Reddito ante imposte vs reddito al netto delle imposte:la tua vera paga

Il reddito ante imposte rispetto al reddito al netto delle imposte è un'area che è così comunemente trascurata da così tante persone fino a quando non iniziano a dare un'occhiata più da vicino alle loro finanze personali.

È così importante capire la differenza tra la tua retribuzione lorda e il reddito effettivo in modo da poter pianificare le tue finanze in modo più accurato. Ancora, molti di noi non sanno o non capiscono davvero quale sia questa differenza finché non la vediamo sui nostri documenti delle imposte sul reddito l'anno successivo.

Il tuo stipendio annuale non dipinge l'intero quadro delle tue finanze. Detto ciò, diamo un'occhiata alla differenza tra il pagamento al lordo e al netto delle imposte e come influisce sul tuo portafoglio.

Cos'è il reddito ante imposte?

Il reddito ante imposte è il reddito totale prima di pagare le imposte sul reddito ma dopo le detrazioni ed è anche noto come reddito lordo. Ad esempio, le tue detrazioni prima delle tasse includerebbero i tuoi conti di investimento pensionistico come un Roth IRA, 401 (k), 403 (b), e conti di risparmio sanitario. Diciamo che il tuo stipendio è di $ 40, 000, e investi il ​​10%, che equivale a $ 4, 000; il tuo reddito ante imposte è ora di $ 36, 000, che è il tuo reddito imponibile.

Così, invece di pagare le tasse su $ 40, 000, pagherai le tasse solo su $ 36, 000. La tua retribuzione netta è inferiore perché riduci il reddito imponibile depositando denaro nei tuoi investimenti ante imposte.

Che cos'è il reddito al netto delle imposte?

La tua retribuzione al netto delle detrazioni fiscali è nota come reddito al netto delle imposte o reddito netto. Il tuo reddito determinerà in quale fascia d'imposta ti trovi e quale percentuale di tasse pagherai. Ci sono sette scaglioni fiscali federali, e le percentuali vanno dal 10% al 37%. Queste fasce d'imposta costituiscono il sistema fiscale progressivo negli Stati Uniti. Ciò significa semplicemente che sei tassato a un'aliquota più elevata in base al tuo reddito in ciascuna fascia d'imposta.

La tua retribuzione al netto delle imposte è notevolmente inferiore al tuo reddito ante imposte. Devi essere sicuro di impostare il tuo budget in base al tuo reddito al netto delle tasse e non al tuo reddito ante imposte perché il tuo reddito netto è l'importo effettivo di denaro che porterai a casa al netto delle tasse e delle detrazioni dalla busta paga.

Reddito ante imposte vs reddito al netto delle imposte:qual è la differenza?

Quando le persone parlano di reddito e stipendio e ti dicono quanti soldi guadagnano, i numeri che menzionano sono di solito prima delle tasse numeri. Ciò significa che stanno parlando del loro reddito prima che vengano prelevate le tasse. La cosa è, quando vieni pagato, il tuo stipendio viene pagato dopo le tasse . Ciò significa che vieni pagato dopo che le tasse e altre detrazioni sono state detratte dal tuo stipendio.

Le detrazioni trattenute dalla busta paga possono includere:

• Federale:in base al tuo reddito lordo e alle informazioni sul tuo W-4
• Stato e/o locale (se applicabile)
• FICA:l'imposta federale sui salari degli Stati Uniti per la previdenza sociale e il Medicare
• Assicurazione:salute, dentale, vita di gruppo.
• Risparmio:401k, pensione, Conto di spesa flessibile (FSA)

Quello che rimane è la tua paga da portare a casa (ovvero la tua paga netta) e quanto guadagni veramente.

Anche se potresti essere pagato al netto delle tasse, molte persone pensano ancora al loro stipendio annuo in termini di importi al lordo delle imposte. La tua retribuzione annuale al netto delle imposte può essere notevolmente inferiore, il che fa presumere ad alcune persone di guadagnare più di quanto non facciano realmente. Questo a sua volta può avere un grande impatto sulla loro pianificazione finanziaria complessiva. Di conseguenza, possono spendere più di quanto possono effettivamente permettersi.

