LendingClub vs. Prosper:finanziatori peer-to-peer con prestiti personali simili

LendingClub Prosperare Commissione di origine dal 3% al 6% dal 3% al 6% gamma APR Competitivo in altoCompetitivo in alto Prequalifica Si si Pagamenti diretti per consolidamento debiti Si No Co-candidati ammessi Si si

Le piattaforme di prestito peer-to-peer LendingClub e Prosper offrono prestiti personali a tasso fisso che possono essere utilizzati per consolidare il debito, fare un acquisto importante, pagare per un progetto di miglioramento della casa e altro ancora.

I prestiti personali LendingClub e Prosper hanno una serie di somiglianze, quindi se uno di questi istituti di credito è giusto per te probabilmente dipende dai tuoi obiettivi finanziari per il prestito. Se desideri un prestito di consolidamento debiti da un prestatore che offre pagamenti diretti ai creditori, LendingClub potrebbe essere l'opzione migliore per te. Nel frattempo, potresti prendere in considerazione Prosper se hai un carico di debiti elevato.

Entrambi gli istituti di credito offrono applicazioni di prequalifica per verificare il tuo tasso potenziale, quindi questo potrebbe essere il miglior primo passo da compiere per confrontare le offerte che ricevi. Ricorda solo che un'offerta prequalificata non è garantita:la tua approvazione o i tuoi termini potrebbero cambiare dopo aver completato il processo formale di richiesta.

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• LendingClub:buono per i pagamenti diretti di consolidamento del debito
• Prosper:buono per carichi di debiti elevati
• LendingClub contro Prosper
• Cosa considerare quando si richiede un prestito personale

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LendingClub:buono per i pagamenti diretti di consolidamento del debito

Se vuoi consolidare la carta di credito o altri debiti ad alto interesse, un prestito LendingClub potrebbe essere una buona scelta per te. LendingClub ha importi di prestito che vanno da $ 1, 000 a $ 40, 000, e la società invierà pagamenti diretti a un massimo di 12 creditori idonei, rendendo più semplice estinguere il debito esistente ed evitare la tentazione di utilizzare il denaro per qualcos'altro.

A seconda del tuo credito, potresti beneficiare di un tasso di interesse più basso su un prestito di consolidamento del debito rispetto a quello che stai pagando sui tuoi debiti esistenti. Ma assicurati che un prestito di tre o cinque anni funzioni con il tuo budget:questi sono gli unici termini di rimborso offerti da LendingClub.

Se decidi che un prestito di consolidamento debiti di LendingClub è giusto per te, tu (o i tuoi creditori) potete ricevere i fondi del prestito in appena tre giorni lavorativi, anche se il tempo di finanziamento varia, e potrebbe volerci più tempo.

Dai un'occhiata alla nostra recensione completa sui prestiti personali LendingClub per saperne di più su questo prestatore.

Prosper:buono per carichi di debiti elevati

Prosper offre prestiti personali che vanno da $ 2, 000 a $ 40, 000. I pagamenti diretti di consolidamento del debito di LendingClub possono essere utili, ma se hai molti debiti, Prosper potrebbe essere una scelta migliore per te perché considera i candidati con un rapporto debito/reddito, o DTI, fino al 50%.

Assicurati di poterti permettere di rimborsare il tuo prestito entro tre o cinque anni, gli unici due termini di rimborso offerti da Prosper. Se non puoi, correrai il rischio di ritardi nei pagamenti e inadempienze sui prestiti, che può rimanere sui tuoi rapporti di credito per un massimo di sette anni.

Una volta che la tua domanda è stata approvata, Prosper afferma che potrebbero essere necessari 1-3 giorni lavorativi per ricevere i fondi sul tuo conto bancario.

Puoi leggere la nostra recensione completa sul prestito personale Prosper per saperne di più su questo prestatore.

4 migliori istituti di credito peer-to-peer per prestiti personali

LendingClub contro Prosper

Se stai cercando di decidere quale prestatore è giusto per te, ecco uno sguardo a come i prestiti personali dei due istituti di credito si comportano testa a testa in base ad alcune caratteristiche chiave.

