Posso ottenere un prestito auto se sono disoccupato?

Se hai bisogno di acquistare un'auto durante un periodo di disoccupazione, può sembrare che tu sia bloccato in posizione neutra.

Cercare un lavoro può essere difficile se non hai le ruote. E potrebbe essere altrettanto difficile ottenere l'approvazione per un prestito auto senza una prova di reddito.

Che cosa si può fare? Puoi ottenere un prestito auto se sei disoccupato? E anche se è così, è saggio chiedere un prestito auto quando non si ha un lavoro?

Guidare la proprietà dell'auto attraverso la disoccupazione

Le risposte a queste domande dipendono dalla tua situazione. Se non stai lavorando, potresti voler evitare di prendere in prestito un'auto, che potrebbe aggiungere più stress finanziario alla tua vita.

Ma in alcuni casi potresti essere in grado di beneficiare di un prestito anche se sei disoccupato. Ecco cinque domande da porsi prima di richiedere un prestito auto quando non hai un lavoro.

1. Hai altre fonti di reddito?

Durante il processo di candidatura, la maggior parte dei prestatori di prestiti auto ti chiederà di rivelare le tue fonti di reddito. Anche se non lavori, potresti avere soldi in arrivo ogni mese.

Ecco alcuni esempi di altre fonti di reddito che alcune persone hanno:

• Sicurezza sociale
• Pensione
• Alimenti
• Dividendi di investimento
• Proprietà in affitto

Se hai un reddito mensile da una di queste fonti, ti consigliamo di includerlo nella tua domanda. Potrebbe aiutarti a qualificarti per un prestito.

2. Quanto è buono il tuo credito?

I tuoi punteggi di credito svolgono un ruolo importante nell'ottenere l'approvazione per un prestito. I punteggi di credito sani mostrano ai finanziatori che hai l'abitudine di gestire con attenzione i tuoi obblighi di debito.

Punteggi di credito solidi - così come fonti di reddito non legate all'occupazione - potrebbero aiutarti a trovare finanziamenti per l'acquisto della tua auto mentre sei disoccupato. Se hai punteggi di credito sani, potresti provare a ottenere la pre-approvazione per un prestito auto prima di visitare qualsiasi concessionario. Quando vieni pre-approvato, avrai un'idea di quale sarà il tuo tasso di interesse e le condizioni del prestito.

Dovresti sapere che un prestatore può ritirare i tuoi rapporti di credito come parte del processo di preapprovazione, che potrebbe generare un'indagine difficile nel tuo file di credito. Prima di richiedere la pre-approvazione, potresti voler controllare se il prestatore sta eseguendo un'inchiesta hard o soft.

Ottenere un prestito auto con crediti inesigibili può essere più difficile in una banca, cooperativa di credito o altro prestatore. Alcuni comprano qui, i concessionari pay-here pubblicizzano che accettano persone con scarso credito o del tutto assenti. Ma compra qui, i concessionari pay-qui possono addebitare tassi di interesse molto più alti di quelli che troverai in una tipica banca o cooperativa di credito.

Potrebbe essere meglio cercare di ottenere un prestito con una banca tradizionale o un prestatore, anche se hai scarso credito. Oppure potresti voler aspettare per richiedere un prestito auto fino a quando non avrai migliorato i tuoi punteggi.

3. Hai un co-firmatario?

Anche se hai fonti di reddito non tradizionali e un credito sano, potresti comunque avere difficoltà a ottenere l'approvazione per un prestito auto se non hai un lavoro. In quel caso, un co-firmatario con un reddito stabile potrebbe aiutarti a migliorare le tue probabilità di approvazione.

Prima di chiedere a qualcuno di essere un co-firmatario del tuo prestito auto, ti consigliamo di valutare i pro e i contro. Il tuo co-firmatario sarà ugualmente responsabile per il prestito auto. E se perdi i pagamenti, ognuno di voi potrebbe vedere un successo sui propri punteggi di credito.

Quindi vorrai assicurarti che tu e il tuo co-firmatario comprendiate e siate a vostro agio con il funzionamento della co-firma prima di andare avanti.

4. Hai altri debiti?

Uno dei fattori chiave che influenzano la tua capacità di beneficiare di un prestito è il tuo rapporto debito/reddito. Per calcolare il tuo DTI, somma tutti i pagamenti mensili del tuo debito e poi dividi per il tuo reddito mensile lordo. Per esempio, se hai $ 500 di debiti mensili e $ 2, 000 di reddito mensile, il tuo DTI è del 25%.

$500 (obbligazioni di debito totali) / $2, 000 reddito mensile =25%

Per non sentirti a corto di soldi, è una buona idea puntare a un DTI inferiore al 40%.

E se hai piccoli debiti che potrebbero essere saldati prima di richiedere un prestito auto, potresti scoprire che così facendo potresti aumentare le tue possibilità di approvazione.

5. Hai un acconto considerevole?

Un acconto riduce l'importo totale che puoi finanziare, e un grande anticipo può farti risparmiare denaro sul prestito.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia diritto a un tasso di interesse fisso del 6% su un prestito quinquennale per $ 15, 000 acquisto di auto. Pagheresti un totale di $ 2, 400 di interessi per tutta la durata del prestito. Ma se hai effettuato un acconto del 20% ($ 3, 000), pagheresti solo $ 1, 920 di interesse. Questo è un risparmio di $ 480.

Se hai intenzione di acquistare un'auto, un acconto più grande potrebbe sicuramente farti risparmiare denaro. Però, grandi acconti non sono sempre la mossa migliore. Per esempio, se hai intenzione di noleggiare la tua auto, generalmente vorrai mantenere il tuo acconto il più basso possibile.

Prossimi passi

Alcuni istituti di credito possono approvare prestiti auto per mutuatari disoccupati, soprattutto se hanno altre fonti di reddito. Prima di fare acquisti, assicurati di controllare i tuoi punteggi di credito e cercare eventuali problemi che potrebbero dover essere risolti.

E se stai lavorando per riparare il tuo credito o stai per iniziare un nuovo lavoro, potresti voler sospendere del tutto un prestito auto. Aspettare di fare domanda fino a quando il tuo lavoro o la tua situazione creditizia non sono migliorati potrebbe aiutarti a ottenere un tasso di interesse migliore e un pagamento mensile più conveniente.