Una guida al prestito peer-to-peer (P2P)

Oggi, i mutuatari hanno più opzioni rispetto a un prestito bancario tradizionale oa un prestito con anticipo sullo stipendio. Finanziamento alternativo, come il prestito tra pari, può essere una buona scelta per alcuni. Se non sei sicuro di cosa sia, come funziona e se può essere una buona opzione per te, continua a leggere per maggiori dettagli.

Che cos'è il prestito peer-to-peer?

prestito tra pari, indicato anche come prestito P2P, è una pratica online per mettere in contatto potenziali mutuatari con investitori che desiderano finanziare parte o interi prestiti. È un'alternativa all'utilizzo di opzioni di finanziamento tradizionali come banche, cooperative di credito, carte di credito, e finanziatori di giorno di paga.

I mutuatari che cercano un prestito possono rivedere i termini offerti da questi istituti di credito e determinare se ottengono un accordo migliore rispetto alle loro banche. Alcuni mutuatari non possono beneficiare di prestiti tramite una banca, quindi un prestatore P2P è un'alternativa adeguata.

Gli investitori utilizzano piattaforme di prestito peer-to-peer per ottenere rendimenti più elevati rispetto a una banca. Possono decidere quanto rischio vogliono assumersi in base al potenziale ritorno sul loro investimento. Il prestito P2P elimina l'intermediario e consente a un investitore di finanziare tutto o parte di un prestito per un mutuatario.

Il prestito peer-to-peer può essere una buona alternativa ai prestiti personali, che spesso applicano tariffe più elevate. I tassi di prestito dipenderanno dalla tua storia creditizia, reddito, e altri fattori.

Tipi di prestiti peer-to-peer

Puoi sottoscrivere diversi tipi di prestito utilizzando le piattaforme di prestito P2P:

• Prestiti personali:

  Questa è l'opzione più popolare sulle piattaforme di prestito peer-to-peer. A seconda del creditore, puoi scegliere tra un prestito garantito e un prestito non garantito. I prestiti garantiti richiedono garanzie, mentre quelli non garantiti no. Per esempio, i prestiti auto sono un tipo di prestito garantito che utilizza l'auto acquistata come garanzia. L'importo che puoi prendere in prestito e i tassi di prestito variano a seconda del prestatore e della tua storia creditizia.

• Prestiti alle imprese:

  Alcune piattaforme P2P offrono prestiti commerciali ai mutuatari che cercano capitale di avviamento o che desiderano espandere la propria attività. Può essere un'alternativa ai tradizionali prestiti bancari, con condizioni più favorevoli per i finanziatori. È anche un modo per le persone di investire in un'impresa.

• Prestiti per consolidamento debiti:

  Se hai debiti che desideri unire in un'unica rata mensile fissa, i prestiti peer-to-peer possono aiutarti a ripagare carte di credito con alti tassi di interesse o a rifinanziare altri debiti, aiutandoti

  .

• Prestiti automobilistici:

  Per coloro che hanno difficoltà a ottenere

  tramite un concessionario o una banca, Le piattaforme di prestito P2P offrono un'alternativa. Il prestito P2P può anche aiutarti a pagare le riparazioni al tuo veicolo quando non hai i soldi.

• Prestiti per la ristrutturazione della casa:

  può essere costoso. Le piattaforme di prestito peer-to-peer offrono un modo per prendere in prestito denaro e finanziare il lavoro, quindi ripagarlo durante la durata del prestito.

Come funziona il prestito tra pari?

Per i mutuatari, il processo di prestito peer-to-peer dipende da ciascun prestatore, ma puoi aspettarti i seguenti passaggi:

• Dovrai compilare una domanda, che includerà informazioni personali come nome e indirizzo. Potrebbe essere richiesto un controllo del credito.

• Se approvato, troverete essere presentato con un tasso di interesse. Decidi se questo funzionerà per te e rivedi la durata del termine di rimborso.

• Una volta approvato, il tuo prestito sarà presentato agli investitori, chi lo esaminerà e deciderà se vogliono finanziarlo.

