In che modo le carte di credito per piccole imprese influenzano il tuo credito personale

Se stai cercando una nuova carta di credito, allora probabilmente avrai notato che molte carte sono offerte sia in versione personale che per piccole imprese. Le carte di credito aziendali possono offrire premi e vantaggi più adatti alle esigenze delle piccole imprese, ma in che modo il loro utilizzo influisce sul tuo credito personale?

Nozioni di base sulle carte di credito aziendali

Quando richiedi una carta di credito per piccole imprese, l'emittente della carta controllerà il tuo rapporto di credito personale e il punteggio di credito per vedere se sei idoneo per un nuovo account. Non importa se fornisci un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) o un numero di previdenza sociale, le tue informazioni di credito personali saranno controllate, poiché quasi tutte le carte di credito per piccole imprese richiedono la tua garanzia personale di rimborso. Ciò significa che anche se la tua attività si dissolve, viene venduto, o va in bancarotta, sei ancora responsabile del pagamento del debito della carta di credito. La carta di credito potrebbe riportare il nome della tua attività, ma come parte della domanda, accetti di esserne personalmente responsabile. (Vedi anche:5 modi per creare credito aziendale quando sei un lavoratore autonomo)

In che modo la richiesta di una carta di credito aziendale influisce sul tuo credito

Quando richiedi una nuova carta di credito, ha diversi effetti sul tuo credito. Per afferrare questi, aiuta a comprendere i cinque fattori principali che entrano nel tuo punteggio FICO:il punteggio di credito personale più comunemente usato. Questi fattori sono:

1. Cronologia dei pagamenti (35% del punteggio di credito totale): I pagamenti puntuali sono la parte più importante del tuo punteggio di credito. (Vedi anche:In che modo i ritardi di pagamento influiscono sul tuo credito)

2. Utilizzo del credito (30 percento del punteggio totale): È meglio mantenere il tasso di utilizzo del credito, l'importo che devi rispetto al credito totale che hai a disposizione, il più basso possibile.

3. Lunghezza della storia creditizia (15 percento del punteggio totale): Maggiore è l'età media dei tuoi account, meglio è. (Vedi anche:Perché l'età della tua storia creditizia è importante)

4. Nuovo credito:(10 percento del punteggio totale): L'apertura di troppe linee di credito contemporaneamente potrebbe suggerire che stai avendo problemi finanziari.

5. Credit mix:(10 percento del punteggio totale): Ai finanziatori piace vedere che puoi gestire una varietà di tipi di debito, come prestiti rateali e carte di credito. (Vedi anche:Come le richieste di credito influenzano il tuo punteggio di credito)

Quando richiedi una nuova carta, influisce sulla nuova parte di credito del tuo punteggio perché l'applicazione risulterà in una nuova richiesta sul tuo rapporto di credito, una cosiddetta richiesta difficile. Richiedere una singola linea di credito avrà un effetto minimo sul tuo punteggio di credito, ma richiedere più nuove linee di credito in un breve periodo di tempo potrebbe causare un piccolo, calo temporaneo del punteggio.

In che modo le carte di credito aziendali possono influire in modo diverso sul tuo credito personale

Nella maggior parte dei modi, una carta di credito per piccole imprese influenzerà il tuo credito proprio come una carta di credito personale. Però, alcuni emittenti di carte di credito segnalano il conto della tua carta di credito aziendale solo se è insoluto e non riportano affatto le informazioni sul saldo e sul pagamento. Perciò, il tuo utilizzo di conti di carte di credito aziendali può o meno influenzare il tuo credito in un modo o nell'altro. (Vedi anche:Quando ottenere una carta di credito aziendale su una carta consumer)

Supponendo che tu abbia una carta che riporta regolarmente al tuo credito personale, una volta approvato, il nuovo account influenzerà la parte della cronologia creditizia del tuo punteggio. Ridurrà l'età media delle tue linee di credito, che da solo potrebbe causare un piccolo calo nel tuo punteggio, soprattutto se hai una storia creditizia molto limitata.

I tuoi saldi mensili e il pagamento per questo nuovo account appariranno anche sul tuo rapporto di credito. Finché effettui i pagamenti in tempo, questo nuovo account ti aiuterà a costruire la tua storia creditizia, che è buono per il tuo punteggio di credito.

Finalmente, avere una nuova linea di credito può o meno aiutare a ridurre il tasso di utilizzo del credito. Una carta con un grande limite di credito (e i biglietti da visita tendono ad avere limiti più alti rispetto alle carte personali) aumenta la quantità di credito disponibile. Ma per mantenere basso il tasso di utilizzo, devi mantenere bassi i tuoi saldi. Se massimizzi rapidamente la nuova carta, potresti effettivamente danneggiare il tuo tasso di utilizzo del credito.

Se ricevi una carta di credito aziendale che non riporta al tuo credito personale, quindi il piccolo calo del tuo credito dovuto all'inchiesta dura si riprenderà e non accadrà nient'altro al tuo credito, a meno che non si disattivi la carta di credito aziendale. Quindi apparirà sul tuo rapporto di credito come un prestito in difetto.

L'unico modo per sapere con certezza se i conti della tua carta di credito aziendale riportano il saldo e le informazioni di pagamento è guardare una copia del rapporto di credito. È possibile ottenere un rapporto di credito gratuito ogni anno da ciascuna delle tre principali agenzie di credito al consumo andando su AnnualCreditReport.com.

In che modo le carte di credito aziendali influenzano il tuo rapporto di credito aziendale

Oltre a influire sul tuo rapporto di credito personale, la tua carta di credito per piccole imprese può anche influire sui rapporti di credito aziendali. Il tuo emittente può segnalare il tuo saldo e le informazioni di pagamento alle società che compilano rapporti di credito su piccole imprese. Le principali agenzie di informazioni sul credito aziendale sono Dun &Bradstreet, Esperia, ed Equifax. Per molte piccole imprese, disporre di una solida relazione sul credito aziendale è fondamentale per garantire linee di credito future e condizioni di pagamento favorevoli da parte dei fornitori. Ti avvantaggerà anche poter ottenere finanziamenti senza una garanzia personale, che può accadere solo costruendo prima una solida storia creditizia aziendale.