Blocco del credito 101:devo bloccare il mio credito?

ti sei chiesto, "Devo bloccare il mio credito?". Bene, 14,4 milioni di americani sono stati vittime di furto di identità nel 2018. E il metodo più comune di furto di identità prevede che il ladro apra un nuovo conto di credito a nome della vittima. Sfortunatamente, non c'è modo di proteggersi completamente dal furto di identità.

Se hai un numero di previdenza sociale, corri il rischio che qualcuno lo usi per il proprio tornaconto personale. Ma il governo federale ha gli strumenti in atto, compresi i blocchi del credito, per aiutare gli americani a proteggere le loro finanze.

Che cos'è un blocco del credito?

Un blocco del credito, noto anche come blocco della sicurezza, è uno strumento che limita l'accesso al tuo rapporto di credito. I blocchi del credito sono progettati per prevenire il furto di identità, poiché le persone non saranno in grado di aprire nuovi conti di credito utilizzando il tuo nome e il tuo numero di previdenza sociale.

Il blocco del credito viene spesso utilizzato per prevenire o contrastare il furto di identità. Alcune persone scelgono di lasciare il loro credito congelato tutto il tempo, sbloccandolo solo quando vogliono richiedere un credito. Altri possono congelare il loro credito quando qualcuno ha già avuto accesso alle loro informazioni private per impedire loro di aprire nuovi account.

Cosa succede quando blocchi il tuo credito?

Quando blocchi il tuo credito, i prestatori non possono eseguire controlli del credito. L'ufficio crediti TransUnion descrive un blocco del credito come se avesse un lucchetto sul tuo rapporto di credito. Ogni volta che il blocco è attivo (ovvero il tuo credito è bloccato), i prestatori non possono accedervi. E quando i finanziatori non possono eseguire un controllo del credito, non possono estendere una nuova linea di credito. Solo quando decidi di “scongelare” il tuo credito gli istituti di credito potranno accedervi nuovamente.

Devo bloccare il mio credito? Pro e contro

Prima di avviare un blocco del credito, è importante capire le implicazioni. Sebbene ci siano molti vantaggi nel congelare il tuo credito, ci sono anche alcuni aspetti negativi da tenere a mente.

Professionisti

Il rischio di furto di identità è ridotto

Il vantaggio principale dei blocchi del credito è che impediscono a qualcun altro di aprire un conto di credito con le tue informazioni. Questo a sua volta aiuta a ridurre il rischio di furto di identità.

Non costa nulla

In passato il blocco del credito era a pagamento. Ma ora, tutte e tre le agenzie di credito ti consentono di crearne una gratuitamente. il tuo credito gratuitamente.

Il tuo punteggio di credito non sarà influenzato

Secondo la Federal Trade Commission, un blocco del credito non ha alcun impatto sul tuo punteggio di credito. Inoltre, non ti impedisce di controllare il tuo rapporto di credito.

Il blocco del credito non scade

Una volta bloccato il credito, puoi lasciarlo finché non sei pronto per scongelarlo. I blocchi non scadono, quindi non dovrai aggiornare o ricongelare spesso.

Impedisce decisioni impulsive

I blocchi del credito hanno principalmente lo scopo di prevenire il furto di identità. Ma possono anche aiutarti a prevenire l'apertura impulsiva di nuovi conti di credito.

Contro

Non sono efficaci al 100%

Un blocco del credito non impedisce a qualcuno di aprire un altro account. Supponendo che alla fine sblocchi il tuo credito, qualcuno che ha le tue informazioni personali potrebbe comunque fare danni.

Gli account esistenti non sono protetti

I blocchi del credito impediscono alle persone di aprire nuovi conti di credito con le tue informazioni. Ma non impediscono a qualcuno di utilizzare in modo nefasto i tuoi conti di credito correnti.

Devi congelare il tuo credito con ciascuna agenzia separatamente

Non c'è modo di congelare il tuo credito con ogni agenzia contemporaneamente. Anziché, devi passare attraverso il processo con ciascuna delle tre agenzie di credito separatamente.

