9 argomenti finanziari di cui hai bisogno di una comprensione

Navigare nel mondo delle finanze personali può essere fonte di confusione quando hai appena iniziato. Sfortunatamente, alla maggior parte delle persone non sono state insegnate le finanze a scuola. Di conseguenza, l'alfabetizzazione finanziaria in tutto il paese è di gran lunga inferiore a quanto dovrebbe essere. Primo, ricorda che non c'è vergogna nell'essere un principiante. Non è colpa tua se non hai imparato a conoscere questi importanti argomenti finanziari prima d'ora.

Però, è tua responsabilità prendere in carico e conoscere questi argomenti e come ti influenzano. In questo articolo, stiamo analizzando nove importanti argomenti finanziari di cui hai bisogno di una comprensione.

1. Budget

Il budget è uno degli argomenti finanziari più fondamentali della finanza personale che tutti dovrebbero conoscere. In breve, il budget sta decidendo come allocare tutti i tuoi soldi. Si tratta di capire esattamente quanto guadagni ogni mese e dove andrà a finire.

Tieni presente che il budget non riguarda la perfezione. Si tratta della recensione, i tuoi progressi, e implementazione. Se inizialmente lotti, col tempo, se rimani impegnato, migliorerai con il budget.

Metodi di budget

Non c'è necessariamente un modo giusto per calcolare il budget. Anziché, si tratta di trovare la strategia che funziona meglio per te. Esistono diversi metodi di budgeting con cui le persone hanno avuto successo. Alcuni popolari includono:

50/30/20 budget

Utilizzando questo sistema di budgeting percentuale 50/30/20, destini il 50% del tuo budget a esigenze come l'alloggio, assicurazione, e trasporto. Il 30% del tuo reddito va verso i desideri, che può essere mangiare fuori, shopping, viaggiare, e altro ancora. Finalmente, Il 20% del tuo reddito va verso risparmi e debiti. Questo sistema di budget è popolare, ma probabilmente non è l'ideale per le persone con un debito significativo da ripagare.

Budget a base zero

Utilizzando il metodo del budget a base zero, pianifichi la tua spesa prendendo il tuo reddito mensile totale e assegnandolo alle categorie di budget fino a quando non hai $ 0. La premessa di questo sistema è che trovi un lavoro per ogni singolo dollaro, anche se quel lavoro è il risparmio o il pagamento del debito.

Paga prima te stesso

Il metodo di budgeting pay-yourself-first è anche noto come reverse budgeting. Usando questo metodo, capisci quanto vuoi pagarti ogni mese, significa quanto vuoi mettere verso i tuoi obiettivi di risparmio e debito. Da li, puoi spendere quello che ti resta.

Sistema di buste

Il sistema di buste può essere utilizzato in combinazione con qualsiasi altro tipo di budget. Utilizzando questa strategia, hai una busta per ogni categoria di spesa. In ogni busta c'è il denaro disponibile da spendere per il mese in corso. Quando la busta è vuota, hai finito di spendere in quella categoria per il mese.

App per il budget

Esistono molte app di budgeting sul mercato per aiutarti a pianificare le tue spese e tenere traccia delle tue spese durante il mese. Alcune delle app di budgeting più popolari sul mercato includono:

• menta
• Hai bisogno di un budget
• Capitale personale
• ogni dollaro

2. Debito

Il debito è più diffuso che mai nella società di oggi. I dati mostrano che il debito dei consumatori è cresciuto fino a superare i 14,9 trilioni di dollari negli ultimi tempi, con il consumatore medio che ha circa $ 92, 727 in debito. E man mano che diventa più comune, diventa sempre più importante capire come gestire il debito.

Debito revolving vs. debito non rotativo

Ogni debito è revolving o non revolving. Il debito revolving è quello in cui puoi continuamente spendere e ripagare il debito. Il debito revolving più comune è una carta di credito, anche se una linea di credito è anche un tipo di debito revolving.

Il debito non rotativo è quello in cui si prende in prestito una somma forfettaria e poi la si paga entro un termine specifico. I debiti non rotabili includono mutui, prestiti studenteschi, prestiti personali, e prestiti auto.

Debito garantito vs. non garantito

Un debito garantito è un debito garantito da garanzie reali o un bene che il creditore può sequestrare se non effettui i pagamenti. I mutui e i prestiti auto sono debiti garantiti poiché il tuo prestatore può sequestrare la tua casa o la tua auto se non li ripaghi.

I debiti non garantiti non hanno alcuna garanzia dietro di loro. Il creditore può comunque intraprendere un'azione legale per ottenere i propri soldi, ma non c'è nessun bene che possano sottrarti. I prestiti agli studenti e le carte di credito sono esempi di debiti non garantiti.

