Come costruire ricchezza generazionale

Potresti aver sentito il termine " ricchezza generazionale ' e pensò, " Oh, sembra importante ." Ma allo stesso tempo, potresti averlo spinto in fondo alla tua mente perché hai problemi più urgenti.

Ad esempio, potresti essere concentrato sull'uscita dal debito, risparmiare soldi, o perseguire altri obiettivi finanziari. Può essere che la creazione di ricchezza generazionale non sia nella tua lista delle priorità immediate mentre affronti le tue finanze attuali. Ma detto questo, puoi ancora integrarlo nei tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.

Non sei sicuro di cosa significhi esattamente la ricchezza generazionale di transizione? Non preoccuparti! Condividerò esattamente di cosa si tratta e come costruirlo per la tua famiglia.

Così, cos'è la ricchezza generazionale?

Fondamentalmente è la ricchezza che si tramanda da una generazione all'altra. Potresti anche sentire questo chiamato ricchezza familiare o ricchezza ereditata. Se sei in grado di lasciare qualcosa per i tuoi figli o nipoti, allora stai contribuendo alla crescita del patrimonio generazionale nella tua famiglia.

Certo, potresti lasciare molte cose come bei ricordi e una genetica sana per la tua famiglia. Però, Mi riferisco in particolare alle risorse finanziarie che sei in grado di lasciare.

Questa ricchezza può presentarsi in molte forme, come il patrimonio immobiliare, investimenti in borsa, o un'educazione finanziaria da portare avanti nel futuro.

Perché è importante la ricchezza generazionale?

Se stai iniziando da zero con le tue finanze o iniziando con un grosso debito, allora dovresti renderti conto dell'importanza della ricchezza generazionale.

E se i tuoi genitori avessero la possibilità di finanziare la tua istruzione universitaria? Questa singola azione potrebbe avere un effetto enorme sul tuo futuro finanziario. Invece di giocare a rincorrere per pagare il debito del prestito studentesco, potresti risparmiare per la tua prima casa o per la tua futura pensione.

Mentre continui il tuo viaggio nella finanza personale, probabilmente hai scoperto che non è sempre facile recuperare dai tuoi errori finanziari. E se i tuoi genitori fossero stati in grado di offrire una solida guida finanziaria mentre ti facevi strada inciampando? Avrebbe potuto impedire la spesa al di sopra delle tue possibilità o farti iniziare con un'abitudine di budget molto prima.

Più pensi alla tua vita finanziaria, più ti rendi conto di quanto possa essere importante la ricchezza generazionale. Se hai figli o hai intenzione di averli, allora potresti iniziare a pensare a come andrà a finire il loro futuro finanziario.

Immagina come potrebbero andare diversamente le cose se ti prendi il tempo per educarli sulla finanza personale e allestisci veicoli per aggiungere sicurezza al loro futuro finanziario ora. Così, entriamo in come creare ricchezza generazionale!

Come costruire ricchezza generazionale

Il concetto di costruire ricchezza generazionale è facile. Devi semplicemente acquisire beni o risparmiare denaro che non intendi spendere in pensione. Poi passi quei beni ai tuoi figli quando muori.

Sembra facile nel concetto, ma può essere difficile da mettere in pratica. Se stai lottando per costruire i tuoi risparmi, quindi risparmiare per la prossima generazione può sembrare opprimente. E questo è completamente comprensibile!

È di fondamentale importanza definire il proprio piano di risparmio pensionistico e altri obiettivi finanziari prima di iniziare a risparmiare per la ricchezza generazionale. Una volta che hai un controllo sulle tue finanze attuali per finanziare i tuoi anni d'oro, allora è il momento di iniziare a risparmiare oltre.

Quindi, come dovresti iniziare a risparmiare per la ricchezza generazionale? Ecco alcuni dei modi migliori per iniziare a prepararsi a lasciare un'eredità di ricchezza per i tuoi figli e nipoti.

1. Investire in borsa

Il mercato azionario è come creare ricchezza generazionale nel lungo termine. Se miri a costruire ricchezza generazionale, quindi è un'ottima opzione perché ha il potenziale per continuare a crescere per decenni.

Investire in borsa potrebbe sembrare spaventoso se non l'hai mai provato. Però, è un modo importante per costruire ricchezza nella tua vita e oltre.

Come principiante del mercato azionario, il miglior punto di partenza è con fondi indicizzati a basso costo. Questi fondi possono offrire commissioni basse e crescita a lungo termine. Se vuoi saperne di più sugli investimenti in borsa, abbiamo un corso completamente gratuito per aiutarti a iniziare.

2. Investire nel settore immobiliare

Il settore immobiliare è un altro modo importante per costruire ricchezza a lungo termine. Con il potenziale per flussi di cassa costanti oltre ad aumentare i valori nel tempo, il settore immobiliare può essere un percorso affidabile verso la ricchezza.

L'idea di costruire un impero immobiliare può intimidire. Ma non deve essere! Potresti esserti già addentrato nel mondo degli immobili attraverso l'acquisto della tua prima casa. Se continui ad acquistare immobili uno alla volta per tutta la vita, allora potresti essere sorpreso dalla velocità con cui il tuo portafoglio immobiliare può crescere.

