Perché i tassi di interesse sui conti di risparmio sono così bassi?

Potresti aver notato che i soldi che hai messo da parte in un conto di risparmio non stanno guadagnando molto interesse.

Le banche pagano spesso tassi di interesse bassi sui conti di risparmio. A febbraio 2020, il rendimento percentuale medio annuo, o APY, per i conti di risparmio statunitensi era solo dello 0,09%.

Uno dei motivi per cui i tassi dei conti di risparmio sono così bassi è che le istituzioni finanziarie traggono profitto quando il tasso sul denaro che prestano è superiore al tasso che pagano alle persone che depositano denaro in risparmi.

Quando i tassi sui prestiti sono bassi, alle banche piace mantenere i tassi dei conti di risparmio ancora più bassi per continuare a guadagnare con loro.

Un altro motivo per cui alcune banche potrebbero non aver bisogno di offrire tassi di interesse più elevati è che hanno già conquistato un'ampia quota di clienti e non sono in concorrenza aggressiva con altre banche per nuovi affari, secondo una ricerca di Itmar Drechsler, professore di finanza all'Università della Pennsylvania.

Esamineremo i luoghi in cui cercare tassi di interesse più elevati e alternative ai conti di risparmio.

Dove posso trovare un tasso più alto su un conto di risparmio?

Sebbene i tassi di interesse sui conti di risparmio siano spesso bassi, puoi trovare tariffe più alte se ti guardi intorno. Le banche online sono un buon punto di partenza.

Cerca un conto di risparmio online, come Credit Karma Savings, questo è un conto di risparmio ad alto rendimento. Questi conti bancari potrebbero avere tassi di interesse superiori alla media nazionale. Col tempo, che può farti ottenere maggiori dividendi per i tuoi soldi.

Prendi questo esempio, dove depositi $500 per un anno.

Conto di risparmio ad alto rendimento

1,8%

$ 509,07

Conto di risparmio tradizionale

0,09%

$ 500,45

Per la sicurezza e la tranquillità, assicurati che il tuo conto di risparmio sia protetto presso un istituto assicurato dalla FDIC.

Come vengono fissati i tassi di interesse sui conti di risparmio?

Sebbene le istituzioni finanziarie stabiliscano i propri tassi di interesse, la Federal Reserve può influenzare i tassi acquistando e vendendo prodotti finanziari come le obbligazioni. Ciò influisce sul tasso dei fondi federali, che è il tasso che le banche applicano alle altre banche sui prestiti overnight. Il tasso sui fondi federali si abbassa per influenzare altri tassi di interesse, compresi i tassi del tuo conto di risparmio e i tassi che paghi sui prestiti auto, carte di credito e mutui.

A partire da ottobre 2019, il tasso sui fondi federali è stato dell'1,83%. Confrontalo con novembre 2000, quando era del 6,51%.

Alternative ai conti di risparmio

Potresti essere in grado di guadagnare rendimenti più elevati se apri diversi tipi di conti per aumentare i tuoi risparmi. Ecco alcune alternative ai conti di risparmio.

CD

Un certificato di deposito, o CD, è un tipo di conto bancario che trattiene il tuo deposito per un determinato periodo, che potrebbero essere sei mesi, un anno o più. I CD pagano interessi fissi o variabili, e ricevi l'interesse più l'importo che hai depositato quando il termine del CD è scaduto. Il rovescio della medaglia è che potresti pagare una penale per il ritiro anticipato.

I tassi di interesse sui CD sono generalmente più alti rispetto ai tradizionali conti di risparmio.

Puoi scegliere di aprire un CD e attendere che maturi per accedere a tutti i tuoi fondi in una volta, oppure puoi aprire diversi CD con termini diversi utilizzando una strategia CD ladder e accedere ai tuoi soldi a intervalli regolari man mano che i singoli CD maturano.

Conti del mercato monetario

Un conto del mercato monetario è un altro tipo di conto di deposito presso una banca o una cooperativa di credito. Potrebbe essere necessario effettuare un deposito minimo per aprire un conto del mercato monetario. Puoi effettuare prelievi o, come un conto corrente, pagamenti dal tuo account, ma in genere non più di sei volte al mese.

Il tasso di interesse sui conti del mercato monetario è generalmente più elevato rispetto ai conti di risparmio convenzionali.

Tieni presente che i fondi del mercato monetario, o conti comuni del mercato monetario, non sono gli stessi conti di deposito del mercato monetario. I fondi del mercato monetario sono investimenti non assicurati dalla FDIC.

Fondi comuni ed ETF

Gli investitori formano un fondo comune unendo i loro soldi e usandoli per acquistare investimenti come azioni e obbligazioni. Puoi acquistare azioni di un fondo comune per possedere una parte degli investimenti del fondo. Puoi incassare da un fondo comune di investimento a pagamento ogni volta che lo desideri, e ricevi il valore delle attività che detieni nel fondo.

Un fondo negoziato in borsa, o ETF, è simile a un fondo comune perché puoi acquistare azioni del fondo e investe in azioni, obbligazioni e altri titoli. Ma se vendi le tue azioni in un ETF, riceverai il valore di mercato per il quale tali azioni vengono attualmente vendute anziché il valore delle attività del fondo che corrisponde alle tue azioni.

L'acquisto di azioni in un fondo comune di investimento o ETF può potenzialmente comportare un rendimento maggiore rispetto al versamento di denaro in un conto di risparmio. Ma questi investimenti non sono garantiti dalla FDIC, quindi il loro valore potrebbe diminuire. Potresti perdere parte o tutto il denaro investito.

Qual è il prossimo?

Prima di scegliere un conto di risparmio, ricerca le tue opzioni e pensa ai tuoi obiettivi finanziari. Ecco alcune domande da porsi.

• Che APY ha l'account?
• C'è un deposito minimo?
• Ci sono commissioni per l'apertura o il prelievo di fondi?
• Ho bisogno di accedere a una filiale bancaria fisica?
• Che livello di rischio sono disposto a correre?

Per Credit Karma Savings:Servizi bancari forniti da MVB Bank, Inc., Membro FDIC.