7 rapporti di denaro che ogni ragazza intelligente dovrebbe conoscere

alto interesse

Parliamo di rapporti monetari! Può essere difficile valutare la salute delle tue finanze personali. Soprattutto quando si decide quanto destinare ai desideri rispetto ai bisogni, spesa a credito, e capire quanto debito è semplicemente troppo.

Un modo per prendere decisioni rapide sulle tue finanze è utilizzare i rapporti monetari. I rapporti monetari forniscono regole pratiche per aiutarti a valutare rapidamente la tua situazione finanziaria. Le formule del rapporto finanziario offrono una visione diretta su come migliorare la tua situazione e pianificare il tuo futuro.

I 7 migliori rapporti monetari essenziali per le tue finanze

L'uso di rapporti con il denaro ti aiuta a determinare dove sei finanziariamente e può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di denaro. Facilita il tuo prossimo check-in di denaro con questi 7 rapporti di denaro che ogni Clever Girl dovrebbe conoscere.

1. Il budget 50/30/20 rapporto di ing

Ci sono molti metodi di budget tra cui scegliere. Uno dei rapporti di finanza personale più popolari utilizzati è il rapporto di budgeting 50/30/20 perché è piuttosto semplice da usare. Questo metodo di budget è noto come budget di ripartizione percentuale. Così, la ripartizione percentuale di questo budget è del 50% del fabbisogno, il 30% vuole, e il 20% al risparmio.

Ad esempio, il costo delle tue cose essenziali dovrebbe essere inferiore al 50% del tuo reddito al netto delle tasse. Queste sono le tue spese di soggiorno essenziali di base che includono l'alloggio e le spese correlate, trasporto, cibo, e altri costi indispensabili.

Il 30% del tuo budget sarà dedicato ai tuoi desideri come mangiare fuori, intrattenimento, borse firmate, ecc. Ultimo ma non meno importante, Il 20% sarà destinato al risparmio.

Perché il rapporto 50/30/20 è importante

Questo rapporto evidenzia l'importanza di mantenere i costi indispensabili a un livello che consente di contribuire in modo coerente al risparmio e investire nel lungo termine, con ampio spazio anche per i bisogni.

Costi essenziali che superano il 50% del tuo reddito, metti le tue finanze in una posizione precaria, con poco margine di errore.

Come applicare il budget 50/30/20 alle tue finanze

Primo, per capire questo rapporto, calcola le tue spese essenziali come percentuale del tuo reddito corrente al netto delle imposte. Un modo semplice per identificare questi costi essenziali è includere i costi che dovresti ancora pagare se avessi un calo del reddito o diventassi disoccupato, compresi i pagamenti del debito minimo. Ancora, queste saranno le tue spese di soggiorno di base come l'affitto, cibo, e utenze.

Un risultato di oltre il 50%, chiede di aumentare il tuo reddito, estinguere i debiti più velocemente, riducendo altri costi fissi indispensabili o una combinazione di questi.

2. Utilizzo del credito ra il rapporto di denaro

Una delle formule di rapporto finanziario più comuni utilizzate è il rapporto del tasso di utilizzo del credito. Questo rapporto è la somma dei saldi del tuo conto di credito rotativo al totale di tutti i limiti del tuo conto di credito.

Questo ti dice quanto del credito revolving a tua disposizione viene utilizzato. Per esempio, se possiedi una carta di credito con $ 10, 000 limite di credito e un saldo corrente di $ 2, 000, il tasso di utilizzo sarebbe del 20%.

$ 2, 000/$10, 000 x 100 =20% di utilizzo

Perché questo rapporto di denaro è importante

L'utilizzo del credito è un fattore importante nel tuo punteggio FICO, che rappresenta il 30% di come viene calcolato il tuo punteggio. Ciò significa che maggiore è il tasso di utilizzo del credito, più negativamente sarà il tuo punteggio di credito. Ancora più importante dell'impatto sul tuo punteggio di credito, un elevato utilizzo potrebbe indicare che una dipendenza malsana dal debito, insieme ad alti costi di interesse sul debito rotativo in essere.

Come applicarlo alle tue finanze

Il tuo utilizzo del credito è un buon rapporto per misurare il suo effetto sul tuo punteggio di credito. L'approccio migliore al tuo debito revolving è quello di pianificare la tua spesa a credito. Anche, non portare o aggiungere ai tuoi saldi, e pagare i debiti insoluti è vantaggioso. Per di qua, il tuo utilizzo è qualcosa di cui puoi essere consapevole mentre ti concentri su un flusso di cassa positivo ed evita del tutto i saldi del debito rotativo in corso.

3. Rapporto tra debito e stipendio iniziale

Il rapporto debito/salario iniziale può essere utilizzato per stimare l'importo massimo, prestiti agli studenti da prendere in prestito per un particolare corso di laurea.