Considera questa come un'opzione per creare ricchezza per i tuoi figli.

3. Costruisci un business da tramandare

Le aziende familiari hanno il potenziale per un grande successo:oltre il 30% delle aziende a conduzione familiare passa alla seconda generazione. Immagina di poter consegnare ai tuoi figli le chiavi di un'impresa di successo.

Sebbene non tutte le aziende familiari arrivino alla seconda generazione, è possibile che il tuo possa farlo. Se i tuoi interessi e le tue capacità sono in linea con quelli dei tuoi figli, allora è molto probabile che vorranno rilevare l'attività che costruisci.

Per una grande possibilità di una transizione di successo, dovresti includere tuo figlio nell'azienda fin dalla giovane età. Hanno bisogno di sapere come opera l'azienda e come continuare con successo in questo business.

Non aspettarti che subentrino se non mostrano interesse per il business che hai costruito. Se non possono o non vogliono prendere in carico le operazioni, allora potresti considerare di vendere l'attività per finanziare la ricchezza generazionale in un'altra forma.

4. Approfitta dell'assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita offre l'opportunità di proteggere la tua famiglia in caso di morte prematura. Senza il tuo reddito, i tuoi figli potrebbero essere costretti in circostanze finanziarie tutt'altro che ideali.

Se fai lo sforzo di investire nell'assicurazione sulla vita ora, allora potrebbe prevenire la tragedia finanziaria per i tuoi figli. Più, avranno già abbastanza da affrontare se ti perderanno.

Non sei sicuro di come dovrebbe essere la copertura assicurativa sulla vita per la tua famiglia? Segui il nostro corso gratuito per saperne di più sull'assicurazione sulla vita e su come utilizzare questo strumento finanziario per salvaguardare il futuro finanziario della tua famiglia.

5. Investi nell'istruzione di tuo figlio

In molti casi, l'istruzione può fornire ai tuoi figli un modo per mantenersi. Con una laurea, molti hanno spesso l'opportunità di perseguire lavori ben retribuiti che possono aiutarli a navigare nelle proprie finanze.

Chiunque abbia un'istruzione avrà sempre quell'istruzione. Anche se altre cose nella vita possono andare e venire, nessuno può toglierti la tua educazione. Se hai la possibilità di aiutare i tuoi figli a superare il college senza debiti, allora li stai aiutando a prepararli per un futuro finanziario più luminoso rispetto a molti dei loro coetanei.

Nel 2019, il debito medio del prestito studentesco per i laureati era di $ 30, 062. È possibile che il numero salirà ancora più in alto in futuro. Immagina la quantità di pressione finanziaria che sarai in grado di sollevare dalle spalle dei tuoi figli con la capacità di pagare per la loro istruzione. Investire nell'istruzione di tuo figlio è come creare ricchezza generazionale che lo preparerà al successo finanziario!

6. Insegna ai tuoi figli la finanza personale

Si stima che il 70% delle famiglie perda la propria ricchezza nella seconda generazione. E il 90% lo perde nel terzo!

Con statistiche del genere, può sembrare inutile risparmiare per un'eredità di ricchezza. Però, in molti casi, la perdita di ricchezza generazionale può essere prevenuta attraverso l'educazione finanziaria. Dopotutto, è facile perdere ricchezza generazionale se i tuoi figli non hanno conoscenze di finanza personale.

Sarebbe come chiedere a tuo figlio di mantenere un'auto d'epoca classica dopo la tua morte senza insegnargli alcuna abilità meccanica. È probabile che l'auto alla fine si rompa.

In un modo simile, se non insegni nulla ai tuoi figli sulla finanza personale, allora è probabile che la ricchezza che lasci per loro diminuirà nel corso della loro vita.

Poiché sei interessato a trasferire il patrimonio familiare, allora probabilmente hai una conoscenza abbastanza buona della finanza personale. Rendi una priorità trasmettere questa conoscenza ai tuoi figli. Questa conoscenza sarà il modo migliore per costruire e proteggere il patrimonio generazionale.

Ci sono molti modi per affrontare il tema del denaro con i tuoi figli. Puoi comprare libri per bambini sul denaro, insegna loro attraverso i giochi, o mostrali consentendo loro di ascoltare mentre parli delle decisioni finanziarie.

Puoi persino aiutarli ad aprire i propri conti bancari fin dalla giovane età per instillare l'importanza del risparmio per il futuro. Il nostro corso per insegnare ai bambini sane abitudini finanziarie è un ottimo posto per trovare risorse per condividere la conoscenza del denaro con i tuoi figli.

7. Crea più flussi di reddito

Quando si tratta di costruire ricchezza generazionale, creare più flussi di reddito può renderlo più facile. Infatti, il milionario medio ha sette flussi di reddito! Esistono diversi flussi di reddito, ma uno dei migliori è noto come reddito passivo. Il reddito attivo è quando scambi tempo per denaro, come un lavoro o un concerto secondario.

