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Le basi finanziarie che ogni neolaureato dovrebbe conoscere


Se sei un neolaureato, Congratulazioni. Mentre ti stabilisci nel tuo primo lavoro, probabilmente avrai più soldi che scorreranno nella tua vita che mai.

Prenditi un minuto per pensare al tuo potenziale finanziario. Diciamo che il tuo stipendio iniziale è di $ 45, 000. Se hai 21 anni, guadagnare un aumento del 3% ogni anno, e lavorare fino a 70 anni, avrai guadagnato quasi $ 5 milioni quando andrai in pensione! (Per utilizzare il tuo stipendio effettivo e modificare altre ipotesi, usa questo calcolatore di guadagni a vita.)

Ecco sette idee per sfruttare al meglio il tuo potenziale finanziario.

Pianifica per avere successo

Per essere intenzionale sull'uso del denaro, hai bisogno di un piano. Giusto, hai bisogno di un budget o, come preferisco chiamarlo, un piano di flusso di cassa. Oggi, strumenti gratuiti come Mint.com rendono il processo relativamente indolore.

Ci sono tre attività chiave coinvolte nell'utilizzo di un budget:pianificazione, monitoraggio, e regolazione. Primo, capire quanto del tuo reddito devi destinare all'alloggio, cibo, capi di abbigliamento, e tutto il resto delle tue spese. Il tuo reddito determinerà quanto hai per la spesa discrezionale su, dire, intrattenimento.

Quindi, tieni traccia delle tue spese. Puoi annotarli su un quaderno o un foglio di calcolo, o collega uno strumento come Mint al tuo conto corrente e alle carte di credito, quindi può fare gran parte del monitoraggio per te.

Non scoraggiarti se non raggiungi i tuoi numeri ogni mese. Le tue ipotesi potrebbero essere state irrealistiche. Più, i tuoi obiettivi e le circostanze cambieranno, quindi anche gli importi che assegni per le varie categorie dovranno essere adeguati nel tempo.

Mettine via un po'

La chiave per creare ricchezza è mettere da parte una parte di ogni dollaro che guadagni per risparmiare e investire. Ci sono due tipi distinti di risparmio che sono importanti.

Primo, c'è un fondo di emergenza. Nella vita, cose accadono. Un modo importante per evitare di indebitarsi per quella roba è avere del denaro messo da parte in risparmi. I consulenti finanziari spesso raccomandano che il tuo fondo di emergenza abbia abbastanza per coprire da tre a sei mesi di spese di soggiorno essenziali.

Ma quando sei appena agli inizi, probabilmente hai relativamente poche parti mobili fragili nella tua vita. Per esempio, affittare un appartamento è meno rischioso dal punto di vista finanziario che possedere una casa. Se sei tu, avere tre mesi di spese di risparmio è probabilmente sufficiente.

Il secondo tipo di risparmio riguarda le spese periodiche. Sono spese che si verificano ogni anno, ma non ogni mese - cose come un premio di assicurazione auto semestrale, regali per le feste di fine anno, o una vacanza. Prendi il totale annuale di ciascuno di questi elementi, dividere per 12, e poi metti così tanto in risparmi ogni mese. Quel modo, quando la spesa è dovuta, avrai i soldi già messi da parte.

Investi per il tuo futuro

Un po' di denaro investito ogni mese per lungo tempo e con un tasso di rendimento decente si trasformerà alla fine in un sacco di soldi che puoi usare per la pensione. Utilizzando le nostre ipotesi precedenti (21 anni, stipendio iniziale di $ 45, 000, e un aumento annuo del 3%), se investi il ​​10% del tuo stipendio (un buon obiettivo) e generi un rendimento medio annuo del 7%, quando avrai 70 anni, avrai costruito un gruzzolo di pensionamento di $ 2,7 milioni!

Linea di fondo? Se il tuo datore di lavoro offre un piano pensionistico aziendale, come un 401 (k), iscriviti il ​​prima possibile. E non perdere i soldi corrispondenti.

Tieni sotto controllo la tua spesa più grande

Cerca di spendere non più del 25 percento del tuo reddito lordo mensile per l'alloggio, ancora meglio se riesci a mantenerlo a non più del 20 percento. Se possiedi, questa è la combinazione del tuo mutuo, assicurazione, e tasse di proprietà. Se noleggi, questa è la combinazione del tuo affitto, assicurazione, e utenze.

Mantenere i costi dell'alloggio entro tale intervallo ti darà il margine di cui hai bisogno per risparmiare, investire, e goditi la tranquillità finanziaria.

Evita il pagamento dell'auto

I veicoli si svalutano rapidamente di valore, quindi evita di finanziarli. Se non puoi pagare subito in contanti, vedi se puoi andare senza macchina, almeno mentre risparmi per uno. Questo può essere fattibile se vivi in ​​una città con un buon trasporto pubblico. Altrimenti, prendi l'auto usata meno costosa che è molto apprezzata da Consumer Reports.

Non stai cercando qualcosa di appariscente. Stai cercando un'auto che puoi ripagare rapidamente e conservare a lungo. Quando sarà necessario sostituirlo, la combinazione dei tuoi risparmi e del valore che sarai ancora in grado di ottenere quando perdi la tua auto attuale dovrebbe consentirti di permetterti un'auto più bella.

Scegli attentamente la tua banca o cooperativa di credito

Troppo spesso, le persone scelgono dove aprire un conto corrente in base a quale banca ha la migliore promozione. Una volta che ti sei preso la briga di impostare il pagamento delle bollette online con le tue utenze, fornitori di assicurazioni, e altri, il fattore fastidio coinvolto nel cambiare banca aumenta molto. Così, scegli con attenzione.

Se usi spesso un bancomat, vorrai una banca con molti sportelli bancomat. E probabilmente vorrai una banca che non addebiti una commissione per un saldo basso.

Ottieni una carta di credito

Avere una carta di credito a proprio nome ti aiuterà a iniziare a costruire un punteggio di credito, che è vantaggioso per tutto, dall'ottenere un lavoro al pagare il minimo per l'assicurazione. (Vedi anche:Come utilizzare le carte di credito per migliorare il tuo punteggio di credito)

Se non hai già una carta di credito, vedi se riesci a procurartene uno tramite la tua banca. Altrimenti, un rivenditore potrebbe essere più disposto ad approvarti, ma le carte al dettaglio sono note per avere tassi di interesse elevati, quindi assicurati di pagare le bollette rapidamente. Se hai ancora problemi, cerca di ottenere una carta protetta. Con una carta protetta, dovrai versare un acconto, che di solito sarà pari al tuo limite di credito.

Assicurati solo di essere responsabile. Ciò significa utilizzare la carta di credito solo per programmi prestabiliti, spese preventivate, registrando subito eventuali addebiti nel tuo budget, e pagando il saldo in tempo e per intero ogni mese.

Se segui i passaggi e costruisci le abitudini descritte sopra, ti darai le migliori possibilità di sfruttare al meglio il tuo potenziale finanziario.