Come proteggere il tuo credito dopo la violazione di Equifax

Circa 143 milioni di record sono stati rubati nella recente violazione di Equifax, compresi i nomi, numeri di previdenza sociale, date di nascita, e indirizzi. Anche prima dell'incidente di Equifax, il furto di identità è in aumento. Con questo recente furto di milioni di dischi, il rischio di frode creditizia è destinato a crescere.

È possibile adottare misure per proteggersi dal furto di identità. Queste opzioni vanno dal fare attenzione alle attività sospette sui tuoi account, al pagamento di servizi di monitoraggio del credito o addirittura al blocco dell'accesso ai rapporti sul credito.

Vale la pena e la spesa per congelare il tuo rapporto di credito, o passaggi meno intensivi possono mitigare sufficientemente il rischio di furto di identità? Ecco le opzioni a tua disposizione.

Monitoraggio manuale dell'account

Puoi controllare i tuoi estratti conto mensili da conti bancari e conti di credito esistenti per transazioni impreviste. Se vedi una transazione che non hai effettuato, hai una bandiera rossa importante.

Quanto costa e fatica?

Il costo è zero, ma ci vuole uno sforzo per rimanere al passo con tutte le tue affermazioni e cercare attività inaspettate. Se noti un furto, dovrai collaborare con il tuo istituto finanziario per annullare le transazioni fraudolente.

Quanta protezione?

In molti casi, non sarai responsabile per transazioni fraudolente se le segnali all'istituto finanziario e lavori per risolvere il problema. (Vedi anche:Perché il credito è più sicuro del debito)

Monitoraggio manuale del rapporto di credito

Oltre a monitorare le transazioni sui tuoi conti esistenti, devi stare di guardia nel caso in cui i ladri aprano nuovo conti di credito utilizzando le informazioni personali rubate. Puoi richiedere una copia gratuita dei tuoi rapporti di credito ogni 12 mesi alle principali agenzie di credito (TransUnion, Equifax, ed Experian) e controlla manualmente la presenza di nuovi account creati da qualcun altro.

Quanto costa e fatica?

Gratuito se utilizzi i rapporti di credito gratuiti, limitato a uno all'anno per ufficio crediti. Se desideri controllare i tuoi rapporti più di una volta all'anno, puoi pagare una piccola tassa, in genere circa $ 10 per rapporto.

Quanta protezione?

Anche se sei diligente nel richiedere e controllare i tuoi rapporti di credito, un account fraudolento potrebbe passare inosservato per qualche tempo a causa del ritardo tra la creazione di un account fraudolento e il momento in cui si ottiene un rapporto di credito aggiornato e si nota il nuovo account.

Come ottenere i tuoi rapporti di credito gratuiti

Visita AnnualCreditReport.com per richiedere i tuoi rapporti di credito gratuiti. Puoi richiedere rapporti da tutte e tre le agenzie di credito contemporaneamente, oppure puoi ordinare da un ufficio alla volta. Ordinare un rapporto gratuito ogni quattro mesi può aiutarti a tenere d'occhio il tuo credito durante tutto l'anno senza pagare alcuna commissione.

Servizio di monitoraggio del rapporto di credito

Puoi iscriverti a servizi di monitoraggio del credito che inviano avvisi quando vengono aperti nuovi conti di credito, o quando è stata effettuata una richiesta di credito sul tuo rapporto. (Vedi anche:Vale la pena monitorare il credito?)

Quanto costa e fatica?

I servizi di monitoraggio del credito sono offerti dalle agenzie di segnalazione creditizia e da altre società con costi che vanno da pochi dollari al mese fino a 25 dollari al mese. Il monitoraggio gratuito del credito è disponibile da Credit Karma il cui servizio gratuito è supportato da offerte di prestito e credito.

Il monitoraggio del credito è automatico nel senso che fornisce avvisi quando si verifica una richiesta o viene aperto un nuovo conto, ma dovrai controllare gli avvisi per vedere se l'attività è legittima. E se c'è attività fraudolenta, sarà necessario adottare misure per contrastarlo.

Quanta protezione?

Il monitoraggio del credito fornisce avvisi quando vengono aperti nuovi conti di credito, ma non impedisce ai ladri di aprire conti falsi. Il monitoraggio automatico ti aiuta semplicemente a individuare rapidamente nuovi account fraudolenti e ad agire per invertire gli addebiti e chiudere gli account.

Assicurazione furto d'identità

L'assicurazione contro il furto di identità copre alcune delle spese che potresti sostenere associate al ripristino della tua identità, comprese le spese legali e le spese degli istituti finanziari. La copertura può includere anche perdite vive dovute a frode creditizia o altri usi impropri delle informazioni personali dell'utente.

Quanto costa e fatica?

