Una panoramica delle certificazioni finanziarie

Nel complesso mondo della finanza, ha senso che ci siano molti tipi di certificazioni finanziarie disponibili. Sebbene i titoli possano sembrare simili, ogni certificazione finanziaria è progettata per aiutare con un'esigenza specifica.

Se sei interessato a una carriera nella gestione finanziaria, potrebbe essere fonte di confusione determinare quali credenziali potresti aver bisogno. Così, diamo un'occhiata più da vicino ai diversi tipi di certificazioni finanziarie disponibili.

Le migliori certificazioni finanziarie

Senza le giuste informazioni, può essere difficile distinguere la differenza tra le diverse certificazioni finanziarie. Anche se può sembrare un mare di zuppa alfabetica, ciascuno rappresenta un insieme di competenze finanziarie su misura per una particolare esigenza. Sia che tu sia interessato a selezionare un professionista della finanza personale che ti assista o che speri di diventare un professionista certificato, è importante capire cosa significa ogni certificazione. Ecco cosa devi sapere su ciascuno:

Pianificatore finanziario certificato - CFP

Un Certified Financial Planner (CFP) è esperto in una vasta gamma di argomenti finanziari. Con questa conoscenza, un CFP può esaminare l'intero portafoglio finanziario di un individuo e formulare raccomandazioni sotto forma di un piano finanziario per raggiungere i propri obiettivi finanziari.

Per diventare CFP, dovranno seguire una serie di corsi prima di superare un test di sette ore. Il CFP non fornirà a un individuo questa certificazione a meno che non superi l'esame rigoroso con il 70% o più. Come PCP, conoscerai i dettagli della finanza personale per aiutare i clienti a prendere la decisione migliore per la loro vita. Per quanto riguarda le certificazioni finanziarie, una PCP è una delle più complete.

Analista finanziario abilitato - CFA

L'Istituto CFA concede un Chartered Financial Analyst (CFA). I professionisti con un CFA sono esperti di investimenti. Un CFA può utilizzare questa conoscenza per gestire gli investimenti per i clienti. Prima di ricevere il titolo CFA, l'Istituto CFA richiede che i candidati ottengano almeno quattro anni di esperienza lavorativa pertinente. Più, dovranno padroneggiare dieci argomenti di investimento nel corso di tre esami.

Dottore Commercialista - CPA

Un Certified Public Accountant (CPA) è un tipo più comune di certificazione progettato per contabili e preparatori fiscali. Questa certificazione è una delle più difficili da ottenere. Un CPA dovrà superare un esame intenso dopo aver completato 150 ore di requisiti di corsi stabiliti dall'American Institute of CPA. Con la loro conoscenza, un CPA può aiutare i clienti a gestire le proprie finanze personali con l'obiettivo di ridurre al minimo le passività fiscali.

Consulente finanziario abilitato - ChFC

Un Chartered Financial Consultant  (ChFC) svolge un ruolo simile a un CFP. Infatti, il ChFC è stato creato in alternativa ai requisiti della PCP. Prima di accedere a questo programma, un ChFC dovrà acquisire tre anni di esperienza lavorativa nel settore finanziario. I ChFC subiranno una serie di corsi intensi e un esame completo prima di ricevere la loro documentazione. L'American College of Financial Services gestisce il programma ChFC. Con quattro mesi (più tasse universitarie), ottenere un ChFC è del tutto possibile.

Chartered Life Underwriter - CLU

Un Chartered Life Underwriter (CLU) lavora molto spesso nel settore assicurativo. L'American College of Financial Services gestisce questo programma in aggiunta al programma ChFC. I professionisti con questa certificazione hanno completato una serie di dieci corsi e superato 20 ore di esami. Alla fine del programma, avranno una profonda conoscenza delle assicurazioni sulla vita, assicurazione sanitaria, e altri argomenti relativi alle assicurazioni.

Chartered Alternative Investment Analyst - CAIA

I Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA) hanno una vasta conoscenza di argomenti di investimento avanzati come hedge fund e immobili. Per ottenere questa certificazione, un professionista finanziario dovrebbe completare i corsi attraverso l'Associazione CAIA. Tipicamente, ci vorrà un anno per completare i corsi e superare gli esami. Alla fine, possono gestire con fiducia opportunità di investimento alternative per i clienti.

