6 buone azioni finanziarie che possono ritorcersi contro

Si dice che nessuna buona azione resta impunita. Forse ci sono effettivamente alcune buone azioni che non si ritorcono contro, ma ci sono molte buone azioni finanziarie che possono tornare a perseguitare un'anima generosa se non stanno attenti. Questi favori possono costarti più soldi di quanto ti aspettassi, o danneggiare il tuo credito. Prima di intraprendere una spedizione di gentilezza finanziaria, considera questi esempi di buone azioni che possono ritorcersi contro.

1. Co-firmare un contratto di locazione o prestito

Puoi sperare di fare un favore a un amico o a un familiare aiutandolo a comprare una nuova auto o a trovare un nuovo appartamento. Ma anche se stai assistendo qualcuno che conosci e di cui ti fidi, stai mettendo a rischio le tue finanze. Se l'altra persona non paga il prestito o non paga l'affitto, sarai in trappola per tutto ciò che è dovuto. Se non puoi effettuare i pagamenti, apparirà sul tuo rapporto di credito e danneggerà il tuo punteggio di credito. Anche se l'altra parte paga in tempo, stai aumentando il tuo rapporto debito/reddito essendo un co-firmatario di qualsiasi prestito, e questo può danneggiare la tua capacità di ottenere un prestito.

Se ti senti fortemente di aiutare qualcuno con un contratto di locazione o prestito, è meglio proteggere il proprio credito facendogli un prestito personale, preferibilmente uno che non ti affonderà finanziariamente se non ti ripagano.

2. Aggiungere un utente autorizzato alla tua carta di credito

È difficile accumulare credito quando inizi per la prima volta. Ecco perché alcuni genitori scelgono di rendere il proprio figlio un utente autorizzato sulla propria carta di credito. Questo è spesso un ottimo modo per tuo figlio di iniziare a guadagnare credito.

Ma ci sono modi giusti e sbagliati per farlo. Questa strategia può ritorcersi contro dal punto di vista finanziario, soprattutto se non stai tenendo d'occhio la loro spesa. I pagamenti mancati e gli alti livelli di debito potrebbero avere un impatto entrambi dei tuoi punteggi di credito.

È meglio aggiungere tuo figlio come utente autorizzato solo se puoi monitorare da vicino le sue spese. Una volta stabilito che possono essere finanziariamente responsabili, lascia che ottengano la propria carta di credito se ne hanno diritto.

3. Donare a una cattiva organizzazione benefica

è sfortunato, ma ogni tanto ascolterai la storia di un gruppo senza scopo di lucro che non è stato all'altezza della sua missione o è stato una truffa completa fin dall'inizio. Auspicabilmente, se hai donato a una cattiva organizzazione benefica, te ne sei andato con nient'altro che pochi dollari persi. Ma nella peggiore delle ipotesi, potresti aver involontariamente contribuito ad attività illegali.

Prima di donare in beneficenza, prenditi del tempo per fare ricerche sull'organizzazione. Leggi la loro relazione annuale e tutti i documenti finanziari pubblici. Richiedi il codice fiscale e i moduli fiscali. Dare soldi è fantastico, ma vale la pena prendersi del tempo per assicurarsi che vada a una causa buona e onesta.

4. Prestare denaro ai tuoi figli

Non c'è niente di filosoficamente sbagliato nell'aiutare i tuoi figli con i soldi se sei in grado di farlo. Ma se gli dai costantemente dei soldi o li salvi dalle situazioni, potresti buttare soldi dopo male. Inoltre, non stai insegnando loro come essere finanziariamente responsabile da soli.

Anche i bambini piccoli dovrebbero imparare le basi del budget e del risparmio, e le conseguenze che ne derivano, dire, spendono tutta la loro paghetta in caramelle e poi non hanno abbastanza soldi per andare al cinema con i loro amici. Gli adolescenti dovrebbero essere incoraggiati a ottenere lavori part-time, se possibile, per aiutare a pagare i veicoli o l'università. Queste lezioni danno loro le capacità per essere finanziariamente indipendenti, rendendoli molto meglio finanziariamente a lungo termine rispetto a quando gli dai semplicemente denaro ogni volta che ne hanno bisogno. (Vedi anche:Come aiutare tuo figlio a costruire il suo primo budget)

5. Pagare l'università di tuo figlio

Con i costi del college che salgono a livelli stravaganti, molti genitori si sforzano di risparmiare per tutta o parte dell'istruzione di un figlio. Questo è un atto generoso che potrebbe portare un bambino a evitare costosi prestiti studenteschi.

È importante, però, per evitare di sottrarre troppo ai propri obiettivi di risparmio. Se risparmi per l'istruzione universitaria dei tuoi figli invece di risparmiare per la tua pensione, questo può avere un impatto sullo stile di vita che puoi permetterti dopo aver smesso di lavorare. È sempre possibile prendere in prestito per il college, se necessario. Ma nessuno concede prestiti per coprire i tuoi oltre 30 anni di pensione. (Vedi anche:Perché risparmiare troppo per un fondo universitario è una cattiva idea)

6. Investimenti socialmente responsabili

Ci sono molti investitori che vogliono fare soldi nel mercato azionario ma non vogliono andare contro alcune delle loro convinzioni fondamentali. Potrebbero scegliere di non investire in società energetiche che hanno avuto problemi per inquinamento, Per esempio. Oppure evitano di investire nei casinò per motivi religiosi. Non c'è niente di sbagliato in questo, ed è sicuramente possibile investire bene senza violare i propri principi.

Ma è importante sapere in che modo queste scelte influiscono sui rendimenti degli investimenti. Per una cosa, ci sono molti titoli con buone prestazioni che potresti trovare discutibili, quindi devi essere a tuo agio con l'idea di rinunciare ad alcuni rendimenti potenzialmente grandi. Inoltre, non è facile trovare un fondo indicizzato (un tipo di fondo spesso consigliato che rispecchia un particolare indice azionario o segmento di mercato) che non possiede azioni di almeno una società a cui potresti obiettare, sebbene i fondi indicizzati socialmente responsabili siano diventati più abbondanti. Basta prendere la decisione di astenersi da determinati investimenti con la piena consapevolezza di quanto potrebbe costarti.