Questo rapporto è una misura dell'importo del prestito studentesco preso in prestito diviso per lo stipendio iniziale previsto dopo la laurea. Come regola generale, gli studenti dovrebbero limitare il loro rapporto debito/stipendio iniziale a un valore di 1 per rimborsare i prestiti in un periodo di 10 anni.

Perché è importante applicare questo rapporto

Calcolare l'esatto ROI (ritorno sull'investimento) per una laurea può essere difficile. Così, il rapporto debito/stipendio fornisce una semplice guida per gli studenti universitari e le loro famiglie per evitare l'indebitamento eccessivo.

Quando questa regola viene applicata al prestito, è facile per i potenziali studenti capire che prendere in prestito $ 60, 000 per una laurea che porta a uno stipendio medio iniziale di $ 27, 000 non ha senso finanziario.

Come applicare il rapporto debito/stipendio alle tue finanze

Limitare il rapporto debito/stipendio a 1 quando si prende in prestito per un'istruzione universitaria è una buona guida. Però, è importante capire che l'importo dei pagamenti mensili dipende dal tasso di interesse medio sui prestiti studenteschi quando si utilizza questo rapporto.

Ad esempio, uno studente universitario con un debito-stipendio di 1 e un debito totale del prestito studentesco di $ 27, 000 a un tasso di interesse annuo del 3% può aspettarsi di effettuare pagamenti mensili di $ 259 (che rappresentano l'11,5% dello stipendio iniziale lordo) per 10 anni.

Lo stesso importo del debito del prestito studentesco a tassi di interesse annuali del 5% o del 7% comporterebbe pagamenti mensili di $ 281 e $ 315, rispettivamente, nel periodo di rimborso di 10 anni.

Un rapporto debito/reddito più prudente di 0,7, sarebbe più appropriato e comporterebbe pagamenti di prestiti studenteschi inferiori al 10% del reddito lordo di un mutuatario.

4. Rapporto tra prestito e valore monetario

Il rapporto tra prestito e valore (LTV) è la misura dell'ipoteca su un immobile rispetto al suo valore stimato, espresso in percentuale. Per esempio, 80% LTV su $ 150, 000 proprietà è $ 120, 000. Gli istituti di credito utilizzano questo rapporto come parte del processo di approvazione dei mutui e per il rifinanziamento e le richieste di linee di credito per l'equità domestica.

Perché il rapporto prestito/valore è importante

In qualità di potenziale acquirente, il rapporto prestito/valore può determinare se pagherai costi aggiuntivi, come l'assicurazione ipotecaria privata (per un LTV inferiore all'80%). L'LTV determina se è possibile rifinanziare un tasso di interesse più basso o accedere a una linea di credito di equità domestica per i proprietari di case esistenti.

Per i proprietari di casa, l'LTV rappresenta anche quanta equità si è accumulata nella tua casa, cioè quanta parte dell'immobile ipotecato possiedi.

Come applicare il rapporto prestito/valore alle tue finanze?

Se sei un potenziale acquirente di casa, è fondamentale capire in che modo le diverse opzioni di anticipo influiranno sull'LTV di una casa che acquisti.

Per esempio, per evitare costi PMI e ottenere il miglior tasso di interesse possibile, sarà richiesto un acconto del 20%. Tieni a mente, pure, che i tassi di interesse dei mutui e i costi PMI hanno relazioni inverse con l'importo dell'acconto.

Ciò significa che più basso è l'acconto (e maggiore è l'LTV) maggiore è l'interesse ipotecario e il PMI costano l'acquisto di una casa.

L'LTV della tua casa conta anche su quanto tempo PMI può essere rimosso dal tuo mutuo. Può aumentare quando la tua casa garantisce un debito aggiuntivo attraverso prestiti di equità domestica o linee di credito. Può anche aumentare dopo un forte calo del valore di mercato di un immobile. Questo è successo a molte case durante la grande recessione.

La linea di fondo è che più basso è l'LTV della tua casa, meglio è perché può farti risparmiare denaro.

5. Rapporto tra debito e reddito

Il rapporto debito/reddito è uno dei rapporti della formula finanziaria utilizzati dai finanziatori per calcolare quanto devi rispetto a quanto guadagni. Sommano il tuo debito totale e lo dividono per il tuo reddito mensile per calcolare il rapporto tra debito totale e reddito. Lo usano per determinare la tua capacità di rimborsare i prestiti.

La maggior parte dei finanziatori cerca una percentuale DTI inferiore al 35% totale. Ciò significa che i tuoi pagamenti mensili sono inferiori al 35% del tuo reddito. Può anche valutare quando il carico del tuo debito personale si avvicina alla zona di pericolo.

