Hai bisogno di un monitoraggio del credito per proteggere il tuo credito?

Mentre Internet ha migliorato le nostre vite in molti modi, la tecnologia ha anche reso le nostre informazioni personali più vulnerabili che mai. Se le violazioni dei dati da parte di grandi magazzini come Target e Home Depot diversi anni fa non ti hanno convinto di questo fatto, la violazione dei dati Equifax 2017, che potrebbe aver rilasciato i dati sensibili fino a 145 milioni di consumatori, probabilmente ti ha aiutato a capire in che pericolo potrebbero essere le tue informazioni personali.

Se hai visto annunci per servizi di monitoraggio del credito come LifeLock o Identity Guard, potresti esserti chiesto se vale la pena iscriversi. Potresti anche aver sentito parlare di blocchi del credito e avvisi di frode e ti sei chiesto come funzionano. Prima di intraprendere qualsiasi azione per proteggere il tuo credito e la tua identità, ecco cosa dovresti sapere. (Vedi anche:Niente panico. Fallo invece se la tua identità viene rubata)

La differenza tra monitoraggio del credito, blocco del credito, e avvisi di frode

Durante la violazione dei dati Equifax, nomi di consumatori, numeri di previdenza sociale, indirizzi, e, in alcuni casi, gli hacker hanno avuto accesso ai numeri delle carte di credito. Per controllare i danni dopo la violazione, Equifax ha creato un sito web speciale in cui puoi inserire le tue informazioni e scoprire se sei stato colpito dalla violazione di Equifax. Ha inoltre iniziato a offrire un anno di monitoraggio gratuito del credito e altri servizi di furto di identità a tutti i consumatori statunitensi, se le loro informazioni sono state consultate durante la violazione dei dati o meno.

Oltre a usufruire del monitoraggio del credito, Equifax e i sostenitori dei consumatori hanno suggerito ai consumatori di prendere in considerazione diversi altri passaggi per proteggere immediatamente il loro credito:congelare i loro rapporti di credito e inserire un avviso di frode sui loro rapporti.

Ma qual è la differenza tra queste opzioni? Mentre ogni servizio ha lo stesso obiettivo di proteggere la tua identità e il tuo credito, funzionano tutti in modo diverso e alcuni potrebbero essere migliori per alcuni consumatori rispetto ad altri.

Monitoraggio del credito

Tradizionalmente, il monitoraggio del credito è un servizio per il quale le persone pagano. Con LifeLock, Per esempio, puoi pagare un canone mensile per fare in modo che l'azienda controlli continuamente la presenza di frodi o minacce ai tuoi conti finanziari e ai rapporti di credito. Altri servizi di monitoraggio del credito funzionano in modo simile, anche se possono offrire caratteristiche diverse.

Blocco del credito

Con un blocco del credito, di solito paghi fino a $ 10 per agenzia di segnalazione del credito per rendere il tuo rapporto di credito inaccessibile ai finanziatori, rendendo così impossibile per hacker e truffatori aprire nuovi account a tuo nome. Tieni presente che di solito paghi anche una commissione ogni volta che desideri sbloccare il credito. Per adesso, il blocco e lo sblocco del credito sono gratuiti con Equifax.

Avvisi di frode

Se non vuoi bloccare completamente il tuo credito, puoi invece inserire tre diversi tipi di avvisi di frode sul tuo rapporto di credito. Gli avvisi di frode sono gratuiti, e richiedono ai finanziatori di verificare la tua identità prima di emettere nuovo credito a tuo nome. Come osserva la Federal Trade Commission, le opzioni includono:

• Avviso di frode iniziale:questo tipo di avviso di frode è ideale per qualcuno la cui identità non è stata ancora rubata. Protegge il tuo credito da accessi non verificati fino a 90 giorni.

• Avviso di frode esteso:un avviso di frode esteso protegge le vittime di furto di identità fino a sette anni.

• Avviso militare in servizio attivo:questo avviso protegge i membri del servizio in servizio attivo dal furto di identità per un massimo di un anno mentre sono in servizio.

Dovresti pagare per il monitoraggio del credito?

Se dovresti pagare per il monitoraggio del credito dipende dalla tua situazione. Gerri Detweiler, direttore dell'istruzione per Nav, un'azienda che realizza strumenti per la gestione del credito aziendale, afferma che mentre ci sono più opportunità che mai per monitorare il tuo credito gratuitamente, ci sono momenti in cui pagare per un servizio più completo potrebbe essere vantaggioso. "Il monitoraggio su queste piattaforme può essere più robusto, " lei dice.

