Debito medico dopo la morte:chi è responsabile?

Dopo la morte di una persona cara, le spese mediche non pagate sono probabilmente l'ultima cosa a cui vuoi pensare. Ma se un esattore ti contatta per le spese mediche dopo la morte di una persona cara, potresti chiederti se devi pagare.

In genere, eventuali debiti lasciati da una persona deceduta vengono pagati dal patrimonio dell'individuo. Se non ci sono abbastanza soldi o beni nella proprietà, i debiti di solito non vengono pagati. Ciò significa che i parenti di solito non sono tenuti a pagare il debito del loro caro defunto, ma ci sono alcune eccezioni. Per esempio, i coniugi sopravvissuti negli stati di proprietà della comunione possono avere qualche responsabilità per pagare i debiti (più su quello sotto).

Guardando specificamente al debito medico, i tuoi obblighi possono dipendere dalla tua relazione con il defunto e dalle leggi dello stato in cui viveva la persona amata.

• Chi è responsabile del debito dopo la morte?
• Devo pagare il debito medico del mio coniuge?
• Devo pagare il debito medico dei miei genitori?
• Cosa posso fare con gli esattori?
• In che modo il COVID-19 ha influito sulle spese mediche dopo la morte?

Chi è responsabile del debito dopo la morte?

Quando qualcuno muore, possono lasciare una proprietà, che generalmente è tutto il denaro e le proprietà che la persona possedeva quando è morta. Se il defunto aveva debiti, saranno pagati dal patrimonio, o tramite eventuali conti bancari che la persona aveva o vendendo i propri beni.

Un esecutore testamentario (qualcuno nominato nel testamento della persona deceduta per gestire i propri affari) sarà responsabile di garantire che le fatture vengano pagate dall'eredità. Nei casi in cui la persona deceduta non avesse testamento, i tribunali possono nominare un amministratore o qualcun altro per svolgere il lavoro.

L'esecutore testamentario deve dare la priorità ai debiti per il pagamento in base alle leggi federali e statali. Se non ci sono abbastanza soldi per coprire i debiti, i creditori possono cercare qualcun altro per pagare le bollette. Ma, nella maggior parte dei casi, nessuno è legalmente obbligato a usare il proprio denaro per pagare i debiti di una persona deceduta.

Ci sono eccezioni, anche se.

Potresti essere responsabile per il debito di una persona cara se...

• Hai co-firmato per il debito, come un prestito.
• Sei un cointestatario di un conto per una carta di credito. Questo ti renderebbe responsabile del pagamento di qualsiasi saldo. Se sei semplicemente un utente autorizzato della carta di credito, quindi di solito non dovrai pagare il debito della carta di credito.
• La persona deceduta era il tuo coniuge e vivi in ​​uno stato di proprietà comune — o il defunto era tuo genitore e la legge statale richiede che tu paghi un certo tipo di debito, come le spese sanitarie. (Più su questo a breve.)
• eri l'esecutore testamentario, o altro rappresentante responsabile, di una proprietà e non hai seguito le leggi sulla successione statale come richiesto.

Che cos'è un "patrimonio insolvente"?

Se i debiti del defunto superano il valore dei beni dell'eredità, è considerato un "patrimonio insolvente". Perché non ci sono abbastanza soldi nella proprietà per pagare le spese mediche e altri debiti, quei debiti potrebbero non essere pagati.

Devo pagare il debito medico del mio coniuge?

Se il tuo coniuge muore con debiti sanitari, ne sarai responsabile? Dipende da molti fattori, compreso lo stato in cui hai vissuto come coppia sposata.

Se sei l'esecutore testamentario o la persona responsabile dell'eredità del tuo coniuge, sarà tuo compito pagare i loro debiti con il loro patrimonio.

E se tu e il tuo coniuge risiedevate in uno stato di proprietà comune, potresti essere personalmente responsabile del pagamento dei debiti del tuo defunto coniuge, compresi i debiti medici, se il loro patrimonio può coprirli o meno. Questo perché negli stati di proprietà comunitaria, la maggior parte dei beni acquisiti e dei debiti contratti da un coniuge durante il matrimonio sono di proprietà o dovuti dalla "comunità" coniugale, ” o entrambi i coniugi.

Gli stati di proprietà comunitaria includono l'Alaska (se viene firmato un accordo speciale), Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, Nuovo Messico, Oklahoma (se viene firmato un accordo speciale), Sud Dakota, Tennessee, Texas, Washington e Wisconsin.

Ma se non vivi in ​​uno stato di proprietà comunitaria, e l'eredità del tuo defunto coniuge non è sufficiente per coprire i loro debiti, nella maggior parte dei casi non sarai responsabile per i debiti rimanenti del tuo coniuge, compresi i debiti sanitari.

Devo pagare il debito medico dei miei genitori?

Se condividi la responsabilità con i tuoi genitori per un debito, come la firma di un prestito o un contratto per una casa di cura, potresti essere responsabile di quel debito dopo la morte del tuo genitore. Ma in alcuni stati, è anche possibile (ma altamente improbabile) che un figlio adulto possa essere ritenuto responsabile del pagamento delle spese mediche non pagate del genitore deceduto anche senza una responsabilità condivisa per i debiti.

Questa è una prospettiva spaventosa, ma niente panico. La prima cosa da sapere è che questo dipende dal fatto che il tuo genitore sia morto in uno stato con uno statuto di responsabilità filiale o una legge sul sostegno filiale.

