6 problemi di soldi che i nostri nonni non hanno mai avuto

La vita è cambiata parecchio negli ultimi 75 anni. Qualche volta, è difficile per noi pensare a com'era la vita dei nostri nonni e bisnonni tanti anni fa. Questo può essere particolarmente vero quando si tratta di soldi.

I problemi finanziari non sono immuni ai tempi che cambiano. Poiché i tempi sono cambiati, così come i problemi e le sfide che abbiamo dovuto affrontare. Mentre i nostri nonni e bisnonni hanno sicuramente avuto la loro parte di problemi finanziari, ce ne sono alcuni che semplicemente non hanno mai dovuto affrontare.

1. Furto di identità online

Il furto di identità esiste da quando ci sono identità da rubare. Ma, visto che i nostri nonni non avevano internet (almeno fino a quando non erano molto più grandi), il furto di identità non era un problema così grande come lo è oggi. Poiché le informazioni non erano digitali, nessuno potrebbe hackerare un database per rubare i numeri delle carte di credito, dati della previdenza sociale, e altri dettagli di identificazione personale. I nostri nonni non hanno dovuto esaminare i loro rapporti di credito per le carte, prestiti, e altre linee di credito che erano state fraudolentemente stipulate a loro nome.

Oggi, dobbiamo essere proattivi nel proteggerci dalle frodi. Secondo un recente studio di Javelin Strategy &Research, Il 6,5 percento dei consumatori ha subito frodi di identità nel 2016, un numero che continua a crescere ogni anno. Lo stesso rapporto dell'anno precedente ha rilevato che il costo medio dell'incidente era di $ 1, 585.

Sebbene le nostre istituzioni finanziarie si prendano cura di noi, dobbiamo stare attenti a dove usiamo le nostre carte di credito online, e dobbiamo estrarre quei rapporti annuali di credito, nel caso in cui. Ogni anno, dobbiamo affrontare il potenziale di frode fiscale, e dobbiamo costantemente valutare se valga la pena condividere le nostre informazioni online in cambio di qualsiasi bene e servizio che riceviamo in cambio. (Vedi anche:18 modi sorprendenti per rubare la tua identità)

2. Carte di credito

I nostri nonni e bisnonni semplicemente non avevano o non usavano carte di credito in nessun modo vicino alla stessa capacità di noi oggi. Per la maggior parte, la loro mentalità era questa:o avevano i soldi per comprare ciò di cui avevano bisogno, oppure no. Se non l'hanno fatto, sono semplicemente andati senza. Questo approccio diretto al denaro significava che probabilmente erano migliori nel budget rispetto a molti di noi oggi.

Ora, secondo la Federal Reserve, Il 70% degli americani ha almeno una carta di credito, con la media di 2,6 carte secondo Gallup. Nelle case che portano il debito della carta di credito, uno studio di NerdWallet ha rilevato che l'importo medio è di ben $ 16, 425 a partire dal 2017. Come nazione, è un totale complessivo di 764 miliardi di dollari che dobbiamo sulle nostre carte. (Vedi anche:Il modo più veloce per pagare $ 10, 000 nel debito della carta di credito)

I nostri nonni non hanno avuto a che fare con il debito della carta di credito, ma hanno anche perso molti dei vantaggi delle carte di credito, come punti, miglia, e programmi di cash back. (Vedi anche:14 fantastici vantaggi della carta di credito che non conoscevi)

3. Prestiti agli studenti

I primi prestiti studenteschi federali negli Stati Uniti furono offerti nel 1958, ai sensi della legge sulla difesa nazionale. L'istituto dei prestiti agli studenti ha semplicemente perso la maggior parte della generazione dei nostri nonni. Ora, secondo Student Loan Hero, 44,2 milioni di americani hanno a che fare con debiti per prestiti studenteschi, e il rimborso è così difficile che è una crisi per molte persone.

Nelle case che portano debiti per prestiti studenteschi, NerdWallet ha scoperto che l'importo medio dovuto è superiore a $ 50, 000. Dal 1985, l'inflazione ha visto il costo delle tasse universitarie e delle tasse scolastiche aumentare di quasi il 500 per cento. Non c'è da meravigliarsi che dobbiamo prendere dei prestiti per pagare la scuola.

Anche se i nostri nonni non hanno avuto a che fare con questi enormi prestiti studenteschi, c'era un compromesso:trovavano anche molto più difficile andare al college. I prestiti odierni rendono più facile per le persone ottenere l'istruzione che desiderano o di cui hanno bisogno per perseguire i propri sogni, quindi abbiamo più opportunità educative rispetto ai nostri nonni. Ma, questa opportunità ha un prezzo elevato. (Vedi anche:7 modi unici in cui i millennial affrontano il debito del prestito studentesco)

4. Costi sanitari elevati

Ottenere cure mediche di qualità non è sempre costato tanto quanto ora. Nel 1958, la persona media spendeva $ 134 all'anno in spese sanitarie (e molti dei nostri nonni sono nati prima, quando i costi erano ancora più bassi). Anche se ti adegui all'inflazione, questo è solo circa $ 830 per gli standard odierni. Nel 2016, la persona media ha speso $ 10, 345 dollari per l'assistenza sanitaria. È un salto enorme.