Tassa di origine:pareggio

Potresti dover sostenere una commissione di emissione che viene detratta dall'importo del prestito se prendi in prestito con LendingClub o Prosper. Entrambi indicano che la commissione può essere compresa tra il 3% e il 6% dell'importo del prestito.

Tieni presente che la commissione di origine addebitata da entrambi i prestatori viene detratta dall'importo del prestito prima di ricevere i fondi. Quindi, se sei approvato per $ 10, 000 prestito con una commissione di emissione del 3%, riceverai solo $ 9, 700.

Gamma APR:cravatta

I prestiti di LendingClub e Prosper hanno intervalli di TAEG quasi identici. I TAEG di partenza da entrambi gli istituti di credito sono competitivi, ma i tassi più alti di ciascun prestatore sono molto più alti di quelli che fanno pagare altri istituti di credito.

Se puoi qualificarti solo per un tasso di interesse elevato, considerare l'applicazione con un co-mutuatario. Fare domanda con un co-mutuatario che ha un buon credito può aiutarti a qualificarti per un tasso più basso. Entrambi i finanziatori accettano co-mutuatari.

Né il creditore addebita una penale per il pagamento anticipato, così puoi pagare più del minimo dovuto ogni mese o estinguere il prestito in anticipo per aiutarti a risparmiare denaro sugli interessi.

Prequalificazione:pareggio

Entrambi i finanziatori offrono la possibilità di prequalificarsi, che ti consente di vedere le tariffe stimate e le condizioni di prestito per le quali potresti avere diritto prima di fare domanda formale. La prequalifica si traduce in una richiesta di credito agevolato, quindi non influenzerà i tuoi punteggi di credito.

Ma la prequalifica non garantisce l'approvazione. Devi ancora presentare una richiesta di prestito formale, che di solito si traduce in una richiesta di credito duro (e un ding ai tuoi punteggi). Il tuo tasso effettivo e il termine di rimborso saranno determinati dopo che è stata presa una decisione sul prestito - se sei stato approvato - e potrebbero differire dai termini che hai visto durante il processo di prequalifica.

Cosa considerare quando si richiede un prestito personale

I prestiti personali possono essere utilizzati per pagare molte cose, compreso consolidamento debiti, progetti di miglioramento della casa, spese mediche e dentistiche o altri acquisti importanti. Ma i fattori che influenzano la tua rata mensile e il costo totale del prestito, come i tassi di interesse, commissioni, importi del prestito e termini di rimborso, può variare da prestatore a prestatore.

Poiché le esigenze finanziarie di ognuno sono diverse, è importante rivedere i termini e le condizioni di un prestito prima di firmare sulla linea tratteggiata per assicurarti di ottenere un prestito adatto al tuo budget.

Per esempio, il tuo pagamento mensile potrebbe essere più conveniente con una durata del prestito più lunga, ma pagherai di più in interessi per tutta la durata del prestito. Il rovescio della medaglia, un prestito con una durata più breve può farti risparmiare denaro sugli interessi, ma i tuoi pagamenti mensili potrebbero essere eccessivamente alti. Dovrai valutare i pro e i contro dei diversi prestiti per trovare quello giusto per te.

Ti consigliamo di cercare istituti di credito che offrono la possibilità di prequalificarsi in modo da poter controllare le tariffe e confrontare potenziali offerte di diversi istituti di credito prima di applicare.

Non sei sicuro che il creditore sia per te? Considera queste alternative.

Se vuoi ottenere un prestito personale, ma non sei sicuro che LendingClub o Prosper sia giusto per te, qui ci sono un paio di altri istituti di credito che potresti prendere in considerazione.

• LightStream : Questo prestatore online può essere una buona scelta per le persone che hanno un forte credito e vogliono ottenere un tasso più basso:LightStream ha un programma che batte i tassi.
• Wells Fargo : Questa banca potrebbe essere una buona opzione se hai bisogno di un importo del prestito maggiore rispetto a quello offerto da LendingClub e Prosper. Ma dovrai essere un cliente Wells Fargo per fare domanda.