Finanziamento mini-casa:3 opzioni da considerare

Se stai cercando di abbandonare la metratura, potresti pensare di vivere in una piccola casa.

Non sei solo. Infatti, Il 53% delle persone intervistate in un sondaggio della National Association of Home Builders del 2018 ha affermato che prenderebbe in considerazione l'idea di vivere in una casa minuscola, che il NAHB definisce come una casa di meno di 600 piedi quadrati.

Vivere in piccolo può farti risparmiare un sacco di soldi, ma costruire una piccola casa non è gratuito. Può costare ovunque da $ 8, 000 per la più piccola delle case fino a $ 150, 000 per i modelli più lussuosi. Anche se potrebbe sembrare più conveniente di una casa tradizionale, ottenere un mutuo ipotecario tradizionale per una casa piccola potrebbe essere più difficile che ottenere un mutuo per una casa più tradizionale.

Se hai deciso di essere pronto per lo stile di vita della piccola casa, hai alcune altre opzioni di finanziamento da considerare. Continua a leggere per vedere quale tipo di finanziamento per una piccola casa potrebbe avere senso per te.

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Che tipo di prestito posso ottenere per una piccola casa?

Anche se una casa minuscola può costare meno della casa media degli Stati Uniti, puoi ancora decidere di perseguire il finanziamento. A seconda di quanto vuoi prendere in prestito, un mutuo potrebbe non essere un'opzione fattibile per te. Secondo un articolo del Wall Street Journal del 2019, gli istituti di credito ipotecario hanno evitato di offrire piccoli mutui che potrebbero soddisfare gli acquirenti di piccole case negli ultimi anni.

Ma ci sono alcune buone notizie:se vuoi perseguire il finanziamento di piccole case, hai alcune opzioni al di fuori di un mutuo. Ecco cosa dovresti sapere su ciascuno.

HELOC vs mutuo per la casa:qual è il migliore per me?

1. Prestiti personali

Un prestito personale può soddisfare le tue esigenze di finanziamento di una piccola casa se riesci a mettere le mani su un tasso competitivo.

Come i mutui, i prestiti personali sono un tipo di prestito rateale che si estingue in un determinato periodo di tempo. Ma a differenza dei mutui, molti prestiti personali sono prestiti non garantiti, il che significa che non dovrai fornire garanzie (come la tua casa) per ottenere un prestito.

Alcuni prestatori di prestiti personali pubblicizzano persino il finanziamento di piccole case come un potenziale modo per utilizzare un prestito. Puoi iniziare la tua ricerca confrontando banche, cooperative di credito e istituti di credito online che offrono prestiti personali.

I finanziatori in genere valutano fattori come i punteggi di credito, storia creditizia, reddito e stato occupazionale per determinare se si ha diritto a un prestito o ai tassi a cui si può beneficiare.

I prestiti personali tendono ad avere tassi di interesse più elevati rispetto ai mutui, così come i termini di prestito più brevi. In genere avrai da 15 a 30 anni per rimborsare un mutuo. Ma i prestiti personali generalmente hanno termini di rimborso più brevi, che vanno da pochi mesi a sette anni o più.

2. Finanziamento da piccoli costruttori di case

Alcuni costruttori di piccole case offrono finanziamenti, oppure possono metterti in contatto con un prestatore partner. Se segui questa strada, assicurati di rivedere la durata del prestito e il tasso di interesse offerto dal costruttore, nonché se il prestito sarà garantito utilizzando la piccola casa come garanzia.

Prova a guardarti intorno e confrontare i termini di prestito poiché le offerte possono differire notevolmente tra i prestatori. Per esempio, il prestatore online LightStream offre termini di rimborso del prestito personale che vanno da due a sette anni. Nel frattempo, tiny-home builder Tiny Heirloom offre termini che vanno da 15 anni a 20 anni.

3. HELOC o prestito a casa

Se sei già proprietario di una casa, un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica (HELOC) può consentirti di prendere in prestito contro l'equità della tua casa attuale, usando la tua casa come garanzia. Il tuo capitale è determinato dal valore attuale della tua casa meno quello che devi ancora sul tuo mutuo.

Questa opzione può avere senso solo se stai pensando di costruire una piccola casa su una seconda proprietà o di aggiungere una piccola casa come un'altra struttura sulla tua proprietà attuale.

Ma ci sono degli svantaggi in questo tipo di finanziamento. Se sei inadempiente sul tuo mutuo per la casa, il creditore può pignorare la casa su cui hai preso in prestito, e potresti perdere i mezzi per costruire o acquistare la tua piccola casa.

Quando stipuli un mutuo per la casa, ricevi i soldi in un'unica soluzione. Questo tipo di prestito ha in genere un tasso di interesse fisso che rimarrà lo stesso per tutta la durata del prestito.

Devo finanziare una casa minuscola?

Se decidi di finanziare una piccola casa dipende dalla tua situazione finanziaria. Prima di prendere una decisione, è una buona idea esaminare attentamente le tue finanze attuali e gli obiettivi futuri.

Prima di finanziare una piccola casa, considera di farti queste domande.

• Posso aspettare ancora un po' per fare questo acquisto e pagare in contanti?
• Di quale importo ho bisogno?
• Ho una proprietà su cui costruire la mia piccola casa?
• La mia piccola casa sarà su ruote? (Potresti essere in grado di richiedere un prestito camper se lo è.)
• Se è su ruote, dove lo conserverò?
• Ho garanzie per sostenere il mio prestito?
• Avrò bisogno di un acconto?
• Quale rata mensile posso permettermi?
• Posso estinguere anticipatamente il mio prestito senza dover pagare una penale?
• Il mio finanziamento deve coprire le spese del terreno?
• Il mio finanziamento deve coprire i costi di ristrutturazione o manutenzione?

Che cos'è un rifinanziamento cash-out?

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Qual è il prossimo?

Prima di richiedere un finanziamento per la piccola casa, dovresti cercare tutte le opzioni che potrebbero essere adatte a te. Sii realistico riguardo al tipo di piccola casa e al finanziamento che puoi permetterti.

Se persegui il finanziamento di una piccola casa, prenditi il ​​tuo tempo per guardarti intorno per le migliori offerte. Confronta ciascun prestatore e prendi nota di chi offre le migliori commissioni e tassi di interesse prima di prendere qualsiasi decisione finale.