Che cos'è un punteggio di credito equo?

I punteggi di credito equi cadono all'estremità inferiore dello spettro del punteggio di credito. Per FICO, generalmente vanno dalla metà del 500 alla metà del 600. I punteggi di credito Fair VantageScore® scendono tra la metà e la metà degli anni '600.

Ma spetta ai singoli istituti di credito decidere quali punteggi considerano equi, e tale intervallo può variare in base al prestatore e al modello di valutazione del credito utilizzato dal prestatore.

Anche con una certa variabilità tra i finanziatori, sapere come si accumulano i tuoi punteggi di credito può aiutarti a capire quali tipi di credito, tassi di interesse e condizioni per le quali potresti avere diritto. Mentre in genere sarai in grado di ottenere una carta di credito o un prestito con un credito equo, è più probabile che tu possa beneficiare di tariffe e condizioni migliori con punteggi di credito più elevati.

Per darti una migliore comprensione di come il credito equo si confronta con altri intervalli di punteggio di credito, diamo un'occhiata a cosa significano i diversi punteggi, la differenza che può fare un buon credito, e cosa puoi fare per migliorare i tuoi punteggi.

Potresti avere molti punteggi di credito diversi

Può essere difficile capire come si accumulano i tuoi punteggi perché non hai un solo punteggio di credito. Potresti avere molti punteggi diversi, ed è improbabile che qualcuno di questi punteggi sia lo stesso. Ci sono diverse ragioni per questo.

Primo, i finanziatori possono utilizzare più modelli di valutazione del credito, e diversi modelli hanno diversi intervalli di punteggio. Per esempio, VantageScore 3.0 e 4.0 e FICO® Score 8 e 9 vanno da 300 a 850. Ma i punteggi FICO specifici del settore che aiutano a prevedere la probabilità che una persona ripaghi un tipo specifico di prestito, come un prestito auto o una carta di credito, gamma da 250 a 900. E le versioni precedenti della gamma VantageScore da 501 a 990.

Secondo, ogni modello di valutazione del credito pesa i criteri che utilizza per calcolare i punteggi in modo diverso.

Terzo, ogni ufficio di credito al consumo - e ce ne sono molti - può avere informazioni diverse che utilizza per generare un punteggio. Quindi i tuoi punteggi possono variare in base al modello di punteggio di credito utilizzato o alle informazioni che gli uffici hanno su di te.

Intervalli di punteggio di credito

Anche con così tanti punteggi di credito diversi, è utile avere un'idea generale di dove cadono i tuoi punteggi di credito e cosa significano, in modo da avere un'idea di cosa aspettarsi quando si richiede un credito.

Ecco una ripartizione degli intervalli di punteggio di credito per diversi modelli di punteggio popolari.

I finanziatori decidono cosa significano punteggi diversi

Mentre le tabelle sopra forniscono una linea guida generale su come i creditori visualizzano i punteggi di credito, ogni prestatore ha i propri criteri per definire diversi intervalli di punteggio di credito, che può o meno corrispondere a ciò che vedi qui. Per esempio, un prestatore può considerare buono un punteggio di 675, mentre un altro finanziatore lo definisce equo.

E non dimenticare che mentre i punteggi di credito sono criteri importanti utilizzati nelle decisioni di prestito, non sono necessariamente gli unici. I finanziatori possono anche considerare la tua capacità di rimborsare, rapporto debito/reddito e altri fattori al momento di decidere se approvare una domanda di credito.

Perché è importante avere buoni punteggi di credito

Avere buoni punteggi di credito è importante perché può portarti a...

• Migliori offerte di carte di credito — Gli emittenti di carte di credito in genere riservano le loro migliori offerte a persone con un credito eccellente.
• Tassi di interesse più bassi — Generalmente, le persone con punteggi di credito più elevati hanno maggiori probabilità di beneficiare di tassi più bassi sui prestiti personali, prestiti auto, mutui e altri tipi di credito, perché i creditori tendono a considerarli come un rischio di credito inferiore.
• Premi assicurativi più bassi — In alcuni stati, le compagnie di assicurazione possono utilizzare punteggi assicurativi basati sul credito per determinare i premi assicurativi. Generalmente, le persone con un credito migliore pagano di meno.
• Più opzioni di noleggio — I proprietari di solito eseguono un controllo dei precedenti, che può includere un controllo del credito, prima di affittare un appartamento o una casa a un inquilino. A seconda delle regole del tuo stato, se non hai una solida storia creditizia, un proprietario può scegliere di non affittarti.

Qual è il prossimo?

Se i tuoi punteggi di credito attualmente rientrano nella categoria giusta o scarsa, non farti prendere dal panico. Ci sono cose che puoi fare per aiutarli a migliorarli. Primo, assicurati di pagare le bollette in tempo e per intero ogni mese, perché i ritardi di pagamento influiscono negativamente sui tuoi punteggi. Se ricordarsi di effettuare i pagamenti è una lotta per te, considera la possibilità di impostare il pagamento automatico.

Secondo, cerca di mantenere basso il tasso di utilizzo del credito. L'importo del debito che hai rispetto al tuo credito disponibile gioca un fattore significativo nel calcolo dei tuoi punteggi di credito, e abbassare il rapporto può avvantaggiare il tuo credito. Finalmente, richiedi nuovo credito con parsimonia e non aprire troppi conti contemporaneamente.

Mentre lavori per migliorare i tuoi punteggi, è importante assicurarsi che tutto sui tuoi rapporti di credito sia accurato. Puoi ottenere una copia del tuo rapporto da ciascuna delle tre principali agenzie di credito gratuitamente una volta all'anno su annualreport.com. Se trovi errori, lavorare per risolverli il più rapidamente possibile.

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