5 domande che il tuo consulente finanziario dovrebbe farti

Quando stai cercando il pianificatore finanziario giusto, essenzialmente stai intervistando qualcuno che lavori per te. Qualsiasi responsabile delle assunzioni ti dirà che un potenziale assunto che non ha domande sul lavoro durante il colloquio non è ben preparato per diventare un dipendente. Lo stesso vale per il tuo potenziale consulente finanziario. Se l'intero incontro riguarda solo loro che rispondono alle tue domande, non hai la storia completa sull'opportunità o meno di questa soluzione.

Ecco perché dovresti aspettarti di sentire le seguenti domande da un consulente prima di decidere di affidargli il tuo futuro finanziario.

1. Quali sono i tuoi obiettivi finanziari e obiettivi?

Se non sai dove stai andando, sarà difficile sapere come arrivarci. Un consulente finanziario che ti pone questa domanda non solo ti aiuterà a comprendere e articolare meglio i tuoi obiettivi, ma saranno anche in una posizione molto migliore per aiutarti a raggiungerli.

Questo è anche un buon modo per aiutare te e il tuo consulente a comprendere i vostri valori, bisogni, e ragionevoli aspettative. Se dici semplicemente che vuoi prepararti per la pensione e risparmiare un po' per i fondi del college dei tuoi figli, il tuo consulente dovrebbe scavare un po' più a fondo per aiutarti a mettere dettagli e numeri ai tuoi obiettivi, in modo che non ti ritrovi a risparmiare per un obiettivo che non vuoi davvero. (Vedi anche:5 dettagli che il tuo consulente finanziario potrebbe ignorare)

2. Quali sono le tue maggiori preoccupazioni finanziarie in questo momento?

Portiamo tutti una sorta di stress finanziario, e una parte importante del lavoro del tuo consulente è aiutarti a organizzare le tue finanze per ridurre al minimo lo stress. Far sapere al tuo consulente che stai perdendo regolarmente il sonno per il tuo debito lo aiuterà a riconoscere che far ripagare quel debito è un obiettivo importante. Anche se potrebbe avere più senso sulla carta concentrarsi sugli investimenti pagando lentamente il debito, affrontare il debito in modo più aggressivo sarà più vantaggioso per il tuo benessere mentale.

Mentre molti consulenti ti chiederanno di compilare una sorta di questionario di valutazione del rischio per aiutare a determinare che tipo di investitore sei, è importante che capiscano anche il tipo più quotidiano di pensatore finanziario che sei. L'obiettivo della pianificazione finanziaria è aiutarti a vivere bene con i soldi che hai, sia oggi che in futuro, e i migliori pianificatori finanziari riconoscono che possono aiutarti affrontando le tue preoccupazioni più urgenti.

3. Quali sono le tue maggiori preoccupazioni non finanziarie in questo momento?

È importante ricordare che il denaro non esiste nel vuoto. I problemi non finanziari che ti stanno causando stress influenzeranno anche la tua vita finanziaria, quindi è importante parlare di questi problemi, anche. Ciò potrebbe includere le tue preoccupazioni sull'istruzione di tuo figlio o sulla salute in declino dei tuoi genitori, o le tue preoccupazioni sul fatto che non trascorri abbastanza tempo con la tua famiglia. Il tuo consulente finanziario può aiutarti a capire quali aspetti della tua vita potrebbero migliorare e come la pianificazione finanziaria può aiutarti. (Vedi anche:11 segreti che devi dire al tuo consulente finanziario)

4. Dove pensi di essere tra cinque anni?

Questa è una domanda comune per un colloquio di lavoro, ed è anche una buona domanda da ascoltare dal tuo consulente finanziario. Così spesso, pensiamo che la pianificazione finanziaria riguardi esclusivamente la pensione e la pianificazione patrimoniale, ma ci sono molti traguardi importanti nella vita molto prima che tu raggiunga la fine della tua carriera. Sapere dove ti piacerebbe essere nel prossimo futuro e quali potenziali problemi imminenti potresti dover affrontare può aiutarti a determinare quali obiettivi fissare per te stesso e con il tuo consulente finanziario.

5. Cosa ti aspetti di ottenere da questa relazione?

Le aspettative non soddisfatte sono la radice dei cattivi sentimenti e del risentimento. Se ti aspetti che il tuo consulente finanziario sia presente per il tuo viaggio di rimborso del debito, domande fiscali, pianificazione della pensione, pianificazione, e risparmi universitari, rimarrai molto deluso se il tuo consulente ha intenzione di parlare con te solo una volta all'anno su come stanno andando i tuoi investimenti per la pensione. Allo stesso modo, se il tuo consulente di solito è molto pratico mentre sei felice di fare il fai-da-te tutto ciò che puoi fare da solo, potresti trovarli troppo invasivi quando ti danno consigli di cui non ritieni di aver bisogno.

Esporre le aspettative di entrambe le parti su come funzionerà la relazione può aiutarti a determinare se il consulente con cui stai incontrando si prenderà cura delle tue esigenze. (Vedi anche:3 motivi per essere pignoli quando si assume un pianificatore finanziario)

Cosa fare se non senti queste domande

Mentre molti buoni consulenti finanziari ti faranno questo tipo di domande durante il tuo colloquio iniziale, non è necessariamente un dato di fatto ogni un buon consulente finanziario penserà di chiederglielo. Ciò significa che rischi di respingere un consulente finanziario che sarebbe adatto solo perché non ha posto queste domande.

Spesso può essere compito del cliente prendere il toro per le corna. Se il tuo potenziale consulente non ha posto domande approfondite per conoscerti, far loro sapere che si desidera discutere di questi problemi. Vieni subito fuori e spiega i tuoi obiettivi finanziari e obiettivi, le tue preoccupazioni, e le tue aspettative. Ciò richiederà una discussione produttiva con un buon pianificatore che semplicemente non ha pensato di porre queste domande, e verrà ignorato o minimizzato da un pianificatore che in realtà non è interessato ad aiutarti.