni superiori alla media possono indebolire il tuo reddito da pensione alla grande. Ci sono le commissioni che puoi facilmente vedere:il gestore degli investimenti medio addebita circa l'1% del tuo patrimonio ogni anno. Ma potresti anche pagare tasse di cui non sei a conoscenza, come commissioni di carico sui fondi comuni di investimento che il tuo consulente sta acquistando o commissioni di negoziazione eccessive se il tuo manager sposta molto i tuoi soldi.

Per evitare spese di investimento eccessive, prendi in considerazione una piattaforma a basso costo come i fondi Vanguard data target o un robo advisor. Se sei bloccato con il piano 401(k) della tua azienda, studia con attenzione le tariffe e lamentati con le risorse umane se sono troppo alte. (Vedi anche:Fai attenzione a queste 5 commissioni subdole di 401K)

5. Commissioni sulle transazioni estere

Se vai all'estero, potresti trovarti colpito da commissioni sulle transazioni estere sia durante l'utilizzo della carta di credito che durante il prelievo di contanti. L'unico modo per evitarlo è fare i compiti prima di andare. Ci sono un sacco di carte di credito che pubblicizzano ora nessuna commissione per le transazioni estere, quindi se la tua carta non offre quel vantaggio, basta richiedere uno che fa prima del viaggio. Ottenere l'approvazione dovrebbe richiedere solo pochi giorni, e puoi anche pagare un extra per la spedizione espressa se parti presto.

Se il tuo conto bancario addebita commissioni sulle transazioni estere, che può essere più difficile da cambiare, perché l'apertura di un nuovo account richiede scartoffie e tempo. Se hai più di un account, verifica con tutti loro. L'ultima volta che sono andato all'estero, Ho appreso che il mio conto della cooperativa di credito non addebita la commissione, mentre il mio normale conto corrente lo faceva. Quindi ho semplicemente usato il conto della cooperativa di credito per prelevare contanti durante il mio viaggio. Puoi anche chiedere alla tua banca se esiste un altro tipo di conto a cui puoi passare che non addebita la commissione. (Vedi anche:11 modi per evitare le commissioni bancarie durante il viaggio)

6. Multe della biblioteca

Quando i miei figli erano piccoli e amavano dare un'occhiata a 10 libri illustrati alla volta dalla nostra biblioteca locale, i libri finirebbero per mescolarsi con le loro biblioteche personali e dimenticherei che li abbiamo mai controllati. Alla fine abbiamo accumulato così tanti soldi in multe che la mia tessera della biblioteca è stata congelata.

Un modo migliore per operare è impostare un promemoria del calendario sul telefono per il giorno prima della scadenza dei libri. Tieni lo scontrino a portata di mano, o consulta il tuo account della biblioteca online, in modo da avere un elenco di tutti i libri che hai estratto. Se niente di tutto questo funziona, potresti dover fare quello che ho fatto io:istituire una politica "leggili solo in biblioteca" per i libri della biblioteca.

Se lasci che quelle commissioni si sommano, scopri se la tua biblioteca ha in programma una giornata di amnistia o di perdono delle tasse. La nostra biblioteca locale a volte perdona le multe in cambio di donazioni alla dispensa alimentare. Puoi anche informare la biblioteca se hai difficoltà finanziarie; fintanto che riavranno i libri, potrebbero essere disposti a rinunciare alle multe. Finalmente, scopri se la tua biblioteca offre tessere gratuite per bambini.

7. Commissioni sulla carta di credito

Se non effettui il pagamento minimo sulla tua carta di credito, ti verranno addebitati non solo gli interessi, ma anche un ritardo. Durante il viaggio il mese scorso, Ho mancato pagamento su due conti di carte di credito, ciascuno che aveva solo una piccola quantità di cariche su di loro. Per entrambi, la commissione era maggiore del saldo che non ero riuscito a pagare.

