7 responsabilità che rovineranno il tuo patrimonio netto

Se sei appassionato di finanza personale, conosci l'importanza di costruire un patrimonio netto. Questo significa accumulare cose che aumenteranno di valore, riducendo le vostre responsabilità. Una persona senza debiti, una casa che possiedono libera e chiara, e un conto pensionistico considerevole probabilmente ha un patrimonio netto elevato. Una persona con migliaia di dollari di debiti sulla carta di credito, un mutuo oneroso, e nessun risparmio in contanti ha un patrimonio netto basso o addirittura negativo.

Costruire un patrimonio netto significa accumulare denaro e beni, ma si tratta anche di ridurre le passività. In breve, si tratta di assicurarsi che il debito non stia danneggiando la tua capacità di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Ecco alcune grandi responsabilità che possono compromettere le tue possibilità di costruire un patrimonio netto elevato. (Vedi anche:6 mosse di denaro da fare se il tuo patrimonio netto è negativo)

1. Debito della carta di credito

Le carte di credito possono essere un veleno per coloro che cercano di generare ricchezza. I tassi di interesse sulle carte di credito sono così alti che raramente ha senso portare un pesante saldo su di loro. La famiglia media con debito della carta di credito deve più di $ 15, 000 sulle loro carte. Non c'è da meravigliarsi se gli americani sono, generalmente, abbastanza scadente nella costruzione del patrimonio netto.

Avere molti debiti della carta di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito, rendendo così più costoso prendere in prestito per mutui e prestiti auto. Questo porta a una brutta spirale che garantisce virtualmente che le tue passività saranno più grandi delle tue risorse. Se hai debiti sulla carta di credito, iniziare a pagarlo il prima possibile. Riduci in modo aggressivo le tue spese, imparare a investire piuttosto che spendere, e uscire da sotto la pressione di quelle carte paralizzanti. (Vedi anche:Il modo più veloce per pagare $ 10, 000 nel debito della carta di credito)

2. Prestiti auto

Molte persone vivono con i pagamenti dell'auto come parte permanente della loro vita. Finanziare l'acquisto di un veicolo è una pratica comune, ma è anche un modo semplice per aumentare le tue passività aggiungendo molto poco al tuo patrimonio netto (le auto quasi sempre diminuiscono di valore).

I veicoli non sono economici, ma se puoi evitare di pagare l'auto nel corso di diversi anni, starai meglio finanziariamente. Lavora per risparmiare per l'acquisto di un veicolo in modo che i pagamenti siano minimi o inesistenti. Resisti alla tentazione di acquistare una nuova auto fino a quando quella che hai non è più praticabile. Evitare diverse centinaia di dollari al mese in pagamenti dell'auto libererà denaro per investire e accumulare beni piuttosto che vedere il tuo patrimonio netto stagnare. (Vedi anche:Tagliare il pagamento della tua auto è più facile di quanto pensi)

3. Imposte non pagate

Sì, le tasse sono una seccatura. Nessuno ha davvero voglia di pagarli. Ma se non li paghi, si trasformano in passività che possono crescere a seguito di sanzioni e multe. Le sanzioni per la mancata presentazione si aggiungono solo alla fattura fiscale, e continua ad aumentare più a lungo eviti di pagare.

Se sei impiegato, la maggior parte delle tue tasse sono prese dalla tua busta paga, ma potresti comunque scoprire che devi dei soldi sulla tua dichiarazione dei redditi. I lavoratori autonomi devono essere estremamente diligenti per assicurarsi di pagare le tasse su qualsiasi reddito che ricevono. È anche importante assicurarsi di pagare le tasse immobiliari adeguate sulla tua casa, così come le tasse per il reddito guadagnato dai tuoi investimenti. (Vedi anche:8 errori di dichiarazione dei redditi che fanno anche le persone intelligenti)

4. Fatture mediche

Verrà un momento in cui tu o un membro della famiglia sarete feriti o feriti. La spesa dei ricoveri ospedalieri, interventi chirurgici, o l'assistenza continua può essere devastante. Ha portato molte famiglie alla bancarotta e può vanificare qualsiasi tentativo di aumentare il tuo patrimonio netto.