Sotto queste leggi, i figli adulti possono essere ritenuti responsabili di aiutare finanziariamente un genitore che non può mantenersi da solo, compreso il pagamento delle cure mediche. Alcune di queste leggi si estendono anche ai parenti stretti, il che significa che ci si potrebbe aspettare che gli adulti si prendano cura degli altri nella loro famiglia.

Ma mentre molti stati hanno ancora leggi come queste sui libri, c'è poca uniformità nel modo in cui si applicano. E alcuni stati possono fare eccezioni per i figli adulti che non possono permettersi di pagare i debiti dei loro genitori, o se i genitori hanno abbandonato il bambino quando erano minorenni.

Altri stati potrebbero semplicemente non far rispettare le loro leggi sul sostegno filiale.

Se vivi in ​​uno stato con uno statuto di responsabilità filiale e hai un genitore deceduto che ha lasciato debiti medici o sanitari, potrebbe essere una buona idea parlare con un avvocato di quali potrebbero essere i tuoi obblighi.

Anche, se il tuo genitore ha ricevuto Medicaid, il programma può richiedere il rimborso di determinati servizi dal momento in cui il tuo genitore aveva 55 anni fino alla morte. Lo stato in cui è morto il tuo genitore potrebbe tentare di recuperare i pagamenti, ma può solo recuperare i soldi dai beni, se del caso, nel patrimonio dei tuoi genitori.

Un creditore può pignorare l'assicurazione sulla vita di una persona deceduta per pagare una fattura?

Probabilmente no. Attività come polizze di assicurazione sulla vita, che pagano ai beneficiari, generalmente non sono inclusi come beni ai fini immobiliari. Quindi, quando un assicurato muore, il pagamento della polizza spetta al beneficiario della polizza, e non il patrimonio del defunto.

Cosa posso fare con gli esattori?

Sebbene gli esattori possano contattare i genitori di un figlio minorenne, un coniuge, un guardiano, o un esecutore testamentario o amministratore per discutere del debito medico di una persona cara, devono seguire le regole ai sensi della Legge sulle pratiche di recupero crediti eque.

Ciò significa che possono contattarti solo in determinati orari, e devono terminare la comunicazione con te se fai tale richiesta per iscritto. Questo non ti solleverà dai debiti se sono sotto la tua responsabilità, ma puoi chiedere all'esattore di lavorare solo con il tuo avvocato.

Anche, controlla i tuoi rapporti di credito per vedere se l'esattore ha riportato indebitamente i debiti del tuo coniuge a tuo nome. Contattare la società di informazioni creditizie e contestare le informazioni. È inoltre possibile presentare un reclamo sull'esattore presso la Federal Trade Commission.

Qual è il prossimo?

Il debito medico non scompare quando una persona muore. Generalmente, debito medico, insieme ad altri debiti, sarà pagato dal patrimonio della persona. Ma se il defunto non ha lasciato beni sufficienti per coprire tutti i suoi debiti, gli esattori in alcuni casi possono cercare qualcun altro da pagare.

Se un esattore ti contatta per un debito medico non pagato di qualcun altro, è importante conoscere i tuoi diritti e le tue responsabilità.

Ecco alcuni passaggi da eseguire.

Puoi chiedere la prova che la persona deceduta aveva il debito e perché l'esattore ritiene che tu ne sia responsabile. Puoi anche chiedere a un avvocato di diritto immobiliare di aiutarti a determinare se sei responsabile per il debito. Alcuni avvocati offrono consulenza legale gratuita o a costi ridotti, quindi cerca uffici di assistenza legale o cliniche legali nella tua zona.

Se sei legalmente responsabile del pagamento del conto, il creditore può essere disposto a negoziare un pagamento inferiore, rinunciare alle commissioni o iscriverti a un piano di pagamento. Potresti anche essere in grado di detrarre le spese mediche dalle tasse.

Può essere utile anche un consulente generale del credito.

In che modo il COVID-19 ha influito sulle spese mediche dopo la morte?

A partire da settembre 2020, più di 192, 000 americani hanno perso la vita a causa del coronavirus. Alcuni probabilmente hanno lasciato dietro di sé spese mediche non pagate, e i membri della famiglia potrebbero non sapere se sono responsabili del pagamento.

Oltre alle leggi che già proteggono i sopravvissuti dal fardello del debito del loro caro defunto, l'Aiuto per il Coronavirus, Legge sul soccorso e sulla sicurezza economica, o CARES Act, ha messo in atto protezioni aggiuntive.

Ecco alcune cose fondamentali da sapere.

• non assicurato pazienti — Se il tuo caro deceduto non era assicurato e ricevi una fattura per le cure relative al COVID, chiedere se l'emittente della bolletta ha chiesto il pagamento tramite la legge CARES. Il CARES Act ha creato il Provider Relief Fund in modo che gli ospedali e altri operatori sanitari che hanno curato persone non assicurate per COVID possano chiedere il rimborso dei loro costi.
• Costi fuori rete — Il CARES Act richiede agli assicuratori di rinunciare ai co-pay per i test COVID-19 e alcuni assicuratori hanno accettato di rinunciare ai co-pay per il trattamento COVID. Se un paziente ha ricevuto cure per il coronavirus al di fuori della sua rete, i fornitori non possono fatturare alla persona più di quello che avrebbero pagato se fossero andati in rete per le cure.
• Restrizioni di fatturazione — La legge vieta anche la "fatturazione del saldo" per l'assistenza sanitaria correlata al COVID. Ciò significa che se un ospedale o un altro operatore sanitario chiede il rimborso tramite la legge CARES, e riceve dal governo un pagamento inferiore a quello che vogliono far pagare per il trattamento, non possono fatturare la differenza al paziente.