È necessario pianificare in anticipo i nuovi conti di credito

Ogni volta che devi richiedere un credito, dovrai sbloccare il tuo credito. Potrebbe richiedere un po' di pianificazione in anticipo. Potrebbe anche essere necessario pianificare in anticipo l'acquisto di un'assicurazione, poiché le compagnie di assicurazione in genere gestiscono il tuo credito per determinare le tue tariffe.

Come bloccare il credito

Per bloccare il tuo credito, contattare ciascuno dei tre uffici, Equifax, Esperia, e TransUnione:

• Equifax: Chiama il numero 800-685-1111 o visita il sito web
• Esperienza: Chiama 888-397-3746 o visita il sito web
• TransUnione: Chiama 888-909-8872 o visita il sito web

Per avviare il congelamento, dovrai condividere il tuo nome, indirizzo, data di nascita, e numero di previdenza sociale. Riceverai anche un PIN o una password univoci, che dovrai fornire quando scegli di rimuovere il congelamento.

Come sbloccare il credito

Un congelamento rimane in vigore fino a quando non decidi di sollevarlo. Fare così, avrai bisogno del PIN o della password che hai stabilito quando hai inizialmente bloccato il tuo credito.

Per sbloccare il credito, contattare ogni ufficio e chiedere che tolgano il congelamento. Se effettui la richiesta telefonicamente o online, l'ufficio crediti deve revocare il blocco entro un'ora. Puoi anche fare la richiesta via mail, in tal caso l'ufficio deve revocare il blocco entro tre giorni dal ricevimento della richiesta. Proprio come avviare un blocco del credito, sollevarne uno è gratuito.

In alcuni casi, potrebbe essere necessario sbloccare il credito solo presso uno o due uffici. Quando richiedi un credito, un lavoro, o una polizza assicurativa, puoi chiedere quali agenzie specifiche intendono utilizzare per verificare il tuo credito. Quindi, puoi semplicemente togliere il blocco a quegli uffici specifici.

Alternative al blocco del credito

Un blocco del credito può essere uno strumento utile per prevenire la tua identità, ma non è del tutto efficace nel proteggere dal furto di identità. Inoltre, le persone che richiedono spesso un credito possono trovarlo scomodo. Ci sono alcune opzioni che puoi usare al posto o in aggiunta al blocco del credito.

Servizio di monitoraggio del credito

Molti servizi di credito monitorano il tuo rapporto di credito e ti avvisano dei cambiamenti nel tuo punteggio di credito e delle modifiche al tuo rapporto di credito. A causa della risposta rapida, questi servizi possono aiutare a individuare in anticipo qualsiasi potenziale furto di identità. Molte aziende come Credit Karma offrono questo servizio gratuitamente, mentre altri addebitano una commissione.

Avviso di frode

Un avviso di frode è uno strumento che rende più difficile per qualcuno aprire conti di credito a tuo nome. Richiede ai finanziatori di chiamarti e verificare la tua identità prima del credito esteso. Quel modo, saprai se qualcuno diverso da te tenta di aprire un account a tuo nome.

Per avviare un avviso di frode, chiama semplicemente una delle agenzie di credito:devono avvisare le altre due. sarà gratuito, e rimangono validi per un anno.

La legge federale consente inoltre alle vittime di furto di identità di ricevere avvisi di frode estesi per sette anni dopo l'incidente. Un avviso di frode esteso rende più difficile per le aziende concederti credito:devono prendere ulteriori misure per verificare la tua identità e devono rimuovere il tuo nome da tutti gli elenchi di marketing del credito.

Controlli regolari del credito

Il controllo regolare del tuo rapporto di credito ti consente di assicurarti che non ci sia nulla sul tuo rapporto che non dovrebbe essere. Puoi controllare per assicurarti che non ci siano segni di furto di identità e che non ci siano errori. La legge federale garantisce che tutti possano accedere al proprio rapporto di credito completo almeno una volta all'anno su AnnualCreditReport.com.

La linea di fondo

Il furto di identità colpisce milioni di americani ogni anno ed è una preoccupazione per molte persone. Le vittime di furto di identità spesso passano anni a cercare di riprendersi, sia finanziariamente che emotivamente. Un blocco del credito è solo un passo per aiutare a prevenire il furto di identità. Ma ricorda che non ti protegge completamente, quindi è importante associare un blocco del credito con altri strumenti disponibili.