Come calcolare l'utilizzo della carta di credito

Quando si tratta di finanze, mantenere un buon utilizzo della carta di credito è fondamentale. Questo punteggio aiuta a determinare il tuo punteggio di credito, che a sua volta aiuta le banche e gli istituti di credito a sapere se pensano che tu sia qualcuno a cui vale la pena prestare denaro.

Se stai cercando di acquistare una casa o un'auto presto, avrai bisogno di un buon credito. E per assicurarti di avere un buon credito, avrai bisogno di un calcolatore di utilizzo del credito.

Se vuoi uscire dai debiti e unirti ai milioni di altri americani con un punteggio di credito di oltre 700, scoprire il tasso di utilizzo del credito è il primo passo.

Che cos'è l'utilizzo del credito?

L'utilizzo del credito è un rapporto tra quanto devi su tutti i tuoi account rispetto a quanto credito hai.

In poche parole, è un modo per le banche e le società di carte di credito di sapere quanto sei degno di credito. Se hai un punteggio di utilizzo del credito elevato, il tuo punteggio di credito cadrà.

Il modo migliore per tenere traccia dell'utilizzo del credito è non indebitarsi. Se hai carte di credito o altri debiti, dovrai calcolare l'utilizzo della tua carta di credito. Questo determinerà se hai troppi debiti e devi tagliare.

Come si calcola l'utilizzo del credito?

Puoi calcolare l'utilizzo della carta di credito utilizzando una semplice formula. Prendi il saldo totale della tua carta di credito e dividilo per il limite di credito totale. Quindi, moltiplica quel numero per 100 per scoprire la percentuale.

Se possiedi più di una carta di credito, potrebbe essere necessario fare un po' di organizzazione prima. Assicurati di includere tutte le tue carte di credito nei tuoi calcoli.

Puoi farlo facilmente ottenendo gli ultimi estratti conto dai fornitori della tua carta di credito. Dovresti essere in grado di ottenerli online tramite il tuo account, ma funziona anche una dichiarazione cartacea.

Una volta che hai tutti gli estratti conto della tua carta di credito, identificare il saldo corrente e il limite di credito su ciascuna carta (puoi chiamare l'azienda se il limite non è indicato).

Qual è il rapporto di utilizzo del credito ideale?

Quindi, come fai a sapere se il tuo tasso di utilizzo del credito è troppo alto? Gli esperti generalmente raccomandano che non dovrebbe essere superiore al 30%, ma quelli con punteggi di credito elevati hanno spesso un rapporto inferiore al 10%.

Come esempio, un punteggio di utilizzo del credito del 69% sarebbe troppo alto e un'indicazione che dovresti ridurre l'uso della carta di credito e iniziare a pagare i tuoi prestiti.

Se hai un basso tasso di utilizzo del credito, le banche lo prendono come un'indicazione che sei bravo a gestire i tuoi soldi e debiti. Un rapporto elevato potrebbe essere una bandiera rossa per i finanziatori che non puoi gestire le tue finanze.

Qual è l'impatto di un elevato utilizzo del credito sul tuo credito?

L'utilizzo del credito costituisce circa il 30% di un punteggio di credito FICO. Maggiore è l'utilizzo del credito, peggiore è il tuo credito. Ecco perché è importante avere un punteggio di utilizzo del credito basso. (Scopri di più su come il tuo punteggio FICO influisce sulle tue finanze).

Gli altri fattori che determinano il tuo punteggio di credito includono la cronologia dei pagamenti (35%), durata della storia creditizia (15%), nuovo credito (10%), e mix creditizio (10%).

Calcolatori di utilizzo del credito

Per calcolare il punteggio di utilizzo della carta di credito, puoi farlo manualmente con carta e penna o con un calcolatore di utilizzo del credito impostato in un foglio di calcolo.

Indipendentemente dal fatto che tu lo stia facendo a mano o online, dovrai avere tutti i tuoi documenti e conti ordinati. Assicurati di avere tutti gli estratti conto della tua carta di credito, quindi usa questa semplice formula per calcolare il rapporto di utilizzo:

Importo totale dovuto / linea di credito totale * 100

Per esempio, diciamo che hai tre carte di credito, uno con un limite di $ 600, uno con $ 1, 200, e un altro con un limite di $800. Diciamo quindi che devi $ 300 sul primo, $ 700 al secondo, e hanno esaurito il terzo.

Ciò significa che devi un totale di $ 1, 800. Dividilo per il tuo limite di credito di $ 2, 600, e moltiplica per 100 e ottieni un punteggio di utilizzo del credito del 69%.

Conclusione

Se vuoi sapere se hai troppi debiti sulla carta di credito, puoi scoprirlo facilmente calcolando il tuo punteggio di utilizzo del credito. Poiché questa è una percentuale così alta del tuo punteggio di credito, è fondamentale mantenerlo basso se hai bisogno di ottenere un prestito per una casa, macchina, o anche un prestito d'affari.

Tieni traccia del tuo punteggio di utilizzo e assicurati di saldare il tuo debito il più velocemente possibile. Vuoi saperne di più su come funziona il tuo credito? Assicurati di dare un'occhiata al nostro corso gratuito su come migliorare e mantenere il tuo credito!