Rapporto sullo stato del credito e del debito di Credit Karma

Una versione precedente di questo articolo utilizzava i dati VantageScore® 1.0 invece dei dati VantageScore® 3.0, nonostante abbia affermato che si trattava di VantageScore® 3.0. Abbiamo aggiornato tutti i dati relativi al punteggio di credito in questo articolo per riflettere VantageScore® 3.0.

I membri di Credit Karma avevano in media l'8% in più di debito complessivo a maggio 2020 rispetto a maggio 2019, mentre i loro punteggi di credito medi VantageScore 3.0 sono leggermente aumentati di anno in anno.

Questa è la conclusione principale del primo rapporto sullo stato del credito e del debito di Credit Karma, che fornisce l'analisi del debito e dell'andamento del credito sulla base dei dati di milioni di account membri di Credit Karma. (Scopri di più sulla nostra metodologia.)

In questa prima edizione del rapporto, abbiamo esaminato i dati di maggio 2019 e maggio 2020 per determinare i cambiamenti anno su anno tra i membri di Credit Karma relativi al debito complessivo, punteggi di credito VantageScore 3.0®, stato dei conti e domanda di credito.

Continua a leggere per saperne di più, inclusi dati e analisi per generazione e geografia.

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Istantanea delle statistiche del karma di credito

Riflettori sul debito

• Carta di credito
• Auto
• Mutuo
• Prestito studente

Punteggi di credito

Pagamenti

• Conti scaduti
• Collezioni aperte

Domanda di credito

Migliorare la salute del credito

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Istantanea delle statistiche del karma di credito

Tra i membri Credit Karma...

Globale

Il debito totale medio è aumentato 8% anno dopo anno, andando da $ 69, 067 in media a maggio 2019 a $ 74, 624 a maggio 2020.

Il debito della carta di credito era in media di $ 5, 953 nel maggio 2020, in aumento dell'1% da maggio 2019.

Il punteggio medio di credito VantageScore 3.0 era 651 a maggio di quest'anno , +4 punti da maggio 2019.

C'erano meno conti scaduti in media a maggio 2020 rispetto a maggio 2019.

C'erano meno richieste in media a maggio 2020 rispetto a maggio 2019.

generazioni

La Gen Z aveva il minor debito con la carta di credito e i baby boomer hanno avuto di più a partire da maggio 2020.

La generazione X ha avuto il pagamento automatico mensile medio più alto ($ 445 al mese) a partire da maggio 2020, insieme a il debito ipotecario medio più alto e il maggior parte del debito del prestito studentesco.

Le generazioni silenziose e Baby Boomer hanno ottenuto i punteggi medi VantageScore 3.0 più alti — 726 e 689 rispettivamente (entrambi nell'intervallo "buono") — a maggio 2020.

Baby boomer, Gen Xers e millennial hanno fatto progressi sui conti scaduti da maggio 2019, passando da due scaduti in media a uno a maggio 2020.

La Generazione Z e la generazione silenziosa avevano una media di due account nelle raccolte nel maggio 2020, mentre altre generazioni avevano una media di tre.

Geografia

Stati con il il più alto aumento del debito totale medio totale nel 2020 è stato Washington e Utah (8%). Il i più bassi sono stati Connecticut e Rhode Island (2%).

Il New Hampshire ha avuto il punteggio di credito medio più alto VantageScore 3.0 a 668. Gli stati del sud hanno avuto i punteggi di credito medi più bassi, con il punteggio di credito medio del Mississippi che arriva al minimo a 624.

Le città del Midwest tendevano ad avere meno debiti sulle carte di credito tra i membri Credit Karma, mentre le città del sud ne avevano di più.

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Debito

A maggio 2020, il debito totale medio tra i membri di Credit Karma era di $ 74, 624. Questo è un aumento dell'8% da maggio 2019, quando il debito totale medio era di $ 69, 067.

Il grafico seguente mostra l'aumento percentuale del debito totale medio totale dei membri tra gli stati nell'ultimo anno. Gli Stati con i maggiori aumenti del debito, guidati da Washington e Utah (entrambi dell'8%), sono quelli più oscuri.