Esempio di p re-tassare reddito vs reddito al netto delle imposte

Incontra Lisa. Lisa guadagna $ 50, 000 all'anno al lordo delle tasse ma al netto delle tasse, Lisa guadagna davvero solo $ 37, 500 all'anno. Ma poiché non si è mai veramente seduta per calcolare il suo stipendio complessivo al netto delle tasse, Lisa si dice ancora che guadagna $ 50, 000 all'anno.

Reddito di Lisa:al lordo delle imposte e al netto delle imposte Stipendio ante imposte $ 50, 000Sottrarre le tasse$ 12, 500 Reddito effettivo al netto delle tasse $ 37, 500

Dal punto di vista della mentalità, $50, 000 è molto più di $ 37, 500. Quindi Lisa compra cose che costano molto di più di quanto possa realmente permettersi perché, nella sua mente, in qualche modo sarà in grado di pagarli in seguito. Prenota le vacanze e aggiorna la sua auto e anche il suo armadio. Dopotutto, lei guadagna $ 50, 000 all'anno. Potrebbe anche non rendersi conto dell'errore che sta facendo nel modo in cui determina il suo reddito. Questo può essere un pendio scivoloso.

Ti senti mai come se guadagnassi tutti questi soldi all'anno, ma ti sembra di non avere mai abbastanza soldi in base a quello che pensi di guadagnare? Fai un passo indietro e pensa al tuo reddito annuo da una prospettiva al netto delle imposte. Quindi, crea il tuo budget di conseguenza. Questo semplice esercizio può fare la differenza mentre crei il budget mensile e fissi i tuoi obiettivi finanziari.

Investire in conti ante imposte e conti al netto delle imposte

Non è solo il tuo stipendio che è soggetto a differenze tra lo stato al lordo delle imposte e quello al netto delle imposte. Esistono conti di investimento che distinguono tra al lordo e al netto delle imposte, anche. La differenza principale? Come si presenta la tua fattura fiscale alla fine di ogni anno.

Conti di investimento ante imposte, come le tradizionali IRA, 401 (k) s, e alcuni conti pensione, sono conti in cui investi al lordo delle imposte. Ciò significa che un importo predeterminato del tuo reddito va in questi conti ogni periodo di paga, e poi sei tassato sul resto. Quando investi in conti ante imposte, il tuo reddito imponibile è ridotto, e quindi, pagherai meno tasse ogni anno.

I conti al netto delle imposte sono conti di risparmio di base in cui potresti mettere denaro in ogni periodo di paga al netto delle tasse. Esempi di conti al netto delle imposte includono ROTH IRA, conti di intermediazione, CD, fondi comuni di investimento, fondi indicizzati, e conti dell'istruzione, come 529 o ESA.

Sebbene i conti al netto delle imposte non riducano la tua responsabilità fiscale, hanno ancora enormi vantaggi pure. Questo perché ti danno la possibilità di risparmiare e investire ancora di più. Quindi non lasciare che questa sia la tua unica considerazione quando decidi come e quando risparmiare denaro.

Calcolare la tua paga al netto delle tasse

Fortunatamente, non devi fare troppo lavoro per capire quanto stai guadagnando al netto delle tasse. Elimina le congetture da ciò che stai effettivamente guadagnando con l'aiuto di un calcolatore di stipendio. Il calcolatore del National Endowment for Financial Education e questo aggiustamento del libro paga e il calcolatore dello stipendio da portare a casa” sono anche strumenti utili per aiutarti a iniziare. Le tue buste paga avranno anche una ripartizione delle detrazioni prelevate dal tuo assegno. E puoi anche chiedere informazioni a HR.

In chiusura

Non pianificare le tue finanze con $50, 000 di stipendio quando in realtà guadagni solo $ 37, 500 al netto delle tasse. Non farti prendere dai prestiti massicci per i quali le banche ti qualificheranno in base al tuo reddito ante imposte. Fai la tua due diligence e capisci qual è la tua paga al netto delle tasse e cosa puoi davvero permetterti. Sta a te valutare correttamente il tuo reddito ante imposte rispetto a ciò che puoi effettivamente permetterti.

Imparando la differenza tra reddito ante imposte e reddito al netto delle imposte, puoi pianificare le tue finanze di conseguenza e prevenire contrattempi finanziari. Puoi anche imparare a migliorare il tuo benessere finanziario con i nostri corsi e fogli di lavoro GRATUITI!