I 5 migliori prestiti online del 2021

La scelta di un prestito personale tra tutti i prestatori online può essere opprimente.

Ecco perché abbiamo messo insieme questo elenco delle nostre scelte per i migliori istituti di credito online, comprese le opzioni per il consolidamento del debito, Migliorie di casa, buon credito e credito edilizio.

• Il migliore per un buon credito:SoFi
• Il migliore per il consolidamento debiti:Marcus di Goldman Sachs
• Il migliore per il miglioramento della casa:LightStream
• Il migliore per le funzionalità a misura di cliente:Scopri
• Il migliore per le persone che creano credito:Avant
• Cosa dovresti sapere sui prestiti online

Il migliore per un buon credito:SoFi

Perché SoFi si distingue: SoFi offre tassi di interesse competitivi senza origination, mora o pagamento anticipato. L'azienda ha anche vantaggi riservati ai membri e una funzione di "protezione contro la disoccupazione".

• Requisiti di idoneità elevati — SoFi non condivide requisiti di idoneità specifici, ma afferma che potresti qualificarti se hai una "storia finanziaria responsabile" e "un forte flusso di cassa mensile". SoFi dice anche che guarda la tua storia finanziaria, punteggi di credito e rapporto debito/reddito durante il processo di candidatura.
• Tassi di interesse competitivi — SoFi offre tariffe competitive, soprattutto se sei tra quelli con il miglior credito. Offre anche un piccolo sconto sulla tariffa se si opta per i pagamenti automatici.
• Protezione contro la disoccupazione — Se fai domanda per il programma di protezione contro la disoccupazione di SoFi, la società potrebbe consentirti di sospendere i pagamenti mentre ti stai riprendendo da un licenziamento, supponendo che la perdita del lavoro non sia stata colpa tua. Se metti in pausa i pagamenti, il prestito continuerà a maturare interessi. SoFi può anche offrire assistenza mentre cerchi un nuovo lavoro.
• Vantaggi riservati ai membri — Se hai un prestito personale SoFi e diventi un membro SoFi, avrai accesso a vantaggi extra. Questi includono un piccolo sconto su altri prestiti SoFi, servizi di carriera ed eventi comunitari.

Leggi la nostra recensione completa sui prestiti personali SoFi per saperne di più.

Il migliore per il consolidamento debiti:Marcus di Goldman Sachs

Perché Marcus si distingue: Marco, un ramo della banca d'investimenti Goldman Sachs, offre tassi di interesse competitivi senza origination, mora o pagamento anticipato. Se stai cercando di estinguere il debito della carta di credito, Marcus può pagare direttamente fino a 10 dei tuoi conti, il che può aiutarti a evitare di spendere i fondi del tuo prestito altrove.

• Buon credito per qualificarsi — Per beneficiare di un prestito personale Marcus, avrai bisogno di credito decente. La maggior parte delle persone che hanno prestiti personali Marcus hanno un punteggio di credito FICO di 660 o superiore, secondo la relazione annuale 2019 della società.
• Tassi di interesse competitivi — Marcus offre tariffe competitive, ma i suoi tassi più bassi sono disponibili per i mutuatari con il miglior credito. Puoi aspettarti tariffe più alte per periodi più lunghi.
• Possibilità di prequalifica — Puoi richiedere la prequalifica per un prestito personale Marcus senza danneggiare i tuoi punteggi di credito. Marcus ti consente di visualizzare i tassi di interesse stimati e gli importi del prestito con una richiesta di credito soft prima di inviare la domanda di prestito.
• Modifica la data di scadenza del pagamento — È possibile modificare la data di scadenza del pagamento fino a tre volte durante la durata del prestito.
• Premi per pagamenti puntuali — Dopo aver effettuato 12 o più pagamenti puntuali consecutivi per intero, puoi posticipare un pagamento senza pagare interessi o commissioni extra.

Leggi la nostra recensione completa dei prestiti personali Marcus per saperne di più.

Il migliore per il miglioramento della casa:LightStream

Perché LightStream si distingue: flusso di luce, una divisione di Truist, offre tassi di interesse competitivi quando ti iscrivi al pagamento automatico. I fondi possono essere utilizzati per una varietà di spese, comprese le migliorie domestiche. In alcuni casi, LightStream potrebbe essere disposto a battere i tassi di interesse della concorrenza a determinate condizioni. Verificare con il prestatore per i dettagli sul suo programma Rate Beat.

• Importi e condizioni del prestito flessibili — LightStream offre prestiti personali a partire da $ 5, 000 a $ 100, 000, che può essere utile per progetti di miglioramento della casa, piccolo o grande. La durata del prestito varia da un minimo di due anni a 12 anni.
• Finanziamento potenzialmente rapido — Il prestatore dice che è possibile ricevere il denaro sul tuo conto bancario lo stesso giorno lavorativo in cui fai domanda. Questo potrebbe essere utile se hai bisogno di fondi extra rapidamente.
• Nessuna commissione o penalità di pagamento anticipato — LightStream non addebita commissioni o penali per il pagamento anticipato. Puoi anche evitare valutazioni o requisiti di equità domestica, che potrebbero essere necessari per altre opzioni di prestito come un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica.

