Punteggio FICO VS Punteggio di credito:come il tuo punteggio FICO influisce sulle tue finanze

Il credito è una parte enorme della tua vita finanziaria. Prima di andare a richiedere un credito, è importante capire il tuo punteggio FICO rispetto al punteggio di credito, dove sta il tuo credito, e come funziona. Sapere se hai un buon punteggio FICO è utile perché è il modo in cui i finanziatori determineranno se offrirti un prestito.

Influisce anche sul tuo portafoglio in altri modi e può farti risparmiare o costarti centinaia di dollari all'anno, se non di più. In molti modi, il tuo punteggio FICO è molto simile a un voto su quanto bene gestisci i soldi.

Che cos'è un punteggio FICO?

Così, cos'è esattamente un punteggio FICO? Ci sono molti tipi di punteggi di credito sul mercato oggi, ma la maggior parte degli istituti di credito utilizza il punteggio FICO. Se hai richiesto un credito in passato, è molto probabile che il tuo prestatore abbia ritirato il tuo punteggio da FICO.

FICO (già Fiera, Isacco, e Società) è una società di analisi e utilizza dati, come la tua storia creditizia, fare previsioni. Il loro punteggio FICO è un tipo di punteggio di credito utilizzato dagli istituti di credito per decidere se estendere il credito a te. Determina anche il tuo tasso di interesse. (Ma ne parleremo più avanti).

I punteggi di credito sono tre cifre e in genere vanno da 300 a 850. Maggiore è il numero, migliore è il tuo credito. Tutto ciò che supera i 700 è considerato un buon punteggio FICO.

Ora abbiamo risposto "cos'è un punteggio Fico" quindi entriamo nella differenza tra il punteggio fico e i punteggi di credito.

Punteggio FICO vs. punteggio di credito:la differenza

Così, Punteggio FICO vs. punteggio di credito, qual è la differenza? Fondamentalmente, il tuo punteggio FICO è uno dei tipi di punteggi di credito che puoi ottenere. Sebbene FICO domini il settore del credito, i finanziatori usano anche altri come VantageScore.

Questi punteggi saranno diversi poiché utilizzeranno la propria tecnologia proprietaria e analisi per fare le loro previsioni sul tuo credito. Poiché utilizzano analisi diverse, noterai una differenza nei tuoi punteggi di credito. Dipende anche dal rapporto di credito utilizzato dal modello di punteggio.

Un'altra differenza nel punteggio fico rispetto ai punteggi di credito è la capacità di generare un punteggio per te. Ad esempio, FICO richiede di avere almeno un conto aperto per sei mesi. Però, VantageScore potrebbe essere in grado di produrre un punteggio con una cronologia di un mese che è stato riportato negli ultimi due anni.

Quali punteggi FICO utilizzano i prestatori?

Quando si confronta il punteggio FICO con i punteggi di credito, è anche importante sapere che mentre i punteggi FICO sono utilizzati dal 90% dei migliori istituti di credito, i finanziatori utilizzano versioni diverse dei punteggi FICO a seconda del tipo di finanziamento che si prevede di garantire (un mutuo rispetto a un prestito automobilistico, Per esempio).

FICO Score 8 è ancora la versione più utilizzata. Ma FICO Score 9 sta guadagnando terreno e include un trattamento più sfumato dei conti di raccolta medica.

In che modo i finanziatori utilizzano i punteggi FICO?

Quando richiedi un finanziamento, i finanziatori utilizzano i tuoi rapporti di credito e i tuoi punteggi FICO in base ai dati nei rapporti di credito per determinare la tua solvibilità.

Mentre i tuoi rapporti di credito contengono informazioni raccolte sul tuo track record di gestione del debito, i tuoi punteggi FICO riassumono la probabilità di ripagare un nuovo debito. Ciò comprende:

1. Storico dei pagamenti
2. Importo dovuto (Tasso di utilizzo del credito)
3. Lunghezza della storia creditizia
4. Nuovi account
5. Tipi di credito (carte, prestiti rateali, eccetera.)

