Le 4 cose più intelligenti da fare con un'eredità

Ti sei mai chiesto cosa faresti se ti trovassi con una fortuna finanziaria inaspettata, come un'eredità? Le possibilità sono, non hai detto cosa fa la maggior parte degli americani, cioè fondamentalmente, per far saltare tutto.

Giusto. Secondo una recente ricerca citata dal National Endowment for Financial Education, si stima che sette persone su 10 che ricevono improvvisamente una grossa somma di denaro perderanno tutto nel giro di pochi anni. Non stiamo parlando solo di un paio di dollari, o - si prevede che 30 trilioni di dollari vengano trasferiti tra i baby boomer e i loro eredi nei prossimi 30-40 anni, secondo un recente rapporto pubblicato dal gigante di consulenza Accenture. Sono soldi seri.

Per molti americani, una modesta eredità anche di 5 dollari, 000 ha il potenziale per cambiare la vita in meglio, purché l'erede sappia cosa fare con il denaro. Purtroppo, molti di noi no. Ecco perché mi sono rivolto a pianificatori finanziari di tutto il paese e ho chiesto loro apertamente:cosa dovrebbe fare esattamente un erede con una nuova eredità? Ecco cosa avevano da dire.

Prenditi del tempo per soffrire

Un inaspettato guadagno finanziario, in particolare se ti è stato concesso in seguito alla morte di una persona cara, può spesso essere accompagnato da inaspettati sensi di colpa. Molti eredi preferirebbero di gran lunga avere più tempo con un amato zio che un conto in banca pieno delle sue ricchezze.

Ancora, Matt Adams, consulente finanziario e partner presso la società di consulenza sugli investimenti registrata Money Methods, suggerisce agli eredi di onorare la memoria del donatore essendo un buon amministratore di quei fondi appena acquisiti. "Ci è voluto sacrificio per l'erede per acquisire quei beni, " dice. "Abbi un cuore di gratitudine e non sprecare i soldi."

Certo, spesso è più facile a dirsi che a farsi, in particolare se non abbiamo esperienza nella gestione del denaro o se amici o persone care hanno progetti sulla tua nuova ricchezza.

Non parlare delle tue nuove ricchezze

I tuoi veri amici saranno lì per aiutarti a soffrire, ma potrebbe essere nel tuo interesse tenere per te i dettagli sulla tua nuova ricchezza ereditata. Molti eredi sono sorpresi dalla rapidità con cui la loro cerchia di amici e familiari sembra crescere una volta che si è sparsa la voce sulle loro nuove ricchezze. Soprattutto in un momento di lutto, quando molti di noi possono cadere preda di decisioni mal prese, vorrai sapere che i tuoi cari sono lì perché vogliono sostenerti, non perché sperano in un guadagno finanziario.

Purtroppo, quell'avvertimento non si applica solo ai tuoi migliori amici.

"Come ex banchiere, Posso dirti che non appena il tuo deposito raggiunge il tuo conto, suoneranno campane e fischietti, informare tutti, dallo cassiere al direttore di filiale, "dice Jude Wilson, capo stratega finanziario presso Wilson Group Financial. "Tutti avranno opinioni su cosa dovresti fare con i tuoi soldi." E, se non scegli con cura i tuoi consiglieri, quelle opinioni potrebbero benissimo essere in contrasto con ciò che è nel tuo migliore interesse.

Cerca il parere di un esperto esperto

Molti eredi non sanno come gestire un grande afflusso di fondi e, senza il necessario know-how finanziario, è facile commettere errori di denaro. Potresti avere intenzione di prenderti cura della ricchezza del tuo benefattore, ma "può essere stressante capire come, "dice Wilson, che suggerisce ai nuovi eredi di mettere insieme quello che lui chiama un "dream team" di consiglieri. Ciò comprende:

• Un pianificatore finanziario che può aiutarti a sviluppare un piano finanziario che funzioni meglio per te e la tua situazione individuale.

• Un pianificatore fiscale che può aiutarti a elaborare e forse anche ridurre al minimo le implicazioni fiscali della tua nuova ricchezza.

• Un avvocato che può aiutarti a risolvere eventuali problemi di successione.

Se trovi opprimente l'idea di trovare e assumere tre nuovi esperti, iniziare con il pianificatore finanziario. Un buon pianificatore finanziario può aiutarti a identificare eventuali altri esperti di cui potresti aver bisogno nella tua squadra. (Vedi anche:Poni queste 5 domande prima di decidere su un consulente finanziario)

Se vuoi solo qualcuno che ti aiuti a iniziare ma non vuoi pagare per il supporto continuo, puoi ottenere un piano finanziario scritto per una commissione una tantum da un pianificatore finanziario certificato a pagamento. "Il costo può essere compreso tra $ 1, 000 e $ 5, 000 a seconda dello scopo del lavoro e dell'esperienza del progettista, "dice Taylor Schulte, pianificatore finanziario e proprietario di Stay Wealthy San Diego.

In definitiva, anche se, assicurati che tu o il professionista con cui stai lavorando capisca che tipo di denaro stai ereditando e come dovrebbe essere trattato. "Potrebbe essere un grave passo falso liquidare e spendere denaro qualificato da un IRA [o altro conto pensionistico], che sarebbe tassato alle aliquote ordinarie del reddito, "dice Mitchell Bloom, pianificatore finanziario, autore, oratore pubblico, e presidente di Bloom Financial.

Sviluppa il tuo piano di soldi

La maggior parte dei pianificatori con cui ho parlato generalmente concorda sui passi che i nuovi eredi dovrebbero intraprendere per utilizzare la loro nuova ricchezza per costruire una base finanziaria. Questi includono:

• Paga i tuoi debiti ad alto interesse. Ciò è particolarmente vero se possiedi carte di credito ad alto interesse o altri debiti dei consumatori, come prestiti emessi da negozi di mobili o concessionari di auto usate. Anche i prestiti agli studenti e il debito per le nuove auto rientrano in questa categoria.

• Crea un fondo di emergenza. Questo dovrebbe ammontare a qualcosa tra tre e sei mesi di spese e, in definitiva, dovrebbe essere in grado di aiutarti in caso di una catastrofe finanziaria imprevista come una perdita di lavoro o una malattia.

• Aumenta i tuoi risparmi per la pensione. Un vantaggio finanziario può aiutare a colmare il divario tra il non essere all'altezza e l'essere pronti per la pensione.

In breve, è tutt'altro che facile gestire un'eredità. Ottieni il massimo dai soldi che la persona amata ha lasciato. Ciò significa utilizzare i fondi per crearsi una vita migliore a lungo termine, non importa quanto è stato tramandato. È quello che vorrebbe il tuo benefattore.