Esempio di un piano finanziario per aiutarti a creare il tuo

Un piano finanziario ti dice dove dovrebbero andare i tuoi soldi. È un piano per i tuoi soldi e per farti visualizzare come raggiungerai i tuoi obiettivi finanziari. Il tuo consulente finanziario potrebbe mostrarti un esempio di piano finanziario, ma ogni piano è personale e diverso.

Così, cosa succede nella creazione di un piano finanziario? Il nostro esempio di piano finanziario personale ti aiuterà a creare il tuo, così sai quali azioni intraprendere per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari!

Che cosa è un piano finanziario?

Un piano finanziario è una visione generale delle tue finanze ed è fondamentale per il processo di pianificazione finanziaria. Include i tuoi beni, debiti, obiettivi finanziari, e progetti per raggiungerli. Non esiste un modo giusto o sbagliato per farlo. Il tuo piano dovrebbe essere personalizzato in base alle tue esigenze finanziarie.

Detto questo, entriamo in un esempio di piano finanziario.

Esempio di un piano finanziario

Un piano finanziario personale in genere include i seguenti dati di base:

• Le tue informazioni personali, ad es. Età, reddito, stato della dichiarazione dei redditi, figli, eccetera
• I tuoi obiettivi finanziari e la panoramica generale (attività, debito, eccetera)
• Un piano di eliminazione del debito
• Un piano di investimenti (per costruire beni)
• Assicurazione personale
• Un piano immobiliare
• Strategie per l'imposta sul reddito

Puoi utilizzare queste informazioni per creare il tuo esempio di piano finanziario. Esaminiamo ogni elemento in modo più dettagliato:

Obiettivi finanziari e panoramica generale

Non puoi pianificare senza obiettivi. I tuoi obiettivi finanziari dovrebbero coprire oggi, i prossimi anni, e in pensione. Quali sono i tuoi attivi e debiti attuali? Come vorresti far crescere il tuo patrimonio? Dopo quanto tempo puoi lavorare per diventare libero dai debiti?

Vuoi pensare anche all'occupazione. Quanto tempo lavorerai? Volere, hai ridotto a un reddito per mettere su famiglia?

Prossimo, pensare alla pensione. Quando pensi di andare in pensione? sarà presto, o vuoi lavorare fino alla normale età pensionabile? Cosa vuoi fare con i tuoi soldi?

Se stai pensando di acquistare una casa, macchina, o pagare per l'università, avrai bisogno di queste informazioni nel tuo piano, proprio come nel nostro esempio di piano finanziario. Ogni parte di reddito e il denaro di cui avrai bisogno per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari sono necessari per il tuo piano finanziario.

Un piano di eliminazione del debito

Noterai che il nostro esempio di piano finanziario include l'elenco di tutti i tuoi debiti. La creazione di una strategia di riduzione del debito è una parte importante del processo di pianificazione finanziaria. Se hai un debito a tasso agevolato, puoi giocare con i numeri e vedere dove uscirai avanti. Tipicamente, dovresti pagare il debito ad alto interesse prima di investire.

Se hai una carta di credito APR 0% o anche una carta con un tasso inferiore al 5%, potresti considerare di tenerlo e di investire invece i tuoi soldi, ma questa è una decisione personale. Idealmente, sarai senza debiti e libero di prendere altre decisioni con i tuoi soldi in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Un piano di investimenti

I tuoi investimenti attuali sono adeguati per raggiungere i tuoi obiettivi, o è necessario apportare modifiche? Stai investendo in modo troppo aggressivo o troppo conservativo?

Un esempio di piano finanziario personale dovrebbe includere un piano pensionistico. Non trascurare la tua necessità di risparmiare per la pensione. Se lavori per qualcuno, guarda nelle tue opzioni 401K.

Dovresti essere in grado di automatizzare i tuoi depositi, quindi contribuisci regolarmente al tuo fondo pensione. Il reddito differito riduce anche il tuo debito fiscale, quindi ci sono vantaggi nel mettere da parte i soldi per il futuro.

Se non lavori per qualcuno o hai più soldi da risparmiare per la pensione, considerare l'apertura di un IRA. Ci sono due opzioni:

IRA tradizionale

Con un'IRA tradizionale, rimandi il reddito ora, pagare le tasse solo quando le ritiri durante la pensione.

Roth IRA

Con un Roth IRA, contribuisci con denaro al netto delle imposte. I tuoi contributi e guadagni crescono esentasse, e non devi tasse quando prelevi i fondi durante il pensionamento.

Vuoi anche assicurarti di aver massimizzato i tuoi contributi. Se non hai aumentato i tuoi contributi ultimamente, rivedi il tuo budget e vedi quanto puoi aumentarli.

Assicurazione personale

Sei sovraassicurato o sottoassicurato? Devi apportare modifiche per assicurarti di essere protetto? Ciò include l'assicurazione sulla vita, assicurazione sanitaria, assicurazione auto, assicurazione invalidità, eccetera.