Per evitare questo, effettuare sempre almeno il pagamento minimo ogni mese. Non solo questo eviterà la tariffa di questo mese, ma dimostrerà un buon record di pagamento che aiuterà se mai dovessi sbagliare. Perché avevo avuto un record perfetto di puntualità dei pagamenti prima di questo, entrambe le carte di credito hanno perdonato i miei pagamenti in ritardo e hanno annullato le commissioni. (Vedi anche:5 semplici modi per non effettuare mai un pagamento in ritardo con carta di credito)

8. Commissioni sui rapporti di credito

È una buona idea controllare regolarmente il tuo rapporto di credito per i conti che non riconosci, account inviati a raccolte a tua insaputa, o altri problemi che potrebbero impedirti di ottenere un prestito in futuro. Ma generalmente non è necessario pagare per questo. Ai sensi del Fair and Accurate Credit Transaction Act (FACTA) tutti gli americani hanno diritto a un rapporto di credito gratuito all'anno da ciascun ufficio. (Vedi anche:Come leggere un rapporto di credito)

9. Commissioni di trasferimento di denaro

L'invio di denaro alla famiglia o anche il pagamento di bollette se non si dispone di un conto corrente può comportare commissioni elevate, ma non deve essere così. Ora ci sono tantissimi modi per inviare denaro senza commissioni o solo con una piccola commissione, utilizzando PayPal, Venmo, Apple Pay, o Piazza contanti. Per PayPal, se non stai effettuando una transazione commerciale, assicurati di scegliere l'opzione amici e familiari in modo che non ti venga addebitato alcun costo. (Vedi anche:7 modi moderni per inviare denaro a tuo figlio)

10. Tariffe aeree

Siamo nell'era delle mille tasse aeree, ed è fastidioso. Molte delle cosiddette commissioni che le compagnie aeree vi appuntano sulla bolletta sono solo aumenti di prezzo sotto mentite spoglie, mentre altri sono mandati dal governo. Ma ce ne sono alcuni che spesso sono evitabili, come le spese di prenotazione telefonica, tasse bagagli, e le spese di cambio biglietto.

Per evitare una tariffa telefonica, prenota online quando possibile. Se stai prenotando un itinerario che non può essere prenotato online, come l'utilizzo di miglia sui partner per alcune compagnie aeree, ricorda all'agente telefonico che la tua transazione non può essere effettuata online e probabilmente non ti addebiterà la commissione.

Per evitare le spese per il bagaglio, cerca di ottenere la carta di credito della compagnia aerea; molti offrono un bagaglio registrato gratuito e altri privilegi ai titolari di carta. Un'altra strategia è quella di portare un bagaglio a mano che rientri nel bagaglio a mano della compagnia aerea. Nella mia esperienza, ai passeggeri con questi bagagli spesso viene offerto comunque il bagaglio registrato gratuito al gate. Finalmente, puoi attenerti alle compagnie aeree che non addebitano una commissione per il primo o due bagagli, come il sud-ovest. (Vedi anche:6 modi per risparmiare sui costi del bagaglio)

Evitare le spese di cambio biglietto può essere sia il più facile che il più difficile. Quando i tuoi piani non cambiano, oppure se prenoti con Southwest, è facile da evitare. Se hai commesso un errore nella prenotazione o se i piani cambiano, questi possono essere impossibili da evitare. Il meglio che puoi fare è controllare e ricontrollare la tua prenotazione entro le prime 24 ore, prima che le compagnie aeree siano autorizzate ad addebitare una commissione.

Alcune compagnie aeree offrono la possibilità di acquistare un biglietto con modifiche gratuite a un costo maggiore. Naturalmente, sui voli quando ho pagato un extra per quel privilegio, i miei piani non sono cambiati. Se i tuoi piani cambiano inevitabilmente, puoi provare a chiamare la compagnia aerea o la compagnia di prenotazione per perorare il tuo caso. Se il cambiamento è dovuto a un decesso, dovrai esibire il certificato di morte.