Alla ricerca di un alleggerimento del debito del prestito auto? Ecco cosa dovresti sapere.
L'importo medio del prestito auto è alto.
A giugno 2020, l'importo medio del prestito per un nuovo veicolo ha raggiunto il massimo storico di poco meno di $ 36, 675, secondo i dati della Federal Reserve. Se hai finanziato tale importo per 60 mesi al 4,98% (il tasso medio, per la Federal Reserve) il tuo pagamento mensile potrebbe essere al di sopra di $ 690.
Potresti stare bene con quella cifra quando esci dal parcheggio. Ma le difficoltà finanziarie come il reddito fluttuante, una perdita di lavoro, spese mediche impreviste o spese di emergenza a un certo punto potrebbero rendere difficile la gestione del pagamento dell'auto.
Quando ciò accade, si può cercare di alleggerimento del debito prestito auto. Ecco alcune opzioni da considerare.
Hai domande sul coronavirus e sull'agevolazione del prestito auto? Scopri di più.- Parla con il tuo prestatore e chiedi aiuto
- Rifinanziare un prestito auto:cose da sapere
- Vendere o scambiare quando hai ancora debiti
- L'impatto dell'insolvenza del prestito auto
- Cosa sapere sul pignoramento
Parla con il tuo prestatore e chiedi aiuto
I prestatori di prestiti auto non vogliono davvero che tu sia inadempiente, ecco perché considerano la tua storia creditizia (quanto bene hai rimborsato il credito in passato) quando decidono se prestarti denaro per comprare un'auto. Se le difficoltà finanziarie ti fanno faticare a pagare i pagamenti della tua auto, è una buona idea contattare il prestatore per vedere se è possibile negoziare un piano di pagamento conveniente.
Cosa c'è di più, durante le crisi economiche, alcuni prestatori di auto offrono programmi di disagio, come il differimento del prestito auto, per aiutare i mutuatari a rimanere a galla fino a quando le circostanze non migliorano. Tieni presente che gli interessi passivi continueranno a maturare sul prestito durante il periodo di differimento, e potresti finire per pagare di più in interessi sul tuo prestito.
Posso ottenere la cancellazione del debito auto dal mio prestatore?
- Come uscire da un prestito auto quando sei sottosopra
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Rifinanziare un prestito auto:cose da sapere
Rifinanziare un prestito auto, ripagare il prestito attuale con uno nuovo, può essere un buon modo per ridurre la rata mensile. Il rifinanziamento può aiutarti a ottenere un tasso di interesse più basso. Oppure potresti essere in grado di ottenere un periodo di rimborso più lungo, che potrebbe aiutare a ridurre il pagamento mensile. Tieni presente che allungare la durata del prestito potrebbe significare che finirai per pagare di più in interessi per tutta la durata del prestito.
Se possibile, prova a fare acquisti per un accordo di rifinanziamento prima che le difficoltà finanziarie influiscano sul tuo credito. In genere, buoni punteggi di credito e una buona storia creditizia possono rendere più facile ottenere un prestito con un tasso di interesse più basso e condizioni migliori.
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Vendere o scambiare quando hai ancora debiti
Un'altra opzione per ridurre o addirittura eliminare il pagamento di un'auto potrebbe essere quella di vendere o permutare la tua auto. Se lo vendi da solo invece di permutarlo in un concessionario di auto, potresti essere in grado di ottenere più soldi per il tuo veicolo.
Scambiare il tuo veicolo attuale per uscire da un grosso pagamento di un'auto probabilmente ha senso solo se il tuo credito è buono e non devi più sul tuo prestito rispetto al valore dell'auto (noto come essere capovolto). Se sei sottosopra, potresti essere in grado di scambiare la tua auto attuale con un'auto meno costosa o con una con costi di finanziamento inferiori, ma è anche probabile che il saldo del tuo vecchio prestito venga trasferito nel tuo nuovo prestito auto. Ciò può aumentare il rischio che anche il tuo nuovo prestito auto venga capovolto.
Devo scambiare o vendere la mia auto per uscire dal prestito?
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L'impatto dell'insolvenza del prestito auto
Quando smetti di pagare il prestito auto, il tuo prestito auto può andare in default. L'insolvenza su un prestito può danneggiare il tuo credito.
Le regole per quando un prestito auto è considerato inadempiente possono variare a seconda dello stato e del prestatore. Ma il risultato potrebbe essere lo stesso:il creditore riprende il veicolo, il tuo credito subisce un duro colpo e potresti ancora dover dei soldi al tuo prestatore.
Probabilmente è una buona idea fare tutto il possibile per evitare di essere inadempiente su un prestito auto.
Cosa posso fare per un prestito in default?
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- Il rischio di insolvenza dei mutui subprime
Cosa sapere sul pignoramento
Se rimani indietro nel pagamento dell'auto, il tuo prestatore probabilmente ha il diritto di prenderti il veicolo. In quanto tempo un istituto finanziario può rientrare in possesso del tuo veicolo dopo aver perso un pagamento, e se deve avvisarti prima, varia in base allo stato.
Potresti pensare che lasciare che il prestatore riacquisti il possesso dell'auto o restituisca volontariamente la tua auto prima che venga recuperata risolverà i tuoi problemi di pagamento. Ma potrebbero esserci significative ripercussioni finanziarie lungo la strada.
pagamenti in ritardo, pagamenti mancati e pignoramenti possono apparire sui rapporti di credito. E se il tuo prestatore decide di vendere la tua auto recuperata per riavere parte dei soldi che devi, potrebbe comunque portarti in tribunale per costringerti a pagare qualsiasi saldo di carenza:la differenza tra il saldo residuo sul prestito dell'auto più i costi di recupero, e ciò che il tuo prestatore ha guadagnato dalla vendita della tua auto recuperata.
Il pignoramento è l'opzione migliore per me?
- Come il recupero può influenzare il credito
- Cosa sapere sul pignoramento volontario
Prossimi passi
Se la tua rata mensile dell'auto si è trasformata in una difficoltà finanziaria, potrebbe essere possibile trovare qualche alleggerimento del debito di prestito auto. Contattare la società di prestito e chiedere aiuto dovrebbe probabilmente essere il tuo primo passo e probabilmente il recupero dovrebbe essere l'ultima risorsa. Ma nessuna soluzione è giusta per ogni situazione finanziaria, quindi assicurati di esplorare tutte le tue opzioni.
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