Le società di riparazione del credito sono legittime?

Trattare con un punteggio di credito scadente o segni negativi sul tuo rapporto di credito può essere sia finanziariamente che emotivamente dannoso. E se sei in quella situazione, probabilmente ti ritrovi a cercare soluzioni. Le società di riparazione del credito si vendono a quelli con scarso credito come un modo per migliorare il tuo credito.

C'è molto da sapere su queste aziende prima di accettare di lavorare con una. Ci sono molte aziende legittime, ma ci sono anche truffe a cui prestare attenzione. E così questo articolo, condivideremo le cose chiave che devi tenere a mente.

Che cos'è una società di riparazione del credito?

Una società di riparazione del credito è un'organizzazione di terze parti che lavora per migliorare i rapporti di credito e i punteggi dei consumatori a pagamento. Le società di riparazione del credito commercializzano i loro servizi a quelli con punteggi di credito scadenti o con segni negativi sui loro rapporti di credito.

Queste aziende sono spesso imprese a scopo di lucro, anche se ci sono anche organizzazioni senza scopo di lucro che aiutano le persone con la riparazione del credito. Le società di riparazione del credito sono regolate dal Credit Repair Organizations Act (CROA), approvato dal Congresso nel 1996. Sfortunatamente, anche il settore della riparazione del credito è pieno di truffe. Di conseguenza, è importante fare le tue ricerche prima di assumere una società di riparazione del credito.

Come funzionano le società di riparazione del credito?

Le società di rapporti di credito aiutano i consumatori a migliorare i loro punteggi di credito e affidabilità creditizia rimuovendo i segni negativi dai loro rapporti di credito. In genere lo fanno con un processo di riparazione del credito in quattro fasi.

Passaggio 1:analizza il tuo rapporto di credito

La prima cosa che fa una società di riparazione del credito quando li assumi è analizzare il tuo rapporto di credito. Cercheranno qualsiasi cosa nel rapporto che potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito. Quindi ti consulteranno per capire cosa è accurato e cosa no.

Passaggio 2:errori di contestazione

Uno dei compiti più importanti delle società di riparazione del credito è aiutare i consumatori a contestare gli errori sui loro rapporti di credito. Secondo uno studio della Federal Trade Commission, circa il 20% delle persone ha almeno un errore nei rapporti di credito.

Gli errori comuni includono un account appartenente a un'altra persona, un conto erroneamente contrassegnato come aperto o chiuso, un equilibrio errato, o un errore dovuto a furto di identità. Le società di riparazione del credito contestano questi errori con le tre agenzie di credito — Equifax, Esperia, e TransUnion — per rimuoverli dal tuo rapporto di credito.

Passaggio 3:negoziare con i creditori

Oltre a contestare errati voti negativi, una società di riparazione del credito può aiutarti ad affrontare i legittimi segni negativi. Potrebbero contattare i creditori per tuo conto per negoziare la risoluzione di un conto di riscossione a un tasso scontato.

Passaggio 4:consiglia i passaggi successivi

Dopo che una società di riparazione del credito ha preso le misure necessarie per affrontare i segni negativi sul tuo rapporto di credito, può anche fornire consigli per migliorare ulteriormente il tuo credito.

Per esempio, una società di riparazione del credito può consigliare di richiedere un nuovo conto di credito per aggiungere più voti positivi e aumentare il credito totale disponibile.

Quanto costa la riparazione del credito?

Le società di riparazione del credito in genere addebitano in tre modi diversi. Primo, potrebbero addebitare una tantum, tariffa fissa per i loro servizi.

Potrebbero anche addebitare per ogni marchio dispregiativo che rimuovono. Finalmente, le aziende possono addebitare un canone mensile. Secondo Experian, Gli abbonamenti per la riparazione del credito in genere costano tra $ 50 e $ 100 al mese.

Le società di riparazione del credito sono legittime?

La riparazione del credito è un servizio legittimo, e ci sono un sacco di società di riparazione del credito legalmente gestite là fuori. Sfortunatamente, ci sono molte società fraudolente di riparazione del credito che truffano i clienti e fanno promesse che non possono mantenere.

Di conseguenza, la Federal Trade Commission regola queste società secondo la legge federale. I segni di una società legittima di riparazione del credito includono:

Una società che addebita i servizi solo dopo che sono stati forniti

Quelle società che addebitano una tariffa forfettaria non dovrebbero addebitarti fino a quando non avranno eseguito il servizio. Per coloro che addebitano un canone di abbonamento mensile, la quota deve sempre coprire il mese precedente, non il prossimo mese.

Una società che ti informa del tuo diritto legale di riparare da solo il tuo credito

La legge federale richiede che queste aziende ti informino che tutto ciò che fanno per aiutarti, potresti farlo da solo.

Un'azienda che non promette di eliminare informazioni accurate

È illegale per le società di riparazione del credito consigliare di rilasciare dichiarazioni false alle agenzie di segnalazione del credito. È anche illegale per queste aziende promettere di rimuovere qualsiasi cosa:il meglio che possono fare è provare. Non possono garantire risultati. Se un'azienda fa delle promesse, non è una società legittima.

Una società che fornisce un contratto scritto

Una società legittima di riparazione del credito dovrebbe fornire un contratto scritto, in modo da conoscere esattamente la natura del rapporto e i tuoi diritti legali durante il processo.

Come evitare le truffe di riparazione del credito

Mentre ci sono molte aziende là fuori che aiutano legittimamente le persone a riparare il loro credito e che rispettano la legge federale, non è così per tutti loro.

Sfortunatamente, esistono molte truffe di riparazione del credito. C'è un detto che dice che tutto ciò che sembra troppo bello per essere vero probabilmente lo è. Quel detto è certamente esatto quando si tratta di riparazione del credito.

