Chiedi a Penny:sto pianificando un grande acquisto e sto valutando l'utilizzo di un acquisto ora,

Ciao Penny, ho bisogno di fare un grosso acquisto, ma non ho i soldi a disposizione per pagarlo. Dovrei usare uno di quelli compra subito, app paga più tardi che vedo ovunque? -A corto di soldi

Hey a corto di soldi,

Utilizzando un acquisto ora, l'app paga dopo per finanziare un acquisto importante può essere allettante. Si tratta di gratificazione istantanea, Giusto?

Ma compra-ora, le opzioni di pagamento successivo possono avere tassi di interesse elevati, tasse in ritardo e altre sanzioni o costi, quindi trattenere potrebbe essere migliore per la tua salute finanziaria a lungo termine, soprattutto se l'acquisto è un articolo "bello da avere" rispetto a "necessario".

Diamo un'occhiata ai vantaggi e ai potenziali svantaggi dell'utilizzo del buy-now, app paga dopo.

Come acquistare ora, le app paga dopo funzionano

Acquista ora, le app paga più tardi funzionano proprio come sembrano. Utilizzi l'app per effettuare un acquisto ora e pagarlo a rate, anziché tutto in una volta, senza dover stipulare un prestito personale tradizionale. Sono comunemente usati per gli acquisti online, ma anche alcuni rivenditori fisici consentono l'opzione.

Un programma di pagamento comune per un acquisto ora, il servizio paga più tardi è di quattro pagamenti uguali in sei settimane. Effettui il tuo primo pagamento alla cassa o quando il tuo ordine viene spedito, e poi un pagamento ogni due settimane dopo. Alla fine delle sei settimane, effettui il tuo ultimo pagamento e il tuo acquisto viene pagato per intero.

Alcune app offrono opzioni di finanziamento a lungo termine per acquisti più consistenti. I termini variano, ma generalmente vanno da tre a 36 mesi.

Vantaggi dell'utilizzo di acquista ora, app paga dopo

Se devi fare un acquisto che non vede l'ora, ci sono alcuni vantaggi nell'usare un acquisto ora, app paga dopo.

• Decisione in tempo reale — Al momento del pagamento scoprirai se sei autorizzato a utilizzare l'app per effettuare un acquisto:non è necessario attendere una decisione sul prestito.
• Nessun interesse, in molti casi - Con alcune di queste app, come Afterpay e Quadpay, non pagherai interessi sul tuo acquisto.
• Controllo del credito non necessariamente richiesto — I controlli del credito duro che alcuni istituti di credito fanno quando richiedi un prestito possono alterare i tuoi punteggi di credito. Ma alcuni comprano ora, le app paga dopo non controllano affatto il tuo credito, e altri usano un controllo del credito morbido che non influirà sui tuoi punteggi di credito.
• Premi e offerte promozionali — Alcune app hanno programmi a premi e offrono sconti speciali sugli articoli acquistati utilizzando l'app.

Svantaggi dell'utilizzo di acquista ora, app paga dopo

Un'app che presta denaro senza interessi può sembrare un gioco da ragazzi se sei in difficoltà, ma ci sono alcune cose a cui prestare attenzione.

• Tempi di rimborso brevi — Se vuoi evitare di pagare interessi quando utilizzi queste app, in genere è necessario pagare l'intero acquisto entro sei settimane, che potrebbe essere difficile per grandi acquisti.
• Tassi di interesse elevati — Alcune app, come Afferma e Klarna, offrire termini di rimborso più lunghi, ma potrebbe costarti. Queste opzioni di pagamento addebitano interessi, e i tassi per i finanziamenti a più lungo termine possono essere superiori al tasso medio annuo percentuale, o aprile, per carte di credito o prestiti personali.
• Commissioni - Se effettui un pagamento in ritardo o ti viene restituito, potrebbe esserti addebitato un canone.
• Potrebbe influire negativamente sul tuo credito — Alcune app segnalano pagamenti in ritardo o mancati alle agenzie di credito, che potrebbe influenzare negativamente i tuoi punteggi di credito. Secondo un sondaggio Credit Karma/Qualtrics, Il 72% degli intervistati che ha perso un pagamento durante l'utilizzo di un acquisto ora, pay-later app ha registrato un calo dei punteggi di credito.

Potenziali alternative all'utilizzo di un acquisto ora, app paga dopo

Se pensi di aver bisogno di finanziamenti a lungo termine, ecco alcune altre opzioni da considerare.

• Piccolo prestito personale — Un piccolo prestito personale può offrire termini di rimborso più lunghi e flessibili rispetto al buy-now, app paga dopo. Il tasso di interesse medio su un prestito personale a 24 mesi è stato del 9,46% nel primo trimestre del 2021, secondo la Federal Reserve. È inferiore alla tariffa fissa di Klarna del 19,99%, e l'estremità superiore dell'intervallo APR dallo 0% al 30% di Affirm. Se puoi beneficiare di un tasso più basso su un prestito personale, potrebbe essere un'opzione migliore.
• Carta di credito - Una carta di credito con un TAEG introduttivo basso o 0% è un'altra alternativa da considerare. Se puoi pagare l'intero saldo prima della fine del periodo promozionale, eviterai di pagare gli interessi del tutto. Ma tieni presente che l'apertura di un nuovo account genererà una richiesta di solvibilità, che può abbassare i tuoi punteggi di credito di alcuni punti.

In definitiva, se un acquisto ora, l'app pay-later è giusta per te dipende se puoi usufruire dei pagamenti senza interessi e pagare il saldo entro un mese circa. Se hai bisogno di più tempo per pagare il tuo acquisto, potresti voler seguire un'altra strada che addebita un tasso di interesse inferiore.