Potrebbe non essere possibile evitare le emergenze mediche, ma puoi proteggerti adeguatamente assicurandoti. Se il tuo datore di lavoro sovvenziona il costo dell'assicurazione sanitaria, approfittare. Se sei un lavoratore autonomo, cercare di trovare un piano a prezzi ragionevoli attraverso uno scambio sanitario statale o federale. L'assicurazione non è sempre a buon mercato, ma ti impedirà di affrontare costose spese mediche che distruggono il tuo benessere finanziario. (Vedi anche:Come gestire un'enorme fattura medica)

5. Prestito studentesco

Spesso consideriamo i prestiti agli studenti come investimenti nel nostro futuro finanziario perché un'istruzione può aiutarci a guadagnare di più nella nostra carriera. Ma finché non saranno pagati, i prestiti agli studenti sono solo passività. Se sei ancora a scuola, hai un po' di tempo prima di dover iniziare a effettuare i pagamenti; ma una volta laureato, quei prestiti possono diventare terribilmente onerosi. Prestiti studenteschi pesanti possono costringerti a contrarre debiti aggiuntivi solo per sbarcare il lunario, a sua volta, affondando ulteriormente il tuo patrimonio netto.

Per evitare questo, è importante per te e la tua famiglia risparmiare quanti più soldi possibile per il college in anticipo. Prendi in considerazione i costi e il valore quando fai la scelta del college, e pensa a trovare un lavoro mentre sei a scuola per aiutare a pagare le tasse scolastiche. Questo potrebbe richiedere alcune scelte difficili, ma evitare il debito del prestito studentesco ti aiuterà a metterti sulla buona strada per costruire il tuo patrimonio netto molto prima. (Vedi anche:6 domande da porre prima di richiedere prestiti per studenti)

6. Il tuo mutuo

Possedere una casa può essere un ottimo modo per costruire il tuo patrimonio netto, ma questo potrebbe non essere il caso se hai un mutuo cattivo. Se i tuoi pagamenti sono così alti da non essere in grado di risparmiare denaro e investire, ti impedisce di aumentare il tuo patrimonio netto in altri modi.

Prendere in prestito denaro per comprare una casa è perfettamente normale e ha aiutato innumerevoli persone a mettersi sulla strada della libertà finanziaria. Ma è importante avere un mutuo che ti aiuti più di quanto ti faccia male. Metti più soldi che puoi in modo che il prestito stesso non sia troppo grande. Ottieni un prestito con un basso, tasso di interesse fisso con una durata relativamente breve (vanno bene mutui a 30 anni, i mutui a 15 anni sono ancora migliori).

Quando inizi a pagare il mutuo, all'inizio potresti non ripagare gran parte del capitale del prestito. Ma presto, farai un bel colpo e costruirai una vera equità. E questo è il percorso per costruire un patrimonio netto. (Vedi anche:8 segni che stai pagando troppo per il tuo mutuo)

7. Prestiti per la casa

Non è raro che le persone prendano in prestito denaro dal patrimonio netto della loro casa per pagare le spese maggiori. Ci sono una serie di ragioni per cui questo può avere senso. Ma è importante fare attenzione quando si esegue questa operazione. Quando prendi in prestito dal tuo capitale domestico, stai essenzialmente trasformando un bene - il patrimonio netto della tua casa - in una passività. In sostanza, stai portando via qualcosa che aumenta il tuo patrimonio netto.

A lungo termine, prendere in prestito dall'equità domestica può aiutare a costruire ricchezza se si fanno le giuste scelte finanziarie. Per esempio, potresti usare i soldi del capitale della tua casa per fare riparazioni o ampliare la casa, aumentandone così il valore. E quando i tassi di interesse sono bassi e i rendimenti di mercato sono alti, potrebbe avere senso prendere in prestito per acquisti importanti e utilizzare invece il denaro disponibile per investire. Assicurati solo di soppesare i rischi e i benefici prima di prendere in prestito pesantemente contro l'equità nella tua casa. (Vedi anche:4 modi più intelligenti per utilizzare un prestito per la casa)