Se sai che non ti prenderai il tempo per monitorare da solo i tuoi conti di credito, o vuoi solo la tranquillità di sapere che qualcun altro lo sta facendo per te, allora potrebbe valerne la pena pagare per un servizio in abbonamento.

Anche il congelamento del rapporto di credito può avere senso, dice Detweiler. Ma se lo fai per prevenire il furto di identità, devi conoscere gli svantaggi. "Può essere una seccatura quando vai a richiedere un credito, assicurazione, o anche provare a prendere un nuovo cellulare, "dice Detweiler, soprattutto perché dovrai sbloccare il tuo rapporto di credito ogni volta che vuoi richiedere un nuovo credito. Questo può diventare costoso.

Detweiler afferma di temere anche che il blocco del credito crei un falso senso di sicurezza. Sebbene un blocco possa impedire a qualcuno di aprire nuovi account a tuo nome, non può impedire agli hacker di utilizzare i tuoi account esistenti in modo fraudolento o di rubare le tue informazioni.

Per quanto riguarda gli avvisi di frode, Detweiler ha scelto questa opzione quando è stata vittima di un furto di identità nel 2017. Mentre un blocco del credito blocca il tuo nuovo credito, gli avvisi di frode consentono ai creditori di accedere al tuo rapporto di credito purché siano in grado di verificare la tua identità. Per questa ragione, gli avvisi di frode possono essere un'opzione migliore per chi apre regolarmente nuovo credito e desidera comunque una certa protezione contro il furto di identità.

Altri modi per proteggere il tuo credito

Se ti stai preparando per un prestito cruciale come un mutuo, prestito auto nuovo, o prestito alle piccole imprese, Per esempio, vuoi assicurarti che il tuo credito sia il più solido possibile, dice Detweiler. Questo perché punteggi di credito più bassi possono significare che non verrai approvato per il prestito o pagherai di più in interessi.

Più, ti consigliamo di mantenere la tua identità e le informazioni personali al sicuro da hacker e truffatori, qualunque cosa accada. Se la tua identità viene rubata, possono volerci mesi o addirittura anni per chiarire la situazione.

Detweiler dice che dovresti approfittare del fatto che puoi ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito dalle tre agenzie di segnalazione del credito - Experian, Equifax, e TransUnion — una volta all'anno su AnnualCreditReport.com. Accedendo regolarmente al tuo rapporto di credito completo, puoi verificare la presenza di errori o attività fraudolente e segnalarli immediatamente se li trovi. (Vedi anche:Come leggere un rapporto di credito)

Ci sono anche molti posti dove puoi ottenere un punteggio di credito gratuito. Molti emittenti di carte di credito forniscono punteggi di credito gratuiti. Altri servizi gratuiti come Credit Karma ti danno una stima del tuo punteggio di credito per tutto l'anno e impostano notifiche per farti sapere quando viene aperto un nuovo account a tuo nome.

Trevor Buxton, Certified Fraud Examiner (CFE) e assistente vicepresidente della prevenzione delle frodi presso PNC Bank suggerisce anche le seguenti azioni per proteggere il tuo credito:

• Tieni d'occhio i tuoi conti bancari. "Se noti attività non autorizzate sul tuo account, chiama subito il numero sul retro del tuo addebito, ATM, o carta di credito, oppure passa alla tua filiale di zona, "dice Buxton.

• Iscriviti per ricevere avvisi sui tuoi account. Molte banche ti consentono di impostare i tuoi conti di credito e di debito in modo da ricevere una notifica ogni volta che viene effettuato un acquisto.

• Diffondi i tuoi rapporti di credito gratuiti nel corso di un anno. Dal momento che è possibile ottenere un rapporto gratuito dalle tre agenzie di informazioni creditizie una volta all'anno, Buxton suggerisce di diffonderli accedendo a un rapporto gratuito ogni quattro mesi.

Informare le agenzie di segnalazione creditizia di qualsiasi segnalazione falsa. Se trovi errori nel tuo rapporto di credito, informare l'agenzia di informazioni creditizie in questione e contestare immediatamente le informazioni. Puoi scoprire di più su come contestare gli errori sul tuo rapporto di credito sul sito web della FTC.