Non dovrebbe essere una sorpresa che l'assicurazione sanitaria sia un enorme dibattito nel nostro paese, perché la maggior parte delle persone non può permettersi così tanto di tasca propria. I costi dell'assistenza sanitaria sono aumentati per molte ragioni, compreso il progresso (e la spesa!) della tecnologia, l'alto costo per diventare un medico, e il drenaggio di lunghe degenze e malattie prolungate. I nostri nonni e bisnonni potrebbero non aver avuto costi sanitari così elevati, ma di nuovo, c'era un compromesso:non avevano nemmeno accesso alla tecnologia avanzata e ai trattamenti che abbiamo oggi. (Vedi anche:L'unica domanda a cui devi rispondere per scegliere il miglior piano sul mercato dell'assistenza sanitaria)

5. Risparmiare per la pensione

Ai tempi dei nostri nonni, molti lavori sono arrivati ​​con le pensioni. Hai lavorato un certo numero di anni, o fino al raggiungimento di una certa età, e la compagnia ti ha permesso di andare in pensione con un sacco di soldi per vivere il resto della tua vita. Non spettava a te trovare un 401(k), i vari tipi di IRA, e altro ancora. Anziché, hai investito in una società, e quell'azienda si è presa cura di te quando hai lasciato il mondo del lavoro. (Vedi anche:Se sei abbastanza fortunato da ricevere una pensione, Ecco 6 cose che devi fare)

Ora, dobbiamo investire per noi stessi, perché le pensioni stanno scomparendo. Secondo il Bureau of Labor Statistics, nel 1990, Il 42% dei dipendenti dell'industria privata che lavoravano a tempo pieno aveva una pensione. Entro il 2012, quel numero era sceso al 22 percento. E sta ancora cadendo. Le aziende non stanno più cercando la nostra pensione, quindi dobbiamo farlo noi.

Mentre le pensioni avevano molti vantaggi, non hanno dato ai lavoratori la flessibilità che abbiamo oggi nella pianificazione della pensione. Ora, possiamo scegliere come investire i nostri risparmi previdenziali, ed esattamente quanto abbiamo messo in quei conti. Sebbene finanziare la nostra pensione richieda molto più lavoro in questi giorni, abbiamo almeno il vantaggio di un maggiore controllo e flessibilità con i nostri risparmi. (Vedi anche:4 "regole pratiche" per il pensionamento che funzionano davvero)

6. Aumento dei costi del cibo

Le cose costano di più adesso che ai tempi dei nostri nonni. Mentre facciamo anche più soldi di loro, non è sufficiente per tenere il passo con l'aumento dei costi della vita quotidiana. Dal 2003, i costi di cibo e bevande sono aumentati del 36 per cento. I nostri guadagni, d'altra parte, sono aumentati solo del 28 per cento.

Una dozzina di uova costava solo $ 0,60 nel 1950. Entro il 2010, quel costo era di $ 1,79 per dozzina, e sta solo aumentando. Sicuro, questo è un piccolo oggetto. Però, quando lo moltiplichi per tutti i tuoi generi alimentari, questo è un cambiamento significativo tra i prezzi che pagavano i nostri nonni e quelli che paghiamo ora.

Il lato positivo di questi costi alimentari in aumento è che ora abbiamo molte più opzioni su dove e come acquistiamo generi alimentari, che ci dà la possibilità di trovare le migliori offerte. A parte il negozio di alimentari, puoi fare un confronto dei costi con il tuo mercato agricolo locale o il rivenditore all'ingrosso, come Costco. Negli ultimi anni si è assistito anche a un boom delle quote di agricoltura supportata dalla comunità (CSA), in cui ricevi freschi di fattoria, prodotti di stagione (e talvolta latticini!) per una frazione di quello che pagheresti al negozio. Oggi, puoi persino risparmiare denaro facendo consegnare la spesa direttamente a casa tua. (Vedi anche:10 alternative convenienti al negozio di alimentari)

Abbiamo anche più modi per risparmiare sull'aumento dei costi alimentari. A parte il bene, ritaglio di coupon vecchio stile, ci sono numerose app e siti web (come Ibotta, SavingStar, e Checkout 51) che offrono offerte stellari e rimborsi sugli acquisti di generi alimentari. (Vedi anche:Le 8 app per lo shopping che ti faranno davvero risparmiare denaro)