Esamina la tua assicurazione attuale e le esigenze future. Hai bisogno di un'assicurazione sulla vita? O l'assicurazione sulla vita intera sarebbe più adatta alle tue esigenze? La tua assicurazione auto e casa è sufficiente?

Non dimenticare le esigenze a lungo termine come l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine e le spese finali. Hai denaro messo da parte per le tue spese finali, o hai bisogno di una copertura anche per quello? La panoramica della tua assicurazione per assicurarti di essere adeguatamente protetto dovrebbe essere inclusa nel tuo esempio di piano finanziario personale.

Un piano immobiliare

È anche una buona idea decidere cosa vuoi lasciare anche ai tuoi beneficiari. Stai cercando di lasciare un'eredità? Pianificare la tua morte non è qualcosa che a nessuno piace fare, ma è necessario garantire che i tuoi beneficiari siano corretti e che i tuoi beni siano protetti da successioni e tasse.

Avere un piano patrimoniale può aiutarti a farlo. Questo piano agisce essenzialmente come una direttiva per ciò che accadrà ai tuoi beni e chi ottiene cosa. Può anche includere direttive mediche e legali basate sulle tue preferenze.

Strategie per l'imposta sul reddito

L'imposta sul reddito gioca un ruolo importante in un piano di finanza personale. Elaborare modi per ridurre al minimo le tasse ogni anno pianificando gli investimenti, reddito, e i fondi pensione ti aiuteranno a tenere più soldi in tasca.

Per fare questo, è una buona idea lavorare con un consulente fiscale rispettabile in grado di fornire la guida necessaria poiché le leggi fiscali cambiano spesso.

Cose chiave da tenere a mente quando crei il tuo piano finanziario

Prima crei il tuo piano finanziario, più è probabile che tu raggiunga i tuoi obiettivi finanziari. Ora che hai un esempio di piano finanziario da seguire, ecco alcune cose chiave da tenere a mente mentre sviluppi il tuo modello di piano finanziario personale.

Budget i tuoi soldi

Una volta che conosci i tuoi obiettivi finanziari, è il momento di pianificare i tuoi soldi. Non puoi raggiungere gli obiettivi se non metti in atto piani per lavorarci. Così, nel tuo budget, avrai bisogno di spazio da risparmiare per i tuoi obiettivi, sia a breve che a lungo termine.

Ciò include mettere da parte soldi nel tuo conto di risparmio e differire parte del tuo reddito per la pensione. È meglio dare la priorità ai tuoi obiettivi, così risparmi prima per gli obiettivi più importanti e immediati e poi lavori sui tuoi obiettivi a lungo termine.

Istituire un consistente fondo di emergenza

Niente sconvolge un piano finanziario personale peggio di un'emergenza per la quale non sei preparato finanziariamente. Almeno, salvare un fondo di emergenza con 3-6 mesi di spese in esso. Un fondo di emergenza dovrebbe essere utilizzato solo se perdi il lavoro, ammalarsi, o farsi male e non può funzionare.

Non è un fondo per coprirti quando spendi troppo o acquisti qualcosa che non puoi rientrare nel tuo budget normale. Il fondo di emergenza ti aiuta a rimanere fuori dai debiti e a rimanere in linea con le tue finanze anche quando si verifica un'emergenza. Così, assicurati di stanziare fondi dal tuo budget per spese impreviste.

Tieni traccia dei tuoi progressi

Creare un budget è una cosa, ma se non riesci a seguirlo, non raggiungerai i tuoi obiettivi. Tenere traccia dei tuoi progressi è l'unico modo per sapere se stai raggiungendo i tuoi obiettivi o se sei fuori strada e devi apportare modifiche.

Tenere traccia dei tuoi progressi non deve essere difficile. Puoi usare un'app gratuita come Mint, un foglio di calcolo che crei, o anche carta e penna! Usa ciò con cui ti senti a tuo agio e che userai spesso. Fai riferimento al tuo modello di piano finanziario personale per assicurarti di mantenere i tuoi obiettivi!

Se ti accorgi di non essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi, cercare aree per apportare modifiche. Cerca specificamente le aree in cui puoi ridurre la spesa per allocare i fondi nelle aree che richiedono attenzione in modo da poter raggiungere quei traguardi finanziari.

Sfrutta questo esempio di piano finanziario per raggiungere i tuoi obiettivi

Abbi pazienza quando costruisci il tuo piano finanziario. Guardare un esempio di un piano finanziario può farti sentire come se avessi bisogno di tutte le risposte all'istante, ma tu no.

Ricorda che le finanze di ognuno sono diverse, e ci vuole tempo, correzioni, e anche qualche contrattempo. Ecco perché è importante creare un modello di piano finanziario personale personalizzato in base alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi finanziari.

Nel tempo con un monitoraggio regolare e la rivisitazione delle tue esigenze finanziarie, intraprenderai il percorso necessario per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Anche se non accadrà dall'oggi al domani, con pazienza e tempo, vedrai riunirsi i frutti del tuo lavoro.