Il reddito passivo è quando guadagni dai tuoi beni dopo la configurazione iniziale senza molto tempo. Ad esempio, immobili in affitto, royalty sui libri, prestito tra pari, ecc. Quindi devi impegnarti in anticipo, ma una volta gettate le basi iniziali, continui a guadagnare dai tuoi sforzi.

Quindi potresti scrivere un libro e continuare a guadagnare sui diritti d'autore anni dopo o comprare una casa da affittare e guadagnare da locazione. Inizia a creare flussi di reddito passivo per costruire ricchezza generazionale!

8. Paga prima te stesso

Risparmiare denaro per il futuro è la chiave per creare ricchezza generazionale. Il modo più semplice per risparmiare più denaro è pagare prima te stesso. Ad esempio, non appena ricevi la busta paga, depositi denaro nei tuoi risparmi e investimenti prima di ogni altra cosa.

Per di qua, non spendi i tuoi sudati soldi, e puoi accumulare i tuoi risparmi molto più velocemente. Certo, è meglio guadagnare soldi con i tuoi soldi, quindi assicurati di trovare un conto di risparmio che paghi gli interessi. Dovresti seriamente considerare di investire parte dei tuoi risparmi in modo da poter guadagnare un rendimento più elevato e, a sua volta, costruire ricchezza a lungo termine.

Come trasmettere ricchezza generazionale

Ora sai come costruire ricchezza generazionale, ma dovrai anche creare un piano per trasmetterlo. Ecco cosa devi fare per garantire una guida fluida per le tue risorse mentre passano alla generazione successiva.

Crea un piano immobiliare

Un piano immobiliare è assolutamente essenziale per garantire una facile transizione dei tuoi beni. Più grande è la tua proprietà, più complicato diventerà questo piano. In ogni fase, Consiglierei di consultare un avvocato su come creare il tuo piano patrimoniale.

Il piano varierà ampiamente in base ai tuoi obiettivi e risorse. Con la competenza di un professionista legale, puoi creare un piano che consentirà alle tue risorse di passare ai tuoi figli con il minimo mal di testa.

Per saperne di più sull'importanza della pianificazione patrimoniale, guarda il nostro episodio podcast su questo argomento!

Scrivi un testamento

Un testamento può essere incluso nel tuo piano patrimoniale, ma è importante crearne uno anche se non si dispone di un piano patrimoniale. Il testamento dovrebbe includere i tuoi desideri esatti. Quanto più specifico puoi essere sui tuoi piani per le risorse che hai accumulato, meglio è.

Senza volontà, non è raro che le cose si mettano male tra i membri della famiglia sopravvissuti. Le emozioni sono alte perché ti hanno già perso. Puoi prevenire molte bruttezze e traumi finanziari con linee guida chiare nella tua volontà.

Imposta conti di custodia

I conti di custodia sono veicoli importanti per qualsiasi eredità finanziaria che speri di costruire. I conti di custodia sono conti di investimento che puoi controllare per i tuoi figli fino a quando non sono più minorenni. Nella maggior parte degli stati, ricevono il controllo dell'account all'età di 18 anni, ma in alcuni stati dovranno aspettare fino ai 21 anni.

Puoi finanziare questi conti per i tuoi figli per obiettivi finanziari futuri, come pagare l'università o comprare la prima casa. Però, potrebbero dover pagare le tasse su questo denaro mentre lo prelevano.

Un'altra opzione è un piano 529. Si tratta di un conto di risparmio fiscalmente agevolato, vincolato al pagamento delle spese scolastiche di tuo figlio. Questi piani sono modi sponsorizzati dallo stato per risparmiare in modo efficiente per il futuro di tuo figlio.

Ci sono pro e contro per ogni opzione, ma dovrai determinare quale è meglio per te e la tua famiglia.

Nomina beneficiari per i tuoi account

Un modo semplice per garantire che i tuoi account passino facilmente alla generazione successiva è nominarli come beneficiari sui tuoi account. Nella maggior parte dei conti, puoi nominare un beneficiario.

Se dovessi morire, il beneficiario riceverebbe i fondi con il minimo sforzo. Potrebbero essere necessari solo pochi minuti per aggiungere i beneficiari previsti ai tuoi account, ma può risparmiare innumerevoli ore per la tua famiglia in seguito.

Costruisci ricchezza generazionale per il successo finanziario per te e i tuoi cari

Ecco come costruire ricchezza generazionale! Costruire ricchezza per durare per generazioni non è un'impresa facile, ma è un'impresa da ammiraglio. Dopo aver tenuto sotto controllo la propria situazione finanziaria, salvaguardare il futuro della tua famiglia è il passo successivo.

Prenditi il ​​tempo necessario per implementare una strategia di creazione di ricchezza che funzioni per la tua famiglia. Non tutti vogliono investire in immobili o costruire un'impresa, quindi trova qualcosa che funzioni per la tua situazione.

Qualunque strategia tu scelga, assicurati di trasmettere il tuo know-how finanziario ai tuoi figli. Armati delle conoscenze di finanza personale che puoi fornire, i tuoi figli saranno già un passo avanti rispetto al gioco mentre si fanno strada nel mondo.

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