Gli stati con il minor aumento del debito sono stati Rhode Island e Connecticut (entrambi 2%).

Debito della carta di credito

Il debito totale medio delle carte di credito tra i membri di Credit Karma è aumentato dell'1% anno su anno a maggio 2020.

maggio 2019

maggio 2020

Debito medio della carta di credito

$ 5, 891

$ 5, 953

• I membri del Karma di credito nelle città del Midwest tendevano ad avere un debito della carta di credito più basso, mentre le città del sud avevano alcune delle più alte, i nostri dati hanno mostrato.

• I membri della Generazione Z di Credit Karma avevano il minor debito sulla carta di credito a partire da maggio 2020. I baby boomer hanno avuto di più, con la Gen X non molto indietro.

Debito medio della carta di credito per generazione, maggio 2020

Generazione

Debito medio della carta di credito

Gen Z

$ 1, 631

Del Millennio

$ 4, 812

Generazione X

$ 7, 799

Baby boomer

$8, 421

Silenzioso

$ 7, 492

Più grande

$ 5, 565

Basato sui membri Credit Karma con debito della carta di credito a maggio 2020

Debito prestito auto

Il debito totale medio del prestito auto è aumentato di circa il 2% tra i membri di Credit Karma a maggio 2020 rispetto a maggio dello scorso anno.

maggio 2019

maggio 2020

Debito medio del prestito auto

$ 18, 698

$ 19, 101

• Il debito del prestito auto è più alto per quelli con buoni punteggi di credito. La nostra analisi ha rilevato che i membri Credit Karma con punteggi di credito medi VantageScore 3.0 da 660 a 719, che sono considerati all'interno dell'intervallo di buon punteggio, portava il debito medio più alto del prestito auto a $ 22, 448 a maggio 2020.

• Gen Xers ha avuto il pagamento automatico mensile medio più alto. I membri della Gen X pagavano in media $ 445 al mese per i loro prestiti auto a maggio di quest'anno. La Generazione Z ha avuto il pagamento mensile medio più basso del prestito auto a $ 349.

Debito ipotecario

Il debito ipotecario medio tra i membri di Credit Karma era quasi il 5% più alto a maggio 2020 rispetto a maggio 2019.

maggio 2019

maggio 2020

Debito ipotecario medio

$ 178, 824

$ 187, 665

• I membri di Credit Karma in California hanno avuto i pagamenti mensili più alti del mutuo a maggio. Sei delle 10 città con i pagamenti mensili medi più alti a maggio 2020 erano in California.

• La generazione X aveva il debito ipotecario medio più alto. Il debito ipotecario medio aperto per i membri della Generazione X a maggio di quest'anno è stato di $ 210, 712. I membri della Generazione Z avevano il debito ipotecario medio più basso a $ 162, 000 — una differenza del 30%.

Prestito studentesco

Il debito totale medio del prestito studentesco tra i membri di Credit Karma è aumentato del 7% a maggio di quest'anno da maggio 2019. Tieni presente che dal 13 marzo al 30 settembre, 2020, il tasso di interesse per i prestiti di proprietà federale è fissato allo 0%, e i pagamenti obbligatori per questi prestiti sono sospesi. I finanziatori privati ​​di prestiti agli studenti non sono tenuti a sospendere la maturazione degli interessi o la riscossione dei pagamenti. I dati seguenti riflettono il debito segnalato a TransUnion come debito per prestiti studenteschi, e può includere dati per prestiti studenteschi sia privati ​​che federali.

maggio 2019

maggio 2020

Debito medio del prestito studentesco

$ 35, 296

$ 37, 913

• La Generazione X aveva il maggior debito per prestiti studenteschi. I nostri dati mostrano che i membri della Generazione X avevano in media più di tre volte il debito per prestiti studenteschi rispetto ai membri della Generazione Z nel maggio 2020.