L'assicurazione contro il furto di identità in genere costa da $ 25 a $ 60 all'anno e può includere il monitoraggio del credito e altri servizi.

Quanta protezione?

Se diventi vittima di un furto di identità e sei coperto da un'assicurazione contro il furto di identità, la palla sarà ancora nel tuo campo per risolvere i problemi. L'assicurazione coprirà alcuni tipi di spese che potresti sostenere e limiterà le tue perdite vive.

Avviso di frode

Puoi inserire un avviso di frode sul tuo rapporto di credito, che notifica agli emittenti di credito di contattarti per la conferma prima di creare un nuovo conto di credito. Un avviso di frode iniziale rimane sul tuo rapporto di credito per 90 giorni, e puoi estenderlo per altri 90 giorni dopo. Un avviso di frode esteso per casi confermati di furto di identità dura sette anni.

Oltre a mettere un avviso di frode sul tuo rapporto di credito per nuovi conti di credito, puoi anche richiedere un avviso di sicurezza con ChexSystems per nuovi conti correnti e conti di risparmio.

Quanto costa e fatica?

È gratuito inserire un avviso di frode sul tuo file di credito. Dopo aver inserito un avviso di frode nel file con una delle tre principali agenzie di segnalazione creditizia, sarà condiviso con gli altri due.

Quanta protezione?

Quando un avviso di frode è sul tuo rapporto di credito, gli emittenti di credito dovrebbero contattarti prima di aprire un nuovo conto di credito, ma la conformità può variare.

Blocco del rapporto di credito

Un blocco del credito con le agenzie di segnalazione del credito impedisce la condivisione del rapporto di credito a meno che non si "sblocchi" il rapporto di credito. Ciò impedisce ai ladri di aprire nuovi conti di credito fraudolenti utilizzando informazioni personali rubate.

Quanto costa e fatica?

Un blocco del credito comporta un livello più elevato di problemi e costi rispetto ad altre misure di prevenzione delle frodi. Devi congelare il tuo rapporto di credito con ciascuna delle tre agenzie di segnalazione del credito, il che significa richiedere il congelamento tre volte. Quindi ogni volta che vuoi richiedere un conto di credito, o consentire l'accesso al tuo rapporto di credito per una domanda di lavoro o alloggio, dovrai sbloccare il tuo rapporto di credito, quindi ricongelarlo in seguito.

Pagherai delle commissioni ogni volta che blocchi o sblocchi il tuo account. Le tariffe variano in base allo stato, ma generalmente vanno da $ 5 a $ 15 per ogni blocco e sblocco. Si noti che alla luce della violazione della sicurezza, Equifax offre gratuito il credito si blocca fino al 21 novembre, 2017.

Ogni ufficio ti fornirà un numero di identificazione personale (PIN) di cui dovrai tenere traccia per sbloccare le tue segnalazioni. Puoi anche richiedere un blocco della sicurezza con ChexSystems per bloccare l'apertura gratuita di nuovi conti correnti o conti di risparmio.

Quanta protezione?

Un blocco del credito è efficace per impedire l'apertura di nuovi conti, ma dovrai comunque monitorare i conti bancari e di credito esistenti per attività fraudolente, poiché gli account esistenti non sono interessati dal blocco del credito. Se sai che farai domanda per un credito (o un lavoro o un appartamento che potrebbe richiedere una verifica del credito) più volte nel prossimo futuro - o se un blocco del credito sembra semplicemente una seccatura - potresti fare meglio a iscriverti un servizio di monitoraggio del credito e magari inserendo un avviso di frode sul tuo rapporto di credito invece di bloccarlo.

Se richiedi un credito raramente o mai, e non sarà necessario fornire l'accesso al tuo rapporto di credito per datori di lavoro o proprietari, potrebbe essere meglio congelare il tuo rapporto di credito a tempo indeterminato. Tieni a mente, anche se, che è possibile che il PIN necessario per sbloccare il tuo rapporto di credito possa essere compromesso da ladri, che potrebbero sbloccare il tuo rapporto di credito da soli. Per una maggiore protezione, potresti inserire un avviso di frode sul tuo rapporto di credito prima di congelarlo.

Un "lucchetto" potrebbe essere un'altra opzione

A partire dal 31 gennaio 2018, Equifax offrirà ai consumatori un nuovo, servizio permanente che dà loro la possibilità di "bloccare" e "sbloccare" il loro rapporto di credito a piacimento. Si dice che questo nuovo servizio funzioni in modo simile a un blocco, ed è ancora da determinare cosa esattamente differenzierà i due metodi. Equifax afferma che il servizio includerà più "tecniche di autenticazione moderne" per sbloccare e accedere al tuo rapporto di credito. Se scegli questo percorso, assicurati di leggere attentamente i termini e le condizioni prima di registrarti.