• Se i fondi del tuo prestito vanno a buon fine, riceverai i soldi e inizierai a effettuare i pagamenti. I pagamenti saranno fissati durante la durata del prestito. Ogni pagamento sarà suddiviso proporzionalmente tra gli investitori che hanno finanziato il tuo prestito.

Per gli investitori, il processo di prestito P2P potrebbe essere simile a questo:

• Decidi quale piattaforma di prestito peer-to-peer vuoi utilizzare. Assicurati di soddisfare tutti i requisiti per diventare un investitore, quindi creare un account.

• Esamina le opzioni di prestito e informati su come le piattaforme determinano il rischio di prestito.

• Scegli uno o più prestiti che desideri finanziare e segui i passaggi della piattaforma per trasferire fondi dal tuo istituto bancario.

• Controlla i prestiti che hai finanziato e i guadagni nel tuo account.

Il prestito peer-to-peer è disponibile in Canada?

Sebbene il settore dei prestiti P2P non sia così consolidato come negli Stati Uniti, è cresciuto in popolarità negli ultimi anni. I regolatori canadesi hanno dato il via libera alle società di prestito P2P, che ha aperto lo spazio per un'alternativa ai tradizionali percorsi di prestito.

Questo ha aperto la porta a un nuovo modo per i mutuatari di ottenere fondi e per gli investitori di finanziare prestiti. I mutuatari possono completare una domanda online e ottenere rapidamente una decisione, spesso entro 24 ore. I termini del prestito variano a seconda di fattori come la storia creditizia.

Le migliori piattaforme di prestito P2P in Canada

Ci sono due attori principali nello spazio di prestito peer-to-peer in Canada:Lending Loop e goPeer.

Lending Loop si concentra sul finanziamento delle piccole imprese. E goPeer si concentra sui consumatori:è la prima piattaforma di prestito peer-to-peer incentrata sui consumatori in Canada. A seconda della tua storia creditizia, può essere una valida alternativa ai tradizionali istituti di credito. goPeer offre prestiti fino a $ 25, 000 con tassi APR dall'8%, durata del prestito tra 36 e 60 mesi.

Lending Loop offre finanziamenti per gli imprenditori. I fondi possono essere utilizzati per espandere il business, acquistare nuove attrezzature, ampliare il personale, acquistare inventario, segnare l'attività, e altro ancora. Gli importi del prestito vanno da $ 1, 000 a $ 500, 000 con tassi a partire dal 4,96%.

Le qualifiche minime di prestito per Lending Loop sono:L'attività deve avere almeno un anno e generare $ 100, 000 di entrate all'anno o più; e il suo proprietario deve avere un punteggio di credito personale di 640 o superiore.

L'intero processo di richiesta può essere completato online in pochi minuti.

Altre piattaforme P2P degne di nota (a livello globale)

Il prestito peer-to-peer è cresciuto in popolarità negli ultimi dieci anni. Di seguito sono elencate alcune altre piattaforme P2P degne di nota che collegano mutuatari e investitori. Si noti che questi attualmente non operano in Canada.

Club di prestito

Dalla sua istituzione nel 2007, Lending Club ha aiutato più di 3 milioni di persone. Lending Club offre prestiti personali fino a $ 40, 000. Oltre ai prestiti personali, Lending Club ha stretto una partnership con Accion Opportunity Fund per offrire prestiti aziendali fino a $ 500, 000 con rate mensili fisse e durata del prestito da uno a cinque anni.

Prosperare

Fondata nel 2005, Prosper ha concesso prestiti per oltre 12 miliardi di dollari. Offre prestiti personali con tassi fissi e condizioni fisse a partire da $2, 000 a $ 40, 000.

SoFi

Da quando è stata fondata nel 2011, SoFi ha finanziato più di 50 miliardi di dollari in prestiti. A differenza di altre piattaforme di prestito fintech, SoFi offre il rifinanziamento del prestito studentesco sia per prestiti pubblici che privati. Inoltre, offre prestiti personali, prestiti per la casa, e rifinanziamento del prestito auto.

Il sito Web di SoFi afferma che non ci sono costi nascosti per prestiti personali, come le commissioni di creazione o di pagamento anticipato. Ciò significa che i pagamenti del prestito andranno a pagare il saldo e a coprire gli interessi anziché le commissioni.