Finanza in 5 minuti:verifica del punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è uno degli indicatori più importanti del tuo benessere finanziario. Un punteggio elevato ti farà ottenere i migliori tassi di interesse sui prestiti auto, un mutuo, e carte di credito. Un punteggio debole può farti lottare per ottenere l'approvazione per il finanziamento.

È fondamentale controllare regolarmente il tuo punteggio di credito e fare sforzi per mantenerlo sempre in alto. Non sono sicuro di come si faccia? È facile. Tutto ciò di cui hai bisogno sono cinque minuti.

Qual'è il tuo punteggio?

In realtà hai diversi punteggi di credito. I punteggi di credito FICO sono quelli che la maggior parte dei finanziatori controlla, ma ci sono anche diversi punteggi FICO diversi. Il più comune che i creditori utilizzano oggi è il FICO Score 8. VantageScore è un altro tipo di punteggio di credito utilizzato dai creditori. Sia FICO che VantageScore utilizzano una scala da 300 a 850.

Ogni punteggio di credito a tre cifre che hai viene generato utilizzando le informazioni nei tuoi rapporti di credito. Servono come designazione del tuo livello di rischio, e dire ai finanziatori se hai una storia di pagamento delle bollette in tempo e di gestire bene il tuo credito. Se hai una solida storia creditizia, il tuo punteggio sarà più alto. Se hai gestito male le tue finanze, il tuo punteggio sarà probabilmente basso.

Generalmente, la maggior parte dei finanziatori considera un punteggio di credito FICO di 740 o superiore come buono. Un punteggio inferiore a 640 potrebbe rendere difficile qualificarsi per prestiti auto o ipotecari o guadagnare le migliori offerte di carte di credito.

Perché dovresti controllare il tuo punteggio di credito?

Conoscere il tuo punteggio di credito è importante, soprattutto prima di pianificare acquisti di grandi dimensioni o provare a qualificarsi per il finanziamento. Se il tuo punteggio è basso, i finanziatori potrebbero non approvarti affatto per quel prestito. Se lo fanno, ti addebiteranno tassi di interesse più elevati per proteggersi dall'aumento del rischio che stanno assumendo prestandoti.

Con tassi di interesse più alti, le rate mensili del mutuo, alunno, auto, e i prestiti personali saranno più alti. Le tue carte di credito, pure, arriverà con tassi di interesse più alti, che ti costerà se porti un saldo su di loro ogni mese. Se sai che il tuo punteggio è basso, puoi prendere provvedimenti per costruirlo costantemente prima di richiedere nuovi prestiti o carte di credito.

È anche importante tenere d'occhio il tuo credito per qualsiasi strana attività. Se il tuo punteggio precipita improvvisamente a causa di un pagamento ritardato che sai di aver effettuato in tempo, è importante adottare misure per correggere l'errore sul tuo rapporto di credito al più presto.

Come controllare il tuo punteggio di credito

Puoi ordinare il tuo punteggio FICO da myFICO.com. A seconda di quante informazioni richiedi, ordinare il tuo punteggio può costarti da $ 19,95 a $ 59,85. Per $ 19,95, puoi ordinare il tuo punteggio FICO da uno degli uffici di segnalazione del credito:Experian, Equifax, o TransUnion. Per $ 59,85, puoi ordinare il tuo punteggio FICO da tutte e tre le agenzie di credito.

Puoi anche ordinare il tuo punteggio FICO direttamente da una delle tre agenzie di credito. Ancora, dovrai pagare per questo, e fare attenzione a leggere la stampa fine. Per esempio, Experian offre il tuo punteggio FICO 8 quando ordini una copia da $ 1 del tuo rapporto di credito:tieni presente che verrai automaticamente iscritto al loro programma di monitoraggio del credito CreditWorks, e ti verranno addebitati $ 21,95 al mese se dimentichi di rinunciare. Experian offre anche la possibilità di ordinare i punteggi FICO da tutti e tre gli uffici per $ 39,99. Gli altri uffici applicano prezzi simili.

Diversi siti web, come CreditSesame, offrono anche punteggi di credito gratuiti. Questi punteggi potrebbero non essere sempre i punteggi FICO ufficiali utilizzati dai prestatori, ma ti daranno comunque un'idea di quanto sia forte o debole il tuo credito. Assicurati solo che il sito da cui ordini i tuoi punteggi gratuiti non richieda il numero della tua carta di credito. Se lo fa, potresti accidentalmente iscriverti a un servizio di monitoraggio del credito che ti addebiterà ogni mese fino a quando non ti ricorderai di annullarlo.

Il fornitore della tua carta di credito potrebbe anche fornirti una versione gratuita del tuo punteggio di credito. Ancora, questo potrebbe non essere un punteggio FICO ufficiale, ma ti darà anche un'idea della necessità di lavorare per migliorare il tuo credito.

Prossimi passi

Una volta che conosci il tuo punteggio di credito, o almeno uno di essi, è il momento di prendere provvedimenti per migliorarlo. Dovrai praticare sane abitudini finanziarie nel tempo per vedere un miglioramento.

Il modo migliore per aumentare il tuo punteggio è effettuare tutti i pagamenti in tempo. Se crei una lunga lista di pagamenti puntuali, il tuo punteggio migliorerà gradualmente.

Allo stesso tempo, lavorare sul pagamento del debito della carta di credito. Il tuo punteggio ne risentirà se hai troppo debito rotativo, quindi lavora per eliminarlo nel miglior modo possibile. Effettuare sempre più del pagamento mensile minimo richiesto. Non pagherai mai il debito della tua carta di credito pagando solo il minimo.

Non chiudere le carte di credito che non stai utilizzando. La chiusura di un account aumenterà automaticamente la percentuale del credito disponibile che stai utilizzando, che farà diminuire il tuo punteggio. Ma non ignorare le tue carte di credito, o. Acquistare oggetti con la tua carta ed effettuare immediatamente il pagamento è un ottimo modo per costruire il tuo punteggio. Assicurati di addebitare solo ciò che puoi permetterti di rimborsare per intero ogni mese.

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