Guida per chi compra per la prima volta:cosa dovresti considerare prima di acquistare la tua prima casa

Quando si tratta di alloggi, poche cose sono entusiasmanti come acquistare la prima casa. Il noleggio ha molti vantaggi, ma come proprietario di una casa hai l'opportunità di essere il padrone di casa e la possibilità di costruire un patrimonio nella tua proprietà.

Per quanto eccitante possa essere, l'acquisto di una casa è ancora una decisione pesante. Probabilmente avrà un impatto significativo sulle tue finanze per gli anni a venire e ci può essere di più nel processo di acquisto della casa di quanto sembri, soprattutto se non l'hai mai provato prima. Per ridurre al minimo lo stress della caccia alla casa, dovresti sapere cosa serve per acquistare una casa prima di iniziare a fare acquisti.

• Ottieni un'idea del tuo attuale stato finanziario
• Familiarizzare con i mutui
• Ricerca i programmi per l'acquisto di una casa per la prima volta
• Scopri quale tipo di casa si adatta meglio alle tue esigenze (e desideri)
• Trova un agente immobiliare che capisca le tue esigenze
• Fai un'offerta e negozia
• Budget per la manutenzione della casa

Ottieni un'idea del tuo attuale stato finanziario

Dovrai valutare la tua situazione finanziaria, in quanto sarà un fattore chiave nella tua capacità di acquistare e mantenere una casa. Le finanze di ognuno sono diverse, ma generalmente vorrai essere in un posto sicuro economicamente prima di acquistare una casa.

Se non ti senti a tuo agio come vorresti essere, potrebbe essere meglio aspettare fino a quando non avrai le tue finanze in ordine. Oltre ad essere stressante, l'instabilità finanziaria può rendere più difficile l'acquisto di una casa.

Per esempio, se hai molti debiti rispetto al tuo reddito, potresti avere difficoltà a ottenere l'approvazione per un mutuo, oppure potresti qualificarti solo per un prestito con tassi di interesse più elevati, entrambi problemi che possono ostacolare il processo di acquisto della casa.

Per i migliori risultati, conviene esaminare il tuo debito in uscita rispetto al tuo reddito mensile. Lavora per ridurre l'importo che devi fino a quando il tuo rapporto debito / reddito non è inferiore al 43% (mira a un importo inferiore se riesci a gestirlo però). Ciò significa che non più del 43% del tuo reddito mensile totale dovrebbe essere assorbito dai tuoi obblighi finanziari mensili. Prima inizi a lavorare sul tuo debito, meglio è.

Per calcolare il tuo rapporto debito/reddito, somma tutti i pagamenti mensili del tuo debito e dividi questo importo per il tuo reddito mensile lordo, che è in genere la quantità di denaro che guadagni ogni mese al lordo delle imposte e di altre detrazioni.

Guarda i tuoi risparmi

Risparmiare per un acconto è un pezzo importante del puzzle dell'acquisto di una casa. Quanto sei in grado di risparmiare determinerà quanto puoi spendere per un acconto.

Parlando in generale, più soldi puoi investire in una casa, più convenienti saranno i pagamenti per tutta la durata del prestito.

A seconda del prestatore e del tipo di prestito a cui si ha diritto, potresti trovare mutui per la casa con requisiti di acconto fino al 3%. Ma tieni presente che se metti meno del 20%, di solito è necessario acquistare un'assicurazione ipotecaria privata, che si aggiungerà al costo totale del prestito.

Un acconto più piccolo può rendere più facile l'acquisto di una casa, ma meno contanti in anticipo possono anche lasciarti con pagamenti mensili più elevati per tutta la durata del prestito. Probabilmente avrai anche le spese aggiuntive dell'assicurazione ipotecaria privata, che i finanziatori fanno pagare per proteggersi se smetti di pagare il tuo prestito.

Però, un acconto non è l'unica spesa che devi sostenere quando risparmi per comprare una casa. Tra spese di chiusura e spese di trasloco, potrebbe essere necessario risparmiare più di quanto pensavi inizialmente.

Valuta il tuo credito prima di acquistare una casa

Valuta lo stato attuale del tuo credito prima di iniziare a fare acquisti per una casa. I finanziatori prenderanno in considerazione una varietà di fattori relativi al credito, inclusi i punteggi di credito, quando richiedi un prestito per la casa.

I tuoi punteggi di credito sono un modo semplice per i finanziatori di misurare lo stato di salute del tuo credito. Con punteggi più alti, sembri meno rischioso per i finanziatori e hai maggiori probabilità di ottenere l'approvazione per prestiti con condizioni più favorevoli.

Potresti comunque essere approvato per un mutuo per la casa anche se hai un cattivo credito o un punteggio di credito basso, ma dovresti procedere con cautela. Se vieni approvato per un prestito, potresti trovare tassi di interesse molto più alti da istituti di credito che sono disposti a lavorare con te.

Un mutuo costoso può rendere difficile per alcuni acquirenti la gestione dei pagamenti mensili e aumenterà il costo complessivo dell'acquisto di una casa. Per risparmiare denaro e ridurre lo stress dell'acquisto di una casa, potrebbe valere la pena aspettare fino a quando non riesci a ottenere il tuo credito in ordine.

Familiarizzare con i mutui

Mentre prendi in considerazione l'acquisto di una casa, probabilmente ti imbatterai in diversi tipi di mutui. Oltre a ciò, ogni prestatore ha i propri criteri di approvazione. Potresti non qualificarti per un determinato mutuo da un prestatore, ma a causa di diversi processi di approvazione, potresti beneficiare di un prestito simile da un altro prestatore.

Proprio come devi guardarti intorno per trovare la casa giusta, è necessario confrontare le offerte di mutui per trovare il prestito giusto. Quando si esaminano i prestiti, dovresti considerare:

• Durata del prestito
• Tipo di tasso di interesse
• Tipo di prestito

Quando scegli il tuo mutuo, guarda lo stesso tipo di prestito da più istituti di credito. Puoi confrontare i dettagli di ciascun prestito e selezionare quello che funziona meglio per la tua situazione.

Insieme ai tuoi punteggi di credito, i finanziatori guardano spesso il tuo reddito, risorse, debiti e storia creditizia quando si esaminano le domande di prestito al fine di valutare la propria capacità di permettersi una casa e le spese che ne conseguono.

Una volta che hai iniziato a fare acquisti per una casa, ha senso ottenere una preapprovazione del mutuo. Ottenere una preapprovazione per un mutuo - che in genere include una lettera di un prestatore che dice che è provvisoriamente disposto a prestarti un certo importo - può aiutare nel processo di acquisto della casa, poiché segnala che sei seriamente intenzionato a comprare.

Ricerca i programmi per l'acquisto di una casa per la prima volta

I programmi per l'acquisto di una casa per la prima volta aiutano le persone a navigare nel processo potenzialmente impegnativo dell'acquisto di una casa. Questi programmi sono spesso rivolti a persone con redditi da bassi a moderati e possono richiedere un'istruzione per l'acquisto di una casa come condizione per ricevere assistenza finanziaria. Per rendere più accessibile la proprietà della casa, i programmi in genere offrono vantaggi come piccoli acconti.

Anche se hai già comprato una casa, potresti qualificarti come acquirente di una casa per la prima volta. Un acquirente di una casa per la prima volta include in genere qualcuno che non possiede una casa da tre anni o più.

Se sei interessato a un programma per l'acquisto di una casa per la prima volta, assicurati di esaminare ciò che viene offerto nella tua zona per requisiti specifici.

Scopri quale tipo di casa si adatta meglio alle tue esigenze (e desideri)

Con una migliore idea delle tue finanze, puoi iniziare a pensare a quale tipo di casa vuoi - e puoi comodamente permetterti - di acquistare. Le tue finanze sono un fattore importante, ma lo sono anche le tue preferenze personali e il tuo stile di vita.

Considera quanto segue:

• Che tipo di casa vuoi, come una casa unifamiliare, casa di città, appartamento o duplex
• Dove vuoi vivere
• Che tipo di servizi desideri, come un caminetto o una piscina
• La quantità di spazio, comprese camere da letto e bagni, hai bisogno
• La quantità di spazio esterno che desideri

Puoi anche pensare al layout, la quantità di spazio in cucina, il tipo di pavimento, i colori della casa:non esitare a essere specifico. Più sarai dettagliato nelle tue considerazioni, più facile sarà acquistare una casa.

Dovrai anche decidere se vuoi una tomaia riparatrice o una casa pronta per il trasloco. Se la casa non ha bisogno di lavori, eviterai il tempo e il denaro necessari per effettuare riparazioni e aggiornamenti.

Trova un agente immobiliare che capisca le tue esigenze

Potresti prendere in considerazione l'idea di lavorare con un agente immobiliare esperto che conosce il mercato locale e può aiutarti a trovare una casa che ti piace e che puoi permetterti.

Un agente immobiliare può guidarti attraverso alcune delle sfide dell'acquisto di una casa, compresa la documentazione, leggi e processi associati alla transazione.

Puoi sempre cercare un agente online o guardando i cartelli immobiliari nella tua zona. Chiedi agli amici, familiari e conoscenti sugli agenti che hanno utilizzato. Una volta che hai alcuni contendenti, prenditi il ​​​​tempo per condurre interviste e conoscerli. Sii paziente e aspetta di trovare qualcuno che ti piace e di cui ti fidi.

Fai un'offerta e negozia

Una volta che tu e il tuo agente trovate una casa che ti interessa, puoi fare un'offerta e iniziare le trattative. Durante questa fase, tu e il venditore deciderete quanto pagherete per la casa, stabilire chi è responsabile della copertura di determinati costi, e discutere potenziali contingenze (o condizioni che devono essere soddisfatte per andare avanti con la vendita).

Quando si negozia, far ispezionare la casa da un professionista. Anche le case nuove o apparentemente perfette possono avere problemi nascosti significativi che sono costosi da affrontare. È meglio negoziare qualsiasi impegno per l'acquisto di una casa in quanto dipendente dall'ispezione della proprietà.

Se tu e il venditore arrivate a un accordo e tutte le contingenze sono soddisfatte, puoi chiudere l'affare A quest'ora, dovrai affrontare i costi di chiusura, che può includere una serie di spese come spese di valutazione, le tasse, spese di registrazione, punti sconto e assicurazione casa.

Budget per la manutenzione della casa

I costi associati all'acquisto di una casa non finiscono una volta che hai completato la vendita e ti sei trasferito. In qualità di proprietario, sei responsabile di tutte le riparazioni, il che significa che dovrai assumere qualcuno o provare a sistemare le cose da solo.

Per aiutarti a tenere sotto controllo le tue spese, è una buona idea aggiornare il budget per tenere conto dei costi della casa. Inizia con il tuo mutuo, poiché questa è la tua spesa più grande, e lavorare a costi progressivamente inferiori, che in genere includono l'assicurazione, tasse di proprietà e manutenzione ordinaria. Pensa a mettere da parte fondi di emergenza specifici per la tua casa in modo da essere più preparato a coprire spese impreviste.