Leggi la nostra recensione completa sui prestiti personali LightStream per saperne di più.

Il migliore per le funzionalità a misura di cliente:Scopri

Perché Discover si distingue: Discover offre una serie di funzionalità a misura di cliente come termini di rimborso multipli, decisioni in giornata in alcuni casi, un'opzione per pagare direttamente i debiti e accedere al tuo punteggio FICO.

• Buon credito richiesto — Discover non elenca i suoi requisiti di idoneità sul suo sito web, ma la maggior parte delle persone con i prestiti personali Discover ha punteggi di credito pari o superiori a 660, secondo il suo rapporto annuale pubblico 2020 depositato presso la SEC. Avrai anche bisogno di un reddito familiare minimo di $ 25, 000.
• Tassi di interesse competitivi — Scopri offerte tassi di interesse competitivi, ma offre solo le tariffe più basse alle persone con il miglior credito. La tua storia creditizia, la domanda e la durata del prestito possono anche influenzare i tassi di interesse.
• Opzioni di più termini — Discover offre una gamma di opzioni di durata:36, 48, 60, 72 e 84 mesi.
• Pagamenti diretti per consolidare il debito — Discover può effettuare pagamenti su altri account per estinguere i debiti per tuo conto.

Leggi la nostra recensione completa di Scopri i prestiti personali qui.

Il migliore per le persone che creano credito:Avant

Perché Avant si distingue: Avant può essere una buona opzione se stai lottando per qualificarti per prestiti personali con altri istituti di credito. Puoi completare il processo online e ottenere una decisione rapida.

• Qualificati con un credito non perfetto — Avant afferma che la maggior parte dei suoi clienti di prestiti personali ha punteggi di credito tra 600 e 700, quindi probabilmente non hai bisogno di rapporti di credito perfettamente puliti per qualificarti.
• Tassi di interesse più alti — Un compromesso per requisiti di credito meno rigorosi può essere tassi di interesse più elevati. Le tariffe di Avant potrebbero non essere competitive rispetto ad altri istituti di credito.
• Aspettati più commissioni — Avant addebita una commissione amministrativa fino al 4,75%. La società addebita anche commissioni per ritardi di pagamento e fondi insufficienti.
• Domanda di prequalifica — Se sei preoccupato che l'applicazione influisca sul tuo credito, Avant ti consente di richiedere la prequalifica e controllare le tue potenziali offerte di prestito con una richiesta soft che non danneggerà i tuoi punteggi di credito.

Leggi la nostra recensione completa sui prestiti personali Avant per saperne di più.

Cosa dovresti sapere sui prestiti online

Ci sono molti motivi per richiedere un prestito personale con un prestatore online. Potresti voler consolidare il debito ad alto interesse su carte di credito, o potresti voler finanziare costosi miglioramenti della casa. In entrambi i casi, vorrai assicurarti di richiedere un prestito online con pagamenti mensili che puoi permetterti.

Consolidare il debito ad alto interesse

Se stai lottando con un debito ad alto interesse, potresti avere un disperato bisogno di sollievo. Potrebbe essere possibile bloccare un tasso di interesse più basso con un prestito di consolidamento del debito. L'obiettivo è pagare più account e passare a un pagamento mensile gestibile.

devi stare attento, anche se. Anche con un tasso di interesse più basso, potresti finire per pagare più interessi durante la vita del tuo nuovo prestito se vai con un termine più lungo. Potrebbe anche essere necessario pagare delle tasse, che può intaccare qualsiasi risparmio.

Paga per i miglioramenti della casa

Se hai bisogno di soldi per pagare i miglioramenti della casa, hai diverse opzioni, compresi i prestiti per la casa, HELOC e prestiti online. Uno dei vantaggi di un prestito personale non garantito è che non devi usare la tua casa come garanzia. Questo è importante se ti senti a disagio a mettere in gioco la tua casa. Il rovescio della medaglia è che i prestiti non garantiti possono avere tassi di interesse più elevati.

I prestiti personali da istituti di credito online possono avere termini più brevi rispetto ai prestiti per la casa o agli HELOC, quindi vorrai assicurarti di poterti comodamente permettere i pagamenti mensili. Dovresti anche guardare per le tasse di origine, penali per pagamento anticipato e penalità per ritardo.

Come abbiamo scelto questi prestiti?

Abbiamo esaminato più di una dozzina di prestiti online da una varietà di istituti di credito per scegliere i nostri prestiti personali preferiti da istituti di credito online. Abbiamo considerato i requisiti di idoneità, tassi di interesse, commissioni, importi del prestito e opzioni di durata. Abbiamo anche esaminato il processo di candidatura, la possibilità di richiedere la preselezione con una richiesta di credito agevolato, pagamenti diretti ai creditori e altri vantaggi a misura di cliente.