Questi fattori di punteggio di credito non sono tutti trattati allo stesso modo quando si tratta del tuo punteggio di credito. Per esempio, la cronologia dei pagamenti (35%) e l'importo dovuto (30%) hanno un peso maggiore rispetto al nuovo credito (10%), mix creditizio (10%), e durata della storia creditizia (15%).

A seconda di queste variabili, puoi trovarti a pagare un tasso di interesse basso su una carta di credito o non avere alcun diritto al credito. Così, avere un buon punteggio FICO può aiutarti a qualificarti per prestiti e tassi più bassi.

Come vengono utilizzati i tuoi punteggi FICO nelle decisioni di prestito

Ecco alcuni degli scenari più comuni in cui vorrai conoscere non solo il tuo punteggio di credito, ma anche i tuoi punteggi FICO.

1. Aprire una carta di credito

Potresti richiedere una carta di credito per usufruire di un programma di ricompense vantaggioso o per iniziare a costruire una storia creditizia positiva. Molti emittenti di carte di credito valutano la quantità di un limite di credito da estendere in base ai tuoi punteggi FICO. Sii consapevole di utilizzare la tua carta di credito in modo responsabile e di pagare il saldo ogni mese.

2. Finanziare un'auto

Il costo medio di un'auto nuova può superare i 40 dollari, 000. Molte persone hanno scelto di pagare un'auto attraverso un finanziamento senza arrivare a una somma di denaro così grande in anticipo. Per questo tipo di transazione, i finanziatori in genere utilizzano il tuo FICO Auto Score 8 come parte della sottoscrizione del prestito auto.

Inoltre, il modo in cui gestisci il tuo credito e i tuoi punteggi FICO risultanti possono anche influire sul costo della tua assicurazione auto (a meno che tu non viva in California, Hawaii, o Massachusetts). I conducenti con crediti inesigibili pagano più di $ 1, 000 in più all'anno rispetto ai conducenti con un buon credito.

3. Rifinanziare i prestiti agli studenti

Un modo efficace per affrontare il debito del prestito studentesco è abbassare il costo totale dei prestiti rifinanziando con un nuovo prestatore a un tasso di interesse più basso. I finanziatori che offrono il rifinanziamento del prestito studentesco si affidano, in parte, sui tuoi punteggi FICO per decidere se sei idoneo a beneficiare di tassi di interesse più bassi.

4. Acquistare la tua prima casa

L'acquisto di una casa è uno dei più grandi acquisti che probabilmente farai e che richiede un finanziamento. Insieme a un sano anticipo, i tuoi punteggi FICO dalle tre agenzie di credito a livello nazionale vengono utilizzati dai prestatori domestici per determinare se sarai in grado di garantire il tasso di interesse più basso possibile.

Come prepararsi prima di richiedere il credito

Un punteggio di credito forte si basa su una solida storia di abitudini finanziarie positive. L'approccio migliore per stabilire un buon comportamento finanziario e mantenere forti punteggi FICO è:

1. Paga tutte le bollette e i prestiti in tempo, ogni volta
2. Riduci il rapporto debito/credito complessivo pagando il debito
3. Utilizza un importo minimo del tuo credito revolving disponibile
4. Limita le richieste di credito non necessarie
5. Risolvi gli errori sui tuoi rapporti di credito

Quindi ti metterai nella migliore posizione possibile quando cerchi credito durante il tuo viaggio finanziario. FICO collabora con più di 100 istituzioni finanziarie per fornire ai consumatori l'accesso al loro punteggio di credito che conta attraverso il programma FICO Score Open Access.

Verifica se la tua banca partecipa e se hai un buon punteggio FICO o meno. Puoi saperne di più su come i tuoi punteggi FICO influiscono sul processo di finanziamento su www.myFICO.com.

Un buon punteggio FICO ti avvantaggerà finanziariamente

Ora che hai compreso la differenza tra i punteggi FICO e i punteggi di credito e come influisce sulle tue finanze, puoi capire perché avere un buon punteggio fico è importante.

Un buon punteggio FICO ti aiuta a qualificarti per grandi acquisti come un'auto o una casa. Ti farà anche risparmiare un sacco di soldi perché ti qualifichi anche per tariffe più basse. Impara come costruire un buon credito con il nostro corso gratuito!