I nuovi dati di TransUnion mostrano un aumento dei prestiti auto e delle insolvenze

Nuovi dati da TransUnion mostrano che mentre i consumatori ottengono più prestiti auto, alcuni stanno lottando per ripagarli.

Nel terzo trimestre del 2019, Gli americani hanno stipulato 7,5 milioni di prestiti auto, un aumento del 4,3% rispetto al terzo trimestre del 2018, secondo un recente articolo di TransUnion che riassume il rapporto Industry Insights del quarto trimestre 2019.

E non solo le persone hanno preso più prestiti auto, ma hanno anche preso in prestito importi maggiori. Il nuovo prestito auto medio nel terzo trimestre del 2019 è stato di $ 22, 232— un aumento del 3,3% rispetto al terzo trimestre del 2018.

Ma insieme all'aumento dei prestiti auto - e degli importi dei prestiti auto - arriva un aumento delle insolvenze. TransUnion mostra che le insolvenze a 60 giorni nel quarto trimestre del 2019 sono aumentate leggermente all'1,5%, rispetto all'1,44% del quarto trimestre del 2018.

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• Cosa sta succedendo con il debito del prestito auto?
• Cosa sai fare?

Cosa sta succedendo con il debito del prestito auto?

Poiché i consumatori prendono prestiti più grandi, alcuni scelgono termini di prestito più lunghi, abbassando i loro pagamenti mensili. La durata dei prestiti per le auto nuove è passata da una media di 68 mesi nel terzo trimestre del 2018 a 69 mesi nel terzo trimestre del 2019, mentre la durata media di un prestito per auto usate è passata da 63 a 64 mesi.

La combinazione di importi di prestito più elevati e condizioni di prestito più lunghe ha portato il rapporto medio tra prestito e valore, o LTV, per prestiti auto nuove e usate allo stesso modo. L'LTV per i prestiti auto nuove è passato da 99,6 nel terzo trimestre 2018 a 100 nel terzo trimestre 2019. Tra i prestiti auto usate, l'LTV è cresciuto da 109,4 a 112,2.

Poiché le persone si assumono più debiti per prestiti auto e lottano sempre più per effettuare pagamenti di prestiti auto, i finanziatori potrebbero essere nervosi. Un recente sondaggio della Federal Reserve sugli alti funzionari di prestito ha mostrato che i finanziatori hanno iniziato a stringere gli standard di prestito, anche per prestiti auto, verso la fine del 2019. I finanziatori hanno citato preoccupazioni sulla performance dei prestiti nel 2020. Hanno affermato di essere particolarmente preoccupati nell'offrire alcuni tipi di prestiti a persone con punteggi di credito "non prime" inferiori a 660.

Cosa sai fare?

Un importo elevato del prestito potrebbe metterti a rischio di mancato pagamento se il prestito è più di quanto tu possa comodamente permetterti. E un LTV alto potrebbe farti capovolgere (a causa della tua auto più di quanto valga) - in alcuni casi, non appena esci dal parcheggio della concessionaria. Se stai cercando un veicolo, considerare quanto segue prima di stipulare un prestito auto per ridurre questi rischi.

• Conto per il costo totale di proprietà di un veicolo . Quando si effettua un budget per l'acquisto di una nuova auto, includi le spese oltre al pagamento mensile del prestito auto. Considera tutte le spese correlate che dovrai coprire, come tasse, titolo e costi di registrazione, assicurazione auto, manutenzione e carburante e adeguare di conseguenza il budget per il prestito auto.
• Attenzione ai prestiti a lungo termine. Potrebbe essere allettante scegliere una durata del prestito più lunga per rendere il pagamento mensile più conveniente, ma probabilmente pagherai di più in interessi per tutta la durata del prestito. E un prestito più lungo significa che corri il rischio di capovolgerti.