Evita le aziende che dicono che non puoi riparare il tuo credito da solo

Primo, evita le aziende che ti dicono che possono fare qualcosa che tu non puoi fare da solo. Gli individui possono contestare gli errori sui loro rapporti di credito e negoziare con i creditori. Non hai tecnicamente bisogno di un'azienda che lo faccia per tuo conto.

Molti consumatori credono che l'assunzione di una società di riparazione del credito sia necessaria per rimuovere i segni negativi dai loro rapporti di credito. Sfortunatamente, una società di riparazione del credito non può aiutarti a rimuovere i segni negativi legittimi.

Evita le aziende che ti promettono una nuova identità di credito

Prossimo, evita le aziende che promettono di fornirti una nuova identità di credito. Alcune aziende fanno questa promessa e poi ti vendono illegalmente un nuovo numero di previdenza sociale.

Un'azienda che fa una promessa come questa è un'enorme bandiera rossa. E secondo la Federal Trade Commission, questo tipo di accordo potrebbe comportare il carcere per te.

Fai le tue ricerche e leggi le recensioni

Finalmente, assicurati di leggere le recensioni online delle aziende prima di assumerle. Il Better Business Bureau segnala i reclami dei clienti, e molte altre aziende pubblicano recensioni aziendali. Puoi persino parlare con persone che conosci per scoprire se qualcuno ha un'azienda legittima da consigliare.

Trovare un'azienda attraverso il passaparola riduce le possibilità di iscriversi impulsivamente a un'azienda perché sembra una grande opportunità.

Le migliori società di riparazione del credito che non hanno scopo di lucro

Uno dei modi migliori per lavorare in sicurezza con un'organizzazione di riparazione del credito è cercare un'organizzazione senza scopo di lucro. Ecco alcuni da considerare se hai bisogno di aiuto:

Operazione SPERANZA

Operation HOPE è un'organizzazione senza scopo di lucro fondata nel 1992 con la missione di eliminare la povertà e dare potere finanziario alle comunità svantaggiate.

Tra l'altro, L'operazione HOPE lavora con le persone attraverso workshop e consulenze individuali per eliminare gli errori sui loro punteggi di credito. L'organizzazione ha scoperto che il 72% delle persone con cui lavora vede un aumento del proprio punteggio di credito.

Fondazione nazionale per la consulenza creditizia (NFCC)

La National Foundation for Credit Counseling è un'organizzazione senza scopo di lucro che fornisce una varietà di servizi finanziari, compresi i piani di gestione del debito, consulenza sui prestiti, recensioni di rapporti di credito, e consulenza fallimentare, tra l'altro.

Credit.org

Credit.org è un'agenzia di consulenza finanziaria senza scopo di lucro. L'organizzazione è stata costituita nel 1974 per contribuire a migliorare il benessere finanziario degli individui e delle famiglie.

L'organizzazione ha iniziato a offrire servizi di consulenza creditizia gratuiti come organizzazione partner della Fondazione nazionale per la consulenza creditizia.

In carica

InCharge Debt Solutions è un'organizzazione di consulenza creditizia senza scopo di lucro e membro della Fondazione nazionale per la consulenza creditizia. L'organizzazione offre consulenza gratuita sul credito per aiutare a identificare le misure che possono intraprendere per riparare il proprio credito, oltre a migliorare la loro comprensione generale delle loro finanze.

Alternative alle società di riparazione del credito

Assumere una società di riparazione del credito può essere un calvario stressante. L'idea di rimuovere i segni negativi dal tuo rapporto di credito suona bene, ma ti preoccupi anche di essere coinvolto in una truffa.

La buona notizia è che ci sono alternative al lavoro con una società di riparazione del credito. Ecco come lavorare per migliorare il tuo credito da solo:

Errori di contestazione sul tuo rapporto di credito

La legge federale richiede che tutti siano in grado di estrarre gratuitamente il proprio rapporto di credito completo almeno una volta all'anno. E durante la pandemia di COVID19, le persone possono visualizzare settimanalmente il loro rapporto di credito completo.

Puoi farlo su AnnualCreditReport.com. Assicurati di controllare il tuo rapporto per errori. Se ne trovi, puoi contattare le agenzie di credito e contestarle.

Negozia le cambiali negli incassi

Quando controlli il tuo rapporto di credito, puoi anche cercare segni negativi legittimi che potrebbero danneggiare il tuo punteggio, comprese le cambiali negli incassi.

Una volta che hai una lista di fronte a te, puoi provare a concordare con l'azienda di far segnare la bolletta come pagata se la paghi subito.

Adotta misure per aumentare il tuo punteggio di credito

Ci sono molti altri passaggi che puoi intraprendere per aumentare il tuo punteggio di credito, oltre ad affrontare i segni negativi. Ogni mese, i tuoi creditori i tuoi pagamenti puntuali alle agenzie di credito.

Perciò, più a lungo continuerai a pagare le bollette in tempo, meglio è per il tuo credito. Puoi anche migliorare il tuo punteggio di credito riducendo l'utilizzo del credito (ovvero la percentuale del credito disponibile che stai attualmente utilizzando). Puoi farlo pagando il debito.

La linea di fondo

La riparazione del credito è un settore legittimo, e ci sono molte aziende legalmente gestite che offrono questi servizi. Però, ci sono anche molte truffe a cui devi fare attenzione.

Un percorso migliore potrebbe essere semplicemente prendere provvedimenti per riparare il tuo credito da solo. Pronto per iniziare? Assicurati di dare un'occhiata al nostro corso completamente gratuito su come costruire un buon credito!