Responsabile del rischio finanziario - FRM

Un Financial Risk Manager (FRM) lavora per gestire il rischio riscontrato nei mercati finanziari globali. Tipicamente, un professionista con questa certificazione lavorerebbe per una grande azienda, come una banca, per tutelarsi da potenziali responsabilità sul mercato. Ma possono anche aiutare i singoli clienti a gestire i propri investimenti. Per ottenere questa certificazione, un individuo dovrebbe superare un esame di otto ore condotto dalla Global Association of Risk Professionals.

Dottore Commercialista Certificato - CMA

Un Certified Management Accountant (CMA) è simile in qualche modo a un CPA. Ma invece di lavorare con privati, un CMA probabilmente funzionerà con grandi clienti aziendali. Un CMA ha una vasta conoscenza della contabilità e della gestione. Con quello, hanno le capacità per prendere decisioni strategiche per le grandi imprese. L'Associazione dei contabili e dei professionisti finanziari in affari (IMA) amministra un esame approfondito a coloro che desiderano ottenere questa certificazione.

Specialista di fondi certificati - CFS

Un Certified Funds Specialist (CFS) ha una conoscenza approfondita dei fondi comuni di investimento. Con questa esperienza, un CFS può consigliare i clienti su una varietà di argomenti relativi ai fondi comuni di investimento. L'Istituto di Economia e Finanza offre la formazione per diventare un CFS.

Insegnante di educazione finanziaria certificato - CFEI

La certificazione Certified Financial Education Instructor (CFEI) è offerta dal Financial Educators Council. È l'ideale per chi cerca di diventare un coach finanziario. In qualità di CFEI, ti verrà richiesto di completare 40 ore di sviluppo professionale (PDH) suddivise in due aree. Il primo sono i Metodi di insegnamento:Tecniche di insegnamento, &La migliore pratica. E il secondo è su Content Knowledge, dove i laureati devono mostrare competenza in argomenti di finanza personale.

In qualità di fiduciario

Quando decidi quale certificazione finanziaria ha senso per te, probabilmente incontrerai il termine "fiduciario". Sebbene un fiduciario non sia una certificazione finanziaria, è un pezzo importante del puzzle per le persone che determinano con quale professionista finanziario lavorare.

Un fiduciario è un professionista finanziario o una società legalmente obbligata ad agire nel migliore interesse del proprio cliente. senza dubbio, un fiduciario è obbligato a mettere da parte i propri interessi personali e fare ciò che è meglio per il cliente. Questo obbligo legale ed etico può aiutare a garantire che il fiduciario lavori per mettere al primo posto le esigenze del cliente.

Certo, molti professionisti che scelgono di perseguire una delle certificazioni di cui sopra possono anche scegliere di diventare un Certified Financial Fiduciary (CFF). Con quello, sarai professionalmente obbligato a lavorare nel migliore interesse dei tuoi clienti.

Quale certificazione finanziaria è giusta per me?

Se stai prendendo in considerazione diverse certificazioni finanziarie per spingere ulteriormente la tua carriera, hai una lunga lista di potenziali opzioni. Prenditi del tempo per determinare perché vuoi entrare nel settore dei servizi finanziari. Stai cercando di diventare un investitore esperto per grandi aziende? O vuoi aiutare le persone comuni ad affrontare le loro finanze personali nel miglior modo possibile?

Cerca certificazioni che ti aiutino a raggiungere i tuoi obiettivi. Per esempio, se vuoi aiutare le persone con i loro debiti fiscali, quindi diventare un CPA potrebbe essere la soluzione migliore. Una volta che hai un'idea migliore dei tuoi obiettivi, potrai selezionare una certificazione più facilmente.

Al di là del tuo obiettivo per la certificazione, dovresti considerare il ritorno sull'investimento. Non vuoi pagare per una certificazione costosa senza un potenziale vantaggio competitivo. Esegui i numeri per assicurarti che il ROI valga la pena.

La linea di fondo

Le certificazioni finanziarie di un professionista possono aiutarti a determinare se saranno in grado di aiutarti con la tua situazione finanziaria unica. Sebbene ci siano molte opzioni, il professionista giusto con una certificazione finanziaria, o una combinazione di certificazioni, può aiutarti a gestire i tuoi soldi in modo efficace. Mentre esplori le tue opzioni, assicurati che il professionista con cui lavori abbia le qualifiche che ti fanno sentire a tuo agio.