Perché il debito al reddito è importante

Un elevato rapporto debito/reddito può influire sulla tua capacità di beneficiare di prestiti, impedirti di gestire i pagamenti del debito, e limita quanto puoi risparmiare e investire per la tua stabilità finanziaria. Può anche ostacolare l'approvazione di un mutuo per la casa, anche con un alto punteggio di credito e reddito.

Come applicare il rapporto debito/reddito alle tue finanze?

Usa questo rapporto per identificare quanto del tuo reddito ripagherà il debito con gli interessi e ti motiverà ad accelerare il pagamento del tuo debito aumentando il tuo reddito, tagliando le tue spese, o entrambi.

6. Il rapporto del fondo di emergenza

Questo è uno dei rapporti di finanza personale più importanti che puoi fare. Il rapporto di denaro del fondo di emergenza è quando calcoli 3-6 mesi delle tue spese di soggiorno di base per sapere quanto devi risparmiare per eventi imprevisti come la perdita del lavoro. Per di qua, hai abbastanza soldi risparmiati per coprire le tue spese di base come l'alloggio, cibo, eccetera.

Perché un fondo di emergenza è importante

Un fondo di emergenza è vitale per il tuo benessere finanziario perché ti prepara a costi imprevisti e previene i debiti. Ti eviterebbe di accumulare debiti sulla carta di credito per pagare una riparazione del veicolo o una fattura medica. Anche, se dovessi perdere il lavoro, il tuo fondo di emergenza ti farà galleggiare finché non ne troverai un altro.

Come applicare il rapporto del fondo di emergenza alle tue finanze

Il primo passo è sommare le spese di soggiorno di base mensili. Quindi lo moltiplichi per 3-6 mesi per l'importo totale necessario. Per esempio, diciamo che le tue spese essenziali sono $ 1, 200 al mese. Quindi prendi $ 1, 200 e moltiplicalo per 3 o 6 per ottenere il totale. Sulla base di tale importo, dovresti avere $ 3, 600-$7, 200 risparmiati nel tuo fondo di emergenza per coprire le tue esigenze.

Questo può sembrare opprimente all'inizio, ma se lo scomponi in piccole quantità, alla fine sarai in grado di risparmiare abbastanza denaro. Per iniziare, concentrati sul tuo primo $ 1, 000 e crescere da lì!

7. Rapporto di risparmio previdenziale

Gli obiettivi di pensionamento di tutti sono diversi, ma una cosa che abbiamo in comune è che tutti abbiamo bisogno di un piano di risparmio previdenziale. Questo rapporto semplifica il tuo piano di risparmio moltiplicando il tuo reddito per 25. Ad esempio, se il tuo reddito annuo è di $ 40, 000 all'anno, lo moltiplichi per 25, che equivale a un milione di dollari. Sembra ripido, ma puoi far lavorare i tuoi soldi per te e rendere questo obiettivo molto più raggiungibile con investimenti intelligenti.

Perché la quota di risparmio previdenziale è importante

Il 35% degli americani non ha alcun risparmio per la pensione! Non prepararsi e risparmiare per la pensione può significare una vita lunga e dura davanti. Lavorare quando sei più grande può essere più difficile, ecco perché avere abbastanza risparmi è cruciale per il tuo futuro finanziario. Un altro problema è l'aumento del costo della vita, lasciando un vuoto nei fondi pensione e nelle spese mensili.

Il rapporto di risparmio previdenziale è uno dei rapporti di finanza personale più importanti che puoi utilizzare. Sapere quanto ti serve per la pensione può aiutarti a iniziare a investire i tuoi soldi e risparmiare per un futuro migliore. Oltretutto, chi vuole lavorare comunque tutta la sua vita quando potresti viverla su una spiaggia da qualche parte!

Come applicare l'avere di vecchiaia alle proprie finanze

Il primo passo per applicare questo rapporto è moltiplicare il tuo reddito attuale per 25. Questo ti darà un totale su cui lavorare per il tuo piano di risparmio pensionistico. Il secondo passo è massimizzare i tuoi investimenti e risparmi per assicurarti di essere sulla buona strada per l'importo di cui hai bisogno.

Assicurati di diversificare il tuo portafoglio per assicurarti di investire i tuoi soldi nel modo giusto. Soprattutto, tieni presente che devi controllare regolarmente i tuoi conti pensionistici per assicurarti di guadagnare abbastanza per raggiungere il tuo obiettivo di pensionamento.

Usa le formule del rapporto finanziario per gestire i tuoi soldi con saggezza

L'uso di rapporti con il denaro può aiutarti a tenere sotto controllo le tue finanze e a gestire meglio i tuoi soldi. Le formule del rapporto finanziario ti aiutano a mantenere basso il tuo debito rispetto al reddito, piano per la pensione, e attenersi a un budget in modo da poter raggiungere i propri obiettivi finanziari. Scopri di più su come aumentare le tue entrate e investire per il tuo futuro con i nostri corsi e fogli di lavoro finanziari gratuiti!