5 miti sulle carte di credito che non vanno via

L'idea di valutare il merito creditizio di una persona risale già al 1899, quando Equifax (originariamente chiamata Retail Credit Company) avrebbe tenuto un elenco di consumatori e una serie di fattori per determinare la loro probabilità di rimborsare i debiti. Però, le carte di credito non sono apparse fino agli anni '50, e il punteggio FICO come lo conosciamo oggi non è stato introdotto fino al 1989.

A causa di queste differenze di orario, molti consumatori statunitensi si aggrappano a miti dannosi sulle carte di credito. Sfatiamo cinque di queste credenze ampiamente diffuse ma false e scopriamo cosa fare per continuare a migliorare il tuo punteggio di credito.

Mito n. 1:chiudere le carte inutilizzate fa bene al credito

Ricordi quando United Colors of Benetton era di gran moda e tu facevi acquisti lì tutto il tempo? Avanti veloce di un decennio; non fai più acquisti lì, e stai pensando di chiudere la carta di credito di quel negozio. Non così in fretta! Chiudere quella vecchia carta di credito può fare più male che bene al tuo punteggio di credito.

La lunghezza della tua storia creditizia contribuisce per il 15 percento al tuo punteggio FICO. Se quella carta di credito è la tua carta più vecchia, quindi chiuderlo ridurrebbe l'età media dei tuoi account e danneggerebbe il tuo punteggio. Ciò è particolarmente vero quando c'è un intervallo di diversi anni tra la tua carta più vecchia e la seconda più vecchia. Un altro punto da considerare è che quando chiudi una carta di credito, stai riducendo l'importo del credito disponibile. Questo riduce il tasso di utilizzo del credito, che costituisce il 30 percento del tuo punteggio FICO.

Cosa fare: Tieni aperte quelle vecchie carte di credito, soprattutto quando sono i più vecchi che hai. Assicurati solo di tenerti aggiornato su eventuali tasse annuali applicabili e che non ti spingano a spendere oltre le tue possibilità.

Mito n. 2:tenere il saldo della carta di credito fa bene al credito

L'importo che devi ai finanziatori rappresenta il 30 percento del tuo punteggio FICO. Minore è il rapporto di utilizzo del credito (l'importo del debito che detieni rispetto al credito totale disponibile), migliore è il tuo punteggio. Ciò significa che se puoi evitare di portare un equilibrio, dovresti farlo. Però, l'uso responsabile di una carta di credito consente di acquistare articoli di grandi dimensioni, come un elettrodomestico da cucina o un laptop, che non puoi pagare tutto in una volta. Così, a volte dovrai portare con te il saldo della carta di credito. Quando lo fai, i prestatori di credito consigliano di mantenere il rapporto di utilizzo del credito al di sotto del 30 percento - il più basso, meglio è. Mantenere un basso tasso di utilizzo del credito dimostra che è più probabile che tu sia in grado di ripagare i tuoi debiti, influenzare positivamente il tuo punteggio di credito.

Cosa fare: Rimborsa il saldo della tua carta di credito per intero ogni mese il più possibile. Quando non sei in grado di farlo, quindi cerca di mantenere un rapporto debito/credito inferiore al 30 percento su tutti i debiti della tua carta di credito. (Vedi anche:Come utilizzare le carte di credito per migliorare il tuo punteggio di credito)

Mito n. 3:pagare la bolletta del cellulare aumenta il tuo punteggio

Poiché alcuni operatori di telefonia mobile possono eseguire un controllo del credito per decidere se approvarti o meno per il finanziamento, potresti pensare che quei gestori di telefonia mobile riportino la tua cronologia di pagamento puntuale alle agenzie di credito. Pagamenti a società di servizi, come operatori di telefonia mobile, fornitori di energia elettrica, e fornitori di gas naturale, non vengono segnalati alle agenzie di credito. (Però, Experian offre agli affittuari idonei la possibilità di far valere i pagamenti dell'affitto ai fini della loro storia creditizia.)

Cosa fare: Non iscriverti a un piano telefonico pensando di ottenere un aumento del tuo punteggio di credito. Continua a pagare regolarmente la bolletta del cellulare (e tutte le altre bollette!) Se il tuo account cellulare dovesse essere inviato alle collezioni, quindi la compagnia di telefonia avrebbe sicuramente riferito queste informazioni a tutte le agenzie di credito.

Mito n. 4:la scelta di una carta popolare ti avvantaggerà

Uno studio del 2016 su 20, 206 utenti di carte di credito di J.D. Power hanno scoperto che almeno un titolare di carta di credito su cinque possiede una carta con commissioni o premi non allineati alle loro effettive abitudini di acquisto.

Nella caccia a ricompense più grandi e migliori, Il 20 percento dei titolari di carte di credito finisce con una carta che non soddisfa le loro esigenze e sarebbe meglio servita da una carta premi diversa, o anche uno senza alcun compenso e un tasso di interesse più basso. Ecco un esempio tratto dallo studio:uno dei motivi per cui il 44 percento dei titolari di carte co-branded delle compagnie aeree sembra avere la carta sbagliata è che quegli individui non spendono almeno i $ 500 al mese necessari per ottenere ricompense sufficienti a coprire la media tassa annuale di $75. (Vedi anche:Cash Back vs Travel Rewards:scegli la carta di credito giusta per te)

Cosa fare: Non vuoi solo seguire la massa quando scegli una carta di credito. Impila la tua carta di credito attuale rispetto ad altre e valuta se è il momento di trovare una nuova carta più adatta al tuo stile di vita. Consulta le nostre guide su come funzionano davvero le carte cash back e scegli la migliore carta di credito per premi di viaggio per trovare la carta che si adatta al tuo stile di vita.

Mito n. 5:credere che ci sia un solo punteggio di credito

Quel punteggio di credito gratuito sull'estratto conto della tua carta di credito potrebbe non essere lo stesso utilizzato da un funzionario di prestito che esamina la tua domanda per un mutuo o un prestito auto. Sapevi che esistono più di 50 diversi tipi di punteggi FICO? I finanziatori hanno diverse opzioni tra cui scegliere a seconda del loro settore e dell'agenzia di segnalazione creditizia preferita.

Cosa fare: Se ottieni un punteggio di credito gratuito tramite la tua carta, verificare con l'emittente della carta se quel punteggio è o meno un punteggio FICO e che tipo di punteggio FICO è. Questo ti aiuterà a sapere se puoi o meno fare un confronto da mele a mele con quello utilizzato dal tuo prestatore. Anche, chiedi al tuo prestatore se può darti un intervallo target per l'approvazione del tuo prestito. (Vedi anche:FICO o FAKO:i punteggi di credito gratuiti dalle carte di credito sono la cosa reale?)