Come ottenere aiuto per pagare le spese mediche

Se hai bisogno di aiuto con le spese mediche, potresti avere opzioni da esplorare.

Potresti essere in grado di elaborare un piano di pagamento con il fornitore di servizi sanitari, negoziare l'importo dovuto o qualificarsi per un programma di assistenza finanziaria. Anche se affrontare le spese mediche può essere stressante, agire può aiutare a migliorare le tue possibilità di evitare danni al tuo credito o, peggio, una causa.

Diamo un'occhiata alle tue potenziali opzioni per ottenere aiuto con le spese mediche.

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• Cosa succede se non pago le spese mediche?
• Come posso ricevere assistenza per le spese mediche?
• Altre opzioni per pagare le spese mediche

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Cosa succede se non pago le spese mediche?

Se non paghi lo studio del medico o l'ospedale, il tuo medico potrebbe eventualmente inviare le tue fatture non pagate a un'agenzia di riscossione. Alcuni fornitori possono inviare la fattura alle riscossioni non appena 30 giorni dopo la scadenza, mentre altri possono aspettare 60, 90 o anche 180 giorni. Ma nessuna delle tre principali agenzie di credito — Equifax, Experian o TransUnion:elencherà il debito medico non pagato sui tuoi rapporti di credito fino a quando non sarai in ritardo di almeno 180 giorni.

Simile a se hai smesso di pagare il conto della tua carta di credito, non pagare le spese mediche può danneggiare il tuo credito. Se le tue spese mediche non vengono pagate per più di 180 giorni, il conto della riscossione potrebbe rimanere sui tuoi rapporti di credito per sette anni, anche se alla fine pagherai il debito prima di allora. E poiché la cronologia dei pagamenti è uno dei fattori più importanti nel determinare i punteggi di credito, i tuoi punteggi potrebbero subire un duro colpo.

Ciò potrebbe rendere più difficile qualificarsi per prestiti o crediti futuri. E se vieni approvato, probabilmente ti verranno addebitati tassi di interesse e commissioni più elevati.

Oltre all'impatto sul tuo credito, l'agenzia di riscossione potrebbe intentare una causa per riscuotere il tuo debito medico. Se ignori la causa, un tribunale può emettere una sentenza contro di te per ciò che devi. A seconda del tuo stato, il creditore potrebbe essere in grado di pignorare il tuo salario o mettere un pegno sulla tua proprietà. Se hai bisogno di consultare un avvocato, puoi cercare un ufficio di assistenza legale nella tua zona.

Come posso ricevere assistenza per le spese mediche?

La buona notizia è che potresti essere in grado di ottenere aiuto per pagare le spese mediche. Ecco alcuni passaggi che puoi adottare per affrontare il tuo debito medico.

1. Rivedere la fattura per verificarne l'accuratezza

Prima di pagare un centesimo, è una buona idea dare un'occhiata più da vicino alla fattura medica. Ecco alcune domande da porsi.

Ti vengono addebitate cure mediche che pensavi sarebbero state coperte dalla tua compagnia di assicurazione sanitaria?

Potrebbe valere la pena chiamare il tuo assicuratore per comprendere la tua copertura assicurativa e presentare un ricorso formale se non sei d'accordo con il motivo per cui non copre la spesa. Non c'è garanzia che si schiereranno con te, ma ne vale la pena. Se la tua compagnia assicurativa finisce per pagare una fattura medica scaduta che è andata in riscossione, le agenzie di credito potrebbero rimuovere quel conto di riscossione dai tuoi rapporti di credito.

È una fattura duplicata?

Se hai ricevuto più fatture mediche di recente, ricontrolla per assicurarti che non sia una fattura duplicata che hai già pagato. Se non sei sicuro, controlla i tuoi dati bancari per vedere se hai già effettuato un pagamento di tale importo. Se hai, chiamare l'operatore sanitario per confermare che ha ricevuto il pagamento.

Ci sono addebiti errati?

Se non ricordi di essere andato in ospedale o di aver programmato un appuntamento dal medico, potresti essere stato addebitato per errore. Controlla la data del servizio sulla bolletta e chiama l'operatore sanitario se non hai ricevuto cure in quella data. Per fatture ospedaliere più elevate, il Consumer Financial Protection Bureau suggerisce di richiedere una fattura dettagliata in modo da poter vedere quanto ti viene addebitato per ciascun servizio. Se un costo per un particolare servizio sembra elevato, chiedi informazioni all'ufficio di fatturazione del tuo medico. Un errore di battitura o di codifica medica potrebbe comportare un addebito superiore a quello che dovresti pagare.

Se si scopre che la fattura è un errore ma il debito medico è già andato in riscossione, puoi contestare l'errore sui tuoi rapporti di credito.

Come rimuovere le raccolte mediche dai rapporti di credito

2. Prova a negoziare il conto

Il tuo medico potrebbe considerare di negoziare l'importo che devi. Chiedi se abbasserebbero la tua bolletta se pagassi l'intero importo in anticipo o in contanti. Se non hai un'assicurazione o la tua compagnia assicurativa non copre il conto, il tuo provider potrebbe essere disposto a offrire una tariffa inferiore se stai pagando di tasca tua.

3. Imposta un piano di pagamento

Se non puoi permetterti di pagare le spese mediche tutte in una volta, il tuo medico potrebbe essere disposto a collaborare con te per impostare un piano di pagamento in cui paghi la bolletta a rate.