Debito medio del prestito studentesco per i membri Credit Karma per generazione, maggio 2020

Generazione

Debito medio del prestito studentesco

Gen Z

$ 14, 840

Del Millennio

$ 36, 946

Generazione X

$49, 144

Baby boomer

$ 47, 891

Silenzioso

$ 38, 104

Più grande

$ 40, 553

• I pagamenti mensili medi del prestito studentesco erano più alti per i membri di Credit Karma nel nord-est e più bassi nel sud. Il pagamento mensile medio del prestito studentesco era circa il doppio nel New Hampshire (circa $ 49) rispetto all'Alabama (circa $ 24).

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Punteggi di credito

Il punteggio medio di credito VantageScore 3.0 per i membri Credit Karma a maggio 2020 era di circa 651, quattro punti in più rispetto a maggio 2019. VantageScore 3.0 considera i punteggi di credito tra 600 e 660 nella fascia "equa".

maggio 2019

maggio 2020

Punteggio medio VantageScore 3.0

647

651

• Non tutte le generazioni avevano punteggi di credito nella stessa gamma. Mentre la maggior parte delle generazioni di membri del Credit Karma rientra esattamente nella gamma "equa" del punteggio di credito, i membri delle generazioni silent e Baby Boomer avevano punteggi medi VantageScore 3.0 di 726 e 689, rispettivamente, entrambi all'interno dell'intervallo "buono".

• I membri negli stati del sud avevano i punteggi di credito medi VantageScore 3.0 più bassi. I 10 stati con i punteggi di credito medi VantageScore 3.0 più bassi a maggio erano tutti nel sud. Il punteggio VantageScore 3.0 medio più basso a maggio è stato tra i membri che vivono in Mississippi, a 624. Il punteggio di credito medio più alto era nel New Hampshire, a 668.

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Pagamenti

In media, I membri di Credit Karma negli Stati Uniti hanno un record di pagamenti puntuali il 98% delle volte a partire da maggio 2020.

Azzeramento dei dati per diversi stati, i tassi di pagamento puntuali più bassi sono stati tra i membri in Louisiana e Mississippi (rappresentati dalle tonalità più chiare nel grafico) - al 95%, in media.

Conti scaduti

Il numero medio di conti scaduti per i membri di Credit Karma è leggermente diminuito a maggio 2020 rispetto a un anno prima. Però, in media tutti i conti dei membri Credit Karma avevano almeno un conto scaduto.

maggio 2019

maggio 2020

Conti scaduti medi

1.5

1

• Alcune generazioni hanno fatto progressi sui conti scaduti. I nostri dati mostrano che ogni generazione di membri di Credit Karma aveva in media almeno un conto scaduto a maggio 2020. Ma i baby boomer, Gen Xers e millennial hanno fatto progressi da maggio 2019, quando i membri di Credit Karma in queste generazioni avevano in media due conti scaduti.

Collezioni aperte

Il numero medio di conti negli incassi registrati sui rapporti di credito dei membri di Credit Karma è stato leggermente inferiore a maggio 2020 rispetto allo scorso anno.

maggio 2019

maggio 2020

Conti medi incassi aperti

2.83

2.67

• Alcune generazioni avevano in media meno account nelle raccolte rispetto ad altre generazioni. I membri della Generazione Z e i membri della generazione silenziosa hanno in media due account nelle raccolte, mentre altre generazioni avevano una media di tre conti nelle raccolte.

Numero medio di conti incassi aperti per i membri Credit Karma a maggio 2020

Fascia di punteggio VantageScore 3.0

Numero medio di collezioni aperte

File sottile

3

300-599

4

600-659

3

660-719

2

720-759

2

760–850

2

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Domanda di credito

Il numero medio di richieste di credito tra tutti i membri di Credit Karma è leggermente diminuito a maggio 2020 rispetto a un anno prima, riflettendo una domanda di credito leggermente inferiore anno su anno.

maggio 2019

maggio 2020

Richieste totali medie

5

4.83

• I membri di Gen X Credit Karma hanno avuto in media il maggior numero di richieste di credito, con sei — mentre i membri delle generazioni silenziose e più grandi hanno avuto in media quattro indagini.
  
• Il numero di richieste variava anche in base alla città. I membri di Credit Karma con sede a San Francisco hanno avuto una media di tre richieste sui loro rapporti a partire da maggio di quest'anno, ben al di sotto della media di cinque. D'altra parte, I membri di Credit Karma hanno avuto una media di otto richieste a Milwaukee, San Luigi e Laredo, Texas.

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Suggerimenti per migliorare la salute del credito

Chiunque può migliorare il proprio credito se si aggiorna su come funziona e quindi utilizzarlo con attenzione e strategicamente. Ecco alcuni suggerimenti.

Comprendi quali fattori influenzano i tuoi punteggi di credito

La tua cronologia dei pagamenti, o quanto spesso effettui pagamenti puntuali, è il fattore più importante che va a determinare i punteggi di credito. Ecco perché è così importante pagare almeno il saldo minimo delle bollette ogni mese.

I tuoi punteggi sono anche influenzati da fattori come l'utilizzo del credito (quanto del tuo credito disponibile utilizzi effettivamente), la tua storia creditizia e altro ancora. Se hai un account in riscossione o un account scaduto, non sei solo e può influire sui tuoi punteggi di credito.

Quali fattori influenzano i tuoi punteggi di credito?

Comprendi come utilizzare un buon credito a tuo vantaggio

Tipicamente, quando hai un profilo di credito migliore, spesso puoi qualificarti per prendere in prestito il denaro di cui hai bisogno - e a un costo inferiore - rispetto a quello che avresti con un credito non così forte.

Per esempio, I membri di Credit Karma con buoni punteggi di credito nel maggio di quest'anno hanno avuto il maggior debito di prestiti auto. Questo potrebbe essere dovuto al fatto che sono stati in grado di prendere in prestito abbastanza per permettersi i veicoli che volevano.

Prendi in prestito solo ciò che è necessario

Assumere debiti extra che non paghi subito può far diminuire i punteggi di credito, poiché l'utilizzo è un fattore chiave nei punteggi di credito. È generalmente considerata una buona regola assicurarsi di utilizzare meno del 30% del credito totale che si sta prendendo in prestito.

Sebbene il debito dei membri del Credit Karma sia complessivamente aumentato dell'8% da maggio 2019 a maggio 2020, anche i punteggi di credito sono rimasti stabili tra i membri. Una ragione potrebbe essere che i rapporti di utilizzo del credito non sono stati drasticamente influenzati.

Karma di credito Guida al debito

Sii pignolo riguardo al tipo di debito che ti assumi

Alcuni tipi di debito sono considerati migliori di altri. Ipoteche o prestiti studenteschi possono costare di più in anticipo, ma sono considerati un buon debito perché potrebbero portare a guadagni finanziari a lungo termine.

Il debito della carta di credito potrebbe non essere così costoso in anticipo, ma non ti lascia apprezzare i beni, quindi è considerato un debito inesigibile.

Mantenere il tuo "debito inesigibile" il più basso possibile può aiutare a rafforzare il tuo profilo di credito.

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Metodologia

Per determinare le medie del debito complessivo (incluso ma non limitato a carta di credito, mutuo, prestito personale, prestito studentesco e prestito auto), Punteggio di credito VantageScore® 3.0, tendenze dei pagamenti e della ricerca di credito a maggio 2020, abbiamo analizzato i conti di circa 89 milioni di membri U.S. Credit Karma in totale. Tutti i dati aggregati analizzati provenivano dai rapporti di credito TransUnion dei membri.

Ai fini di questa analisi, il debito della carta è definito come qualsiasi saldo non pagato esistente sulle carte di credito dei membri in forma aggregata al momento in cui i dati sono stati estratti. Abbiamo anche esaminato i dati aggregati di oltre 22 milioni di membri degli Stati Uniti con codici postali nelle prime 100 aree metropolitane più popolate degli Stati Uniti per vedere le tendenze per città. Tutti i numeri in questo rapporto sono stati arrotondati all'intero più vicino.