Qual è il punteggio medio di credito?
Hai più di un punteggio di credito e potrebbero non essere tutti uguali.
Ciò rende il tentativo di individuare il punteggio di credito medio una sfida. Ma quando le persone parlano di punteggi di credito medi, spesso si riferiscono a punteggi di credito FICO®. E nel 2019, il punteggio medio FICO® 8, il modello di punteggio più utilizzato, era 703, secondo Experian.
Ma perché hai così tanti punteggi di credito diversi? E quali sono alcuni degli altri punteggi di credito medi?
- Non hai un solo punteggio di credito
- Punteggio medio di credito FICO
- Punteggi di credito medi VantageScore
Non hai un solo punteggio di credito
Quando le persone dicono "punteggio di credito" di solito parlano di un solo punteggio di credito. Ma la verità è che tutti noi possiamo avere più punteggi di credito, e potrebbero non essere tutti uguali. Questo perché esistono diversi modelli di punteggio di credito che possono essere utilizzati per le informazioni in ciascuno dei tuoi rapporti di credito. Questo è il motivo per cui hai più punteggi. Per esempio, ci sono punteggi specifici del settore in base alle informazioni nei rapporti di credito.
Agenzie di credito
Agenzie di segnalazione del credito, o agenzie di credito, raccogliere le informazioni sulla tua storia creditizia per il tuo rapporto di credito. Ci sono tre principali agenzie di credito al consumo:Equifax, Experian e TransUnion - e il tuo punteggio di credito potrebbe essere diverso con ciascuno di essi. Ecco alcuni motivi comuni per questo.
- Quando le agenzie di credito ricevono i dati — I tuoi istituti di credito possono segnalare le informazioni a ciascuna agenzia di credito in momenti leggermente diversi. Ciò significherebbe che un punteggio di credito o un altro potrebbe non riflettere sempre le informazioni più aggiornate del tuo account.
- Quali dati i tuoi prestatori inviano agli uffici - Mentre molti istituti di credito forniscono informazioni a tutti e tre gli uffici, alcuni possono riferire solo a uno o due di loro. Dati diversi riportati possono comportare punteggi diversi.
- Quando controlli i tuoi punteggi — Se i tuoi punteggi di credito tra le diverse agenzie sono diversi, potrebbe essere perché li stai controllando in momenti diversi. I tuoi dati di credito vengono inviati regolarmente agli uffici, quindi controllare un punteggio questa settimana e un altro punteggio la prossima potrebbe farti vedere punteggi di credito diversi.
Modelli di punteggio di credito
I tuoi punteggi di credito possono anche essere diversi in base a come viene calcolato. Un modello di punteggio di credito è una formula utilizzata per calcolare un punteggio di credito basato sulle informazioni nel tuo rapporto di credito. Ma ci sono molti modelli di punteggio diversi là fuori.
Due modelli utilizzati di frequente sono FICO e VantageScore®.
Per molti modelli di valutazione del credito, l'obiettivo è simile:prevedere la probabilità di rimborsare un prestito in tempo.
Ecco perché puoi vedere diversi punteggi di credito a seconda che tu stia guardando un punteggio VantageScore o un punteggio FICO.
Sia FICO che VantageScore dispongono di modelli di punteggio creditizio utilizzati in un'ampia varietà di settori. Questi modelli di punteggio si sono evoluti nel corso degli anni per riflettere la nuova tecnologia o altri importanti aggiornamenti.
Ma anche se stai confrontando solo i punteggi FICO, ci sono altri tipi, che includono FICO Score 8, Punteggio FICO 9 e alcuni punteggi FICO specifici per determinati settori.
Punteggi specifici del settore
Se stai cercando di richiedere una carta di credito o un prestito auto, i punteggi di credito che ogni prestatore vede possono essere diversi.
Questo perché non solo FICO ha diversi modelli di punteggio di credito di base, ma ha anche punteggi specifici per diversi settori.
Per esempio, un prestatore può guardare FICO® Bankcard Score 8 quando prende una decisione su una richiesta di carta di credito o FICO® Auto Score 8 quando prende una decisione su un prestito auto.
Inoltre, questi punteggi specifici del settore possono avere intervalli diversi. Per esempio, i punteggi FICO di base vanno da 300 a 850, mentre FICO® Bankcard Score 8 e FICO® Auto Score 8 vanno da 250 a 900.
Punteggio medio di credito FICO
Qual è il punteggio medio di credito? Ci sono diversi modi per immergersi nei dati. Esamineremo i punteggi medi di credito per anno, fascia di età e stato.
Punteggi di credito medi per anno
Il punteggio medio FICO è passato da 689 nel 2010 a 703 nel 2019. Questi sono i punteggi medi annuali di credito FICO degli Stati Uniti, utilizzando i dati di Experian.
Fonte:dati Experian per tutto il 2019
Stati con i punteggi di credito medi più alti nel 2019
*Include il Distretto di Columbia
Fonte:dati Experian 2019
Stati con i punteggi di credito medi più bassi nel 2019
*Include il Distretto di Columbia
Fonte:dati Experian 2019
Punteggi di credito medi per fascia di età
Fonte:dati Experian del secondo trimestre del 2019
Punteggi di credito medi VantageScore
I VantageScore sono aumentati lentamente negli ultimi tre anni - secondo il rapporto State of Credit 2019 di Experian - e c'è stata una diminuzione complessiva dei tassi di insolvenza e un aumento dei saldi medi delle carte di credito.
Punteggio medio nel tempo
Prossimi passi
In che modo i tuoi punteggi si confrontano con i punteggi di credito medi? Se non sei sicuro, ora è un buon momento per controllare.
Anche se sai quali sono i tuoi punteggi di credito, è una buona idea controllare periodicamente la presenza di errori nei rapporti e cercare modi per migliorarli. Puoi utilizzare Credit Karma per controllare i tuoi rapporti di credito TransUnion ed Equifax. E se vuoi controllare il tuo rapporto di credito Experian, puoi farlo su AnnualCreditReport.com.
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