4 segni che il tuo fondo di emergenza è troppo grande

Gli esperti finanziari hanno a lungo sostenuto per il fondo di emergenza:risparmi messi da parte per pagare le emergenze impreviste della vita. Questo cuscino finanziario può anche aiutarti a coprire le spese quotidiane in caso di perdita del lavoro. Ma è possibile risparmiare? troppo soldi in un fondo di emergenza?

Sì, se potessi usare quei soldi extra per investire, estinguere il debito ad alto interesse, o aumentare i tuoi risparmi per la pensione.

Ecco alcuni segnali che indicano che il tuo fondo di emergenza è troppo grande, e che il denaro in esso contenuto, almeno in parte, sarebbe stato meglio utilizzato altrove.

1. Hai risparmi di emergenza più che sufficienti per vivere

Gli esperti finanziari raccomandano da tempo di coprire da tre a sei mesi le spese della vita quotidiana in un fondo di emergenza. Però, questa è una linea guida generale, e dovresti adattare l'importo specifico alle tue circostanze di vita uniche.

Se hai un alto reddito con un lavoro specializzato, Per esempio, potresti aver bisogno di un maggiore risparmio di emergenza. Se hai perso improvvisamente il lavoro, potrebbe volerci più tempo per trovare una nuova posizione nel tuo campo, e la tua perdita di reddito può essere significativa. Anche i single dovrebbero considerare di risparmiare di più. Con una sola fonte di reddito in entrata, c'è molto meno margine di manovra nel budget per far fronte alla perdita del lavoro o ad altre emergenze finanziarie.

Indipendentemente da quanto c'è dentro, il tuo fondo di emergenza dovrebbe avere abbastanza soldi per poter pagare il mutuo, pagamento dell'auto, bolletta del telefono, servizi di pubblica utilità, e qualsiasi altra spesa quotidiana durante una crisi senza ricorrere a carte di credito.

Per calcolare se il tuo fondo di emergenza è troppo grande, avrai prima bisogno di un budget mensile che elenchi tutte le tue spese. Moltiplica quella cifra per sei, o 12 se la tua situazione richiede maggiori risparmi di emergenza. Se hai risparmiato più che a sufficienza per vivere da sei mesi a un anno, puoi smettere di costruire il fondo. I tuoi dollari aggiuntivi ti servirebbero meglio altrove. (Vedi anche:Il tuo fondo di emergenza ti costa denaro?)

2. Sei indietro con i tuoi risparmi per la pensione

Potresti pensare che avere troppi soldi nel tuo fondo di emergenza sia tutt'altro che un problema. Ma potrebbe essere se stai stivando denaro in un fondo di emergenza a spese di depositarlo in un 401 (k), IRA, o altro veicolo di risparmio previdenziale.

Dovresti risparmiare i soldi del fondo di emergenza in un posto sicuro. Questo di solito significa un conto di risparmio. Il problema è, anche i conti di risparmio più generosi pagano interessi solo all'1 per cento, se non inferiore. Il denaro che hai in un conto di risparmio crescerà molto più lentamente di quanto sarebbe investito in un IRA o in un fondo comune di investimento.

Quelle migliaia di dollari in più che si trovano nel tuo fondo di emergenza potrebbero invece aiutare a costruire il tuo gruzzolo. Se sei indietro con i risparmi per la pensione, potrebbe essere il momento di dare un'occhiata più da vicino al tuo fondo di emergenza. Se disponi di un importo di risparmio superiore a quello consigliato, inizia a trasferire parte di quei soldi in risparmi per la pensione. (Vedi anche:7 passaggi per la pianificazione della pensione che chi inizia in ritardo deve fare)

3. Stai lottando con il debito della carta di credito

Il debito della carta di credito ad alto interesse è il peggior tipo di debito da avere. Non è insolito che le carte arrivino con tassi di interesse del 17% o superiori.

Se porti un saldo sulle tue carte ogni mese, e se sei in grado di effettuare solo pagamenti mensili minimi, controlla con il tuo fondo di emergenza. Eventuali dollari extra in quel fondo oltre l'importo consigliato potrebbero invece essere utilizzati per pagare il debito della carta di credito più velocemente. (Vedi anche:Il metodo più veloce per eliminare il debito della carta di credito)

4. Sei una famiglia a due redditi

Sia tu che il tuo coniuge o il tuo partner convivente lavorate a tempo pieno? Potrebbe non essere necessario un fondo di emergenza così grande. Se perdi il lavoro, la tua famiglia riceverà comunque un'iniezione di denaro dal salario del tuo partner.

Se hai quello stipendio extra, potresti prendere in considerazione un fondo di emergenza che abbia meno mesi di spese quotidiane. Lo stipendio del tuo partner può fungere da cuscino mentre usi i dollari che avresti messo nel tuo fondo di emergenza per pagare invece il debito della carta di credito, aumentare i risparmi per la pensione, o investire. (Vedi anche:Finanza in 5 minuti:avviare un fondo di emergenza)