Capire il tuo debito

È importante conoscere e comprendere appieno ogni debito che hai. Per ogni debito, dovresti conoscere il tuo:

• Saldo totale
• Tasso d'interesse
• Pagamento mensile minimo
• Data di vincita stimata

Una volta compreso il tuo debito, puoi usare un metodo di pagamento del debito come la palla di neve del debito o la valanga del debito per ripagarlo.

3. Valore netto

Il tuo patrimonio netto è uno degli aspetti più importanti del tuo quadro finanziario. Il tuo patrimonio netto è semplicemente la differenza tra ciò che possiedi e ciò che devi.

Per calcolare il tuo patrimonio netto, inizia sommando tutte le tue risorse, che include denaro nella tua banca e conti di investimento e beni fisici come la tua casa. Prossimo, somma tutti i tuoi debiti. Sottrai i tuoi debiti dai tuoi beni, e ottieni il tuo patrimonio netto.

Va bene se il tuo patrimonio netto non è dove vuoi che sia in questo momento. Molti giovani hanno un patrimonio netto negativo a causa dei prestiti agli studenti. L'obiettivo è semplicemente guardare il tuo patrimonio netto aumentare nel tempo mentre risparmi denaro e ripaga i debiti.

4. Credito

Il credito si riferisce alla capacità di prendere in prestito denaro. Ma quando si parla di credito, di solito parlano del loro rapporto di credito o del loro punteggio di credito.

Rapporto di credito

Il tuo rapporto di credito è un elenco completo di tutti i tuoi conti correnti di debito, compreso quanto devi, a chi lo devi, e i pagamenti mensili che hai effettuato. Include anche informazioni possibilmente negative, come qualsiasi account nelle raccolte, e se hai presentato istanza di fallimento.

Quando i finanziatori decidono se darti dei soldi, guardano al tuo rapporto di credito per vedere quanto responsabilmente hai gestito il debito in passato.

Punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è un numero compreso tra 300 e 850 che è essenzialmente una valutazione numerica del tuo rapporto di credito. È un'istantanea di quanto sei responsabile con i debiti. Ecco come i diversi punteggi cadono su una scala da scarso a eccellente, secondo Experian:

• Molto povero: 300-579
• Equo: 580-669
• Bene: 670-739
• Molto bene: 740-799
• Eccezionale :800-850

L'importanza del credito

Il tuo punteggio di credito è uno dei numeri più importanti nella tua cassetta degli attrezzi finanziari. Qualcuno può eseguire il tuo credito ogni volta che richiedi un prestito o una carta di credito, affittare un appartamento, o anche fare domanda per un lavoro.

Un punteggio di credito scadente può comportare la negazione dei prestiti o il blocco di tassi di interesse elevati. Un buon punteggio può letteralmente fare la differenza di decine o centinaia di migliaia di dollari nel corso della tua vita. Può anche comportare che tu venga rifiutato per appartamenti e lavori.

5. Risparmio

Probabilmente non sorprende che il risparmio sia una delle componenti più importanti della finanza personale, ma la maggior parte delle persone semplicemente non lo fa. Infatti, i dati mostrano che solo il 39% degli americani potrebbe permettersi di pagare un dollaro, 000 emergenza senza contrarre più debiti.

La prima priorità di risparmio che la maggior parte delle persone dovrebbe avere è un fondo di emergenza. Il tuo fondo di emergenza può aiutarti a coprire eventuali spese impreviste. Può anche servire come sostituto del reddito in caso di perdita del lavoro. La maggior parte degli esperti consiglia di risparmiare da tre a sei mesi di spese nel fondo di emergenza.

L'altro tipo di risparmio che potresti fare è per obiettivi finanziari specifici. Che si tratti di una vacanza da sogno o dell'acconto su una casa, il risparmio ti aiuterà ad arrivarci.

Sfortunatamente, non esiste una pillola magica o un segreto per risparmiare denaro:devi solo farlo. Quando si tratta di risparmiare per un grande obiettivo, il modo migliore per raggiungerlo è dividere il numero totale che devi salvare per il numero di mesi in cui desideri salvarlo. Questo ti dirà quanto risparmiare ogni mese per raggiungere il tuo obiettivo.

6. Investire

Investire può essere un argomento intimidatorio quando inizi per la prima volta, ma in realtà è uno degli aspetti più importanti delle tue finanze. Perché? Bene, la maggior parte delle persone non riesce a risparmiare abbastanza per andare in pensione. Anziché, quando investi, i tuoi soldi si accumulano e crescono a un ritmo molto più veloce. La speranza è che alla fine si comporti abbastanza da poterti ritirare.

Un recente sondaggio ha scoperto che la famiglia media crede di aver bisogno di circa $ 1,9 milioni per andare in pensione comodamente. Sfortunatamente, la famiglia media ha anche solo circa $ 255, 200 sui conti pensione. Per fortuna, iniziando presto e investendo con costanza, puoi raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento.

Ricorda che puoi anche investire in conti di intermediazione imponibile non pensionabile, ma in genere si consiglia di massimizzare prima i conti pensionistici agevolati dalle tasse.

Investire 101

Ci sono alcuni termini di investimento che tutti dovrebbero conoscere prima di iniziare a investire:

Allocazione delle risorse

Come suddividi le tue risorse tra tutti i tuoi investimenti

Orizzonte temporale

Il numero di anni prima che ti aspetti di aver bisogno dei soldi che stai investendo

Diversificazione

La pratica di distribuire i tuoi soldi su molti investimenti diversi

Tolleranza al rischio

La tua capacità e volontà di perdere denaro in borsa

7. Proprietà della casa

La proprietà della casa è uno degli obiettivi e degli argomenti finanziari più comuni. Dopotutto, la proprietà della casa è solo l'epitome del sogno americano.

Sfortunatamente, una casa è anche incredibilmente costosa. Secondo Zillow, la casa media negli Stati Uniti è valutata a circa $ 276, 717. E a seconda di dove vivi, la media locale può facilmente superarla di centinaia di migliaia di dollari.

Ecco alcune cose da tenere a mente quando si tratta di acquistare una casa:

Compra solo ciò che puoi permetterti

Una regola empirica generale è che i costi dell'alloggio non devono superare circa il 30% del reddito mensile. Sfortunatamente, i prestatori spesso approvano i mutuatari per molto di più.

Nessuno conosce la tua situazione finanziaria come te, nemmeno un prestatore. Assicurati che il pagamento mensile per la tua casa rientri comodamente nel tuo budget. E ricorda, i tuoi costi mensili non includono solo il capitale e gli interessi.

Devi anche tenere conto dell'assicurazione sulla casa e delle tasse, che può essere più costoso di quanto si creda.

Risparmia per un acconto

Per la maggior parte dei tipi di prestito, devi avere un acconto per comprare una casa. Gli acconti in genere vanno dal 3,5% per un prestito FHA al 20% per un mutuo convenzionale. Non hai necessariamente bisogno del 20%, ma pagherai PMI se metti un acconto più piccolo.

Ci saranno anche altri costi anticipati oltre all'acconto. Questi includono i costi di chiusura, un sopralluogo domiciliare, e spese di trasloco.

Mantenere un fondo di emergenza domestico

Mantenere una casa è costoso, e gli esperti generalmente raccomandano di risparmiare circa l'1% del valore della tua casa ogni anno per la manutenzione e le riparazioni. Oltre al tuo fondo di emergenza personale, è meglio tenere un fondo di emergenza separato solo per la tua casa in modo da poterti permettere facilmente eventuali riparazioni impreviste.

8. Tasse

Le tasse possono essere una delle parti più temute della gestione del denaro, ma sono anche uno degli argomenti finanziari più necessari di cui essere a conoscenza. Perché che tu te ne renda conto o no, se guadagni soldi, stai anche pagando le tasse. Ma per la maggior parte delle persone, semplicemente escono dal tuo stipendio prima ancora che tu veda i soldi.

Non devi essere un esperto fiscale, ma è importante capire quanto paghi di tasse ogni anno, se sei tenuto a presentare una dichiarazione dei redditi federale e statale, e a quali detrazioni potresti avere diritto. Per fortuna, un buon contabile - o anche un buon software fiscale, può aiutarti a capire queste cose.

9. Assicurazione

L'assicurazione potrebbe essere uno degli argomenti finanziari meno importanti da discutere. Ma se c'è mai un'emergenza - ed è probabile che ci sarà - sarai felice di avere un'assicurazione.

Generalmente, l'acquisto di un'assicurazione comporta il pagamento di un premio mensile a un'altra società per coprire le passività in caso di emergenza. I tipi di assicurazione che la maggior parte delle persone dovrebbe avere includono:

• Assicurazione sanitaria
• Assicurazione proprietari o affittuari
• Assicurazione auto
• Assicurazione sulla vita
• Assicurazione invalidità

La linea di fondo

Se hai letto questo elenco di argomenti finanziari e ti sei sentito immediatamente sopraffatto, non preoccuparti. Non devi avere una profonda comprensione di ciascuno di questi argomenti oggi. Ma questo elenco sarà un ottimo punto di partenza per te mentre impari.

Puoi fare riferimento ad esso mentre continui a ricercare e conoscere ogni argomento. E alla fine, sarai felice di avere ciascuno di questi importanti argomenti nella tua cassetta degli attrezzi finanziari.

Per il supporto guidato, assicurati di dare un'occhiata ai nostri CORSI COMPLETAMENTE GRATUITI su ciascuno di questi argomenti!