Ma prima di accettare un accordo di pagamento, assicurati di capire quale sarà il costo totale. Il fornitore ti addebiterà interessi o eventuali commissioni aggiuntive come parte del piano di pagamento? Il CFPB consiglia di ottenere il piano di rimborso per iscritto e di richiedere quanto segue:

• Che il fornitore non addebiti interessi
• Che il debito non sia passato a un'agenzia di riscossione
• Che non ti verrà richiesto di effettuare un pagamento completo se sei in ritardo o perdi un pagamento sul piano di pagamento

4. Verifica se sei idoneo per l'assistenza finanziaria

Il Patient Protection and Affordable Care Act richiede agli ospedali senza scopo di lucro di offrire un programma di assistenza finanziaria ai pazienti qualificati che ricevono cure di emergenza o necessarie dal punto di vista medico.

Questi programmi variano in base all'ospedale, ma l'ospedale deve informarti di questi programmi di assistenza finanziaria quando sei ricoverato o dimesso. Deve inoltre fornire informazioni sul programma, requisiti di idoneità e processo di candidatura sul proprio sito web, ed elenca quel sito web e un numero di telefono di contatto sull'estratto conto.

Altre opzioni per pagare le spese mediche

Se il tuo medico non accetta un piano di pagamento e non hai i requisiti per l'assistenza finanziaria, ci sono alcuni altri modi in cui potresti essere in grado di pagare le tue spese mediche.

Carta di credito con APR . promozionale

Una carta di credito con una percentuale annuale promozionale bassa, o aprile, potrebbe farti guadagnare tempo per pagare il tuo debito medico.

Se hai un credito eccellente, potresti qualificarti per una carta di credito con un APR introduttivo dello 0% sugli acquisti. Assicurati solo di prendere nota di quanto dura l'APR introduttivo:potresti essere colpito da onerosi interessi se non paghi l'intero saldo prima della fine, che potrebbe peggiorare la tua situazione finanziaria. E tieni presente che anche durante il periodo APR di introduzione dello 0%, ti verrà comunque richiesto di effettuare il pagamento minimo ogni mese se porti un saldo.

Carta di credito medica

Una carta di credito medica potrebbe essere utilizzata per pagare le spese mediche ammissibili e le cure dentistiche presso gli operatori sanitari partecipanti. Sebbene queste carte aiutino a pagare le cure non coperte dall'assicurazione sanitaria, possono venire con APR elevati, che può aumentare quanto si finisce per pagare per le cure.

Queste carte possono anche offrire quello che è noto come interesse differito per un certo periodo di tempo, ma queste offerte possono essere complicate. Sulla superficie, suonano bene perché non ti verranno addebitati interessi se paghi il saldo in tempo. Ma se non restituisci l'intero importo prima della data di scadenza, ti verranno addebitati gli interessi sull'intero saldo, incluso l'importo già pagato.

Prima di ottenere una carta di credito medica, assicurati di guardarti intorno e confrontare i termini con altre carte di credito che potrebbero avere un TAEG più basso e persino un periodo di TAEG promozionale.

Prestito personale

Se hai a che fare con una notevole quantità di debito medico, un prestito personale può essere un'opzione per te. Con un prestito personale, effettui pagamenti mensili uguali che consistono in capitale e interessi in un determinato periodo di tempo.

Il tasso di interesse medio del prestito personale è inferiore al tasso di interesse medio della carta di credito, quindi potrebbe essere un'opzione meno costosa se puoi qualificarti per una buona tariffa. Ma se il tuo credito non è perfetto, i tassi potrebbero raggiungere il 36% per i prestiti tradizionali, e ancora più alto per i prestiti personali. Assicurati di guardarti intorno e confrontare le tue opzioni per identificare il miglior prodotto finanziario per le tue esigenze.

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Prossimi passi

Se hai bisogno di aiuto per pagare le spese mediche, assicurati di esplorare tutte le tue opzioni di aiuto finanziario e agisci il prima possibile per evitare incassi e un impatto negativo sul tuo credito.

Potrebbe anche valere la pena esaminare i programmi federali che forniscono aiuti finanziari per i costi sanitari. Eccone alcuni.

• Programma di assicurazione sanitaria per bambini: Fornisce copertura sanitaria gratuita o a basso costo per i figli di famiglie idonee che non possono permettersi l'assicurazione sanitaria e non la ottengono tramite il proprio datore di lavoro. InsureKidsNow.gov ha maggiori informazioni sui programmi CHIP e sui fornitori di servizi odontoiatrici per stato.
• Aiuto medico: Fornisce copertura sanitaria gratuita o a basso costo per le persone che non possono permettersi l'assicurazione sanitaria e non la ottengono tramite il proprio datore di lavoro. Per vedere se sei idoneo, visita healthcare.gov.
• Medicare: Aiuta le persone di età superiore ai 65 anni o che vivono con una disabilità a pagare l'assistenza sanitaria. Visita medicare.gov per scoprire se sei idoneo.

I centri sanitari comunitari offrono anche servizi medici a basso costo a persone che non si qualificano per i programmi federali ma non possono permettersi di pagare una polizza assicurativa sanitaria. In questi centri, l'importo che paghi di solito dipende dal tuo reddito. Utilizza lo strumento di localizzazione dei centri sanitari dell'Amministrazione delle risorse e dei servizi sanitari per cercare un